Checklista przed podpisaniem ugody frankowej: jakie dokumenty, wyliczenia i konsekwencje zweryfikować?

Co kredytobiorca powinien sprawdzić przed zaakceptowaniem ugody?

Checklista przed podpisaniem ugody frankowej zaczyna się od porównania trzech wariantów na ten sam dzień: dalszej spłaty, wykonania ugody i postępowania sądowego. Art. 917 Kodeksu cywilnego, Trybunał Sprawiedliwości Unii Europej oraz Sąd Najwyższy pokazują, że sama kwota obniżonego salda nie opisuje wszystkich skutków decyzji.

Duże umorzenie salda może wyglądać przekonująco, ale nie odpowiada jeszcze na pytanie, ile kredytobiorca zapłacił wcześniej, ile zapłaci po ugodzie, z jakich roszczeń rezygnuje i czy kredyt faktycznie zostanie zamknięty. Oferta banku jest propozycją rozliczenia konkretnej umowy, a nie uniwersalną odpowiedzią dla każdego kredytobiorcy CHF.

Czy duże obniżenie salda oznacza korzystną ugodę?

Nie, samo obniżenie salda nie przesądza o korzyści, ponieważ trzeba uwzględnić dotychczasowe spłaty, przyszłe raty, oprocentowanie po przewalutowaniu, koszty oraz zakres zrzeczenia się roszczeń wobec banku.

Przykład: bank może obniżyć saldo z 420 000 zł do 250 000 zł, lecz jednocześnie zaproponować dalszą spłatę przez 12 lat według zmiennego oprocentowania. Drugi kredytobiorca może otrzymać niższe nominalne umorzenie, ale zakończyć zobowiązanie jednorazową wpłatą. Nie są to porównywalne oferty bez policzenia wszystkich przyszłych przepływów.

• Saldo po ugodzie - pokazuje pozostały dług, ale nie pokazuje całkowitego kosztu jego spłaty.
• Suma historycznych rat - pozwala ustalić, jaką część ekonomicznego ciężaru kredytobiorca już poniósł.
• Nowy harmonogram - wskazuje liczbę rat, ich wysokość oraz datę końcowej spłaty.
• Oprocentowanie - może zależeć od stawki referencyjnej i marży, więc rata po ugodzie nie musi pozostać stała.
• Zrzeczenie roszczeń - może ograniczać możliwość dochodzenia rozliczeń związanych z umową w przyszłości.

Ugoda frankowa powinna być oceniana jako całość: bieżące saldo, przyszłe płatności i rezygnacja z roszczeń tworzą jeden bilans decyzji.

Jak porównać trzy warianty na wspólną datę?

Najpierw wybierz jedną datę wyceny, na przykład dzień otrzymania projektu ugody, a potem wpisz do każdego wariantu te same dotychczasowe wpłaty i saldo. To ogranicza częsty błąd polegający na zestawieniu aktualnej propozycji banku z wyliczeniem sądowym sporządzonym dla innego miesiąca.

1. Wariant dalszej spłaty - wpisz saldo CHF lub PLN, pozostały okres, raty i ryzyko wynikające z konstrukcji umowy.
2. Wariant ugody - wpisz umorzenie salda kredytu, ewentualną dopłatę, nową ratę, oprocentowanie i koszty wykonania porozumienia.
3. Wariant sądowy - pokaż kilka możliwych rozstrzygnięć, a nie wyłącznie najbardziej korzystny scenariusz.
4. Koszty zewnętrzne - odrębnie ujmij wynagrodzenie pełnomocnika, opłatę sądową, koszty opinii oraz możliwe koszty przeciwnika procesowego.

Jeżeli potrzebujesz szerszego zestawienia wariantów, przydatny może być materiał ugoda czy pozew frankowy - porównanie opcji. Decyzja zależy od treści umowy, historii rozliczeń, sytuacji finansowej oraz gotowości do ponoszenia ryzyka sporu.

Jakie dokumenty są potrzebne do niezależnej analizy ugody?

Do analizy ugody CHF potrzebne są co najmniej: umowa, wszystkie aneksy, pełna historia spłat, zaświadczenie banku i kompletny projekt ugody z załącznikami. Dokumenty pozwalają sprawdzić kapitał, kursy, harmonogram i zakres rozliczenia; telefoniczna informacja o „umorzeniu” nie wystarcza ani prawnikowi, ani kredytobiorcy.

Jak zebrać dokumenty dotyczące umowy i wypłaty?

Zacznij od umowy kredytu i każdego dokumentu, który zmieniał sposób wypłaty, spłaty albo przeliczeń. W kredytach indeksowanych i denominowanych znaczenie mogą mieć także regulaminy, tabele kursowe oraz potwierdzenia wypłaty transz.

• Umowa kredytowa - powinna obejmować wszystkie strony, załączniki i podpisane oświadczenia.
• Aneksy - mogą zmieniać walutę spłaty, marżę, okres kredytowania albo mechanizm kursowy.
• Regulamin i tabela opłat - pomagają odtworzyć zasady obowiązujące w dniu zawarcia umowy.
• Dokumenty wypłaty transz - potwierdzają rzeczywiście wypłacony kapitał i daty wypłat.
• Historia oprocentowania - pokazuje zmiany stawki referencyjnej oraz marży banku w czasie.

Nie trzeba tworzyć encyklopedii pojęć frankowych w ramach analizy oferty. Wyjaśnienia terminów można znaleźć w serwisie pojęcia używane w ugodach frankowych, lecz decyzję należy oprzeć na własnych dokumentach.

Czy projekt ugody zawiera komplet załączników i wyliczeń banku?

To zależy od projektu, ale brak tabeli rozliczenia, harmonogramu albo daty kalkulacji powinien zatrzymać podpisanie do czasu wyjaśnienia. Tekst ugody musi dawać się przeczytać razem z dokumentami, do których odsyła.

Poproś bank o wersję dokumentu, którą można spokojnie przeanalizować poza spotkaniem. Gdy sprawa jest już w sądzie, do zestawu dołącz pozew, odpowiedź banku, ważne pisma, postanowienia, opinię biegłego - jeśli ją sporządzono - oraz aktualne zestawienie kosztów procesu frankowego.

1. Projekt ugody bankowej - powinien zawierać pełne brzmienie wszystkich oświadczeń i terminów.
2. Załącznik rozliczeniowy - powinien wskazywać kwoty, datę wyliczenia i sposób ich ustalenia.
3. Harmonogram po ugodzie - powinien pokazywać raty oraz warunki ich zmiany.
4. Termin oferty - powinien być zapisany w dokumencie, a nie wyłącznie przekazany ustnie.
5. Dokumenty procesowe - powinny zostać porównane z zakresem roszczeń, które ugoda ma zamknąć.

Projekt bez załączników nie daje podstaw do sprawdzenia, czy deklarowane umorzenie odpowiada rzeczywistemu rozliczeniu.

Jak sprawdzić saldo, historię spłat i kursy przyjęte przez bank?

Kontrola wyliczeń wymaga ustalenia daty rozliczenia, wypłaconego kapitału, sumy rat oraz parametrów nowego zobowiązania. Każda wpłata po dacie symulacji banku może zmienić saldo, dlatego kalkulacja powinna wskazywać dzień, do którego bank uwzględnił historię spłat kredytu CHF.

Jak kontrolować kapitał, kurs i datę rozliczenia?

Najpierw porównaj kwotę kapitału faktycznie wypłaconego z dokumentami wypłaty, a następnie sprawdź, jak bank ujął wszystkie wpłaty dokonane do wskazanej daty. Nie wystarczy kolumna „saldo przed ugodą”.

Przykład: symulacja została sporządzona 31 maja, a rata zapłacona 5 czerwca. Jeżeli ugoda jest podpisywana w lipcu, trzeba ustalić, czy rata z czerwca oraz kolejne wpłaty zmniejszą saldo, zostaną zwrócone, czy bank rozliczy je w inny opisany sposób.

• Data salda - powinna być jednoznacznie wpisana w kalkulacji banku.
• Kapitał wypłacony - powinien wynikać z dyspozycji i potwierdzeń wypłaty, a nie tylko z nagłówka umowy.
• Raty w PLN i CHF - powinny być ujęte w pełnej historii wraz z datami księgowania.
• Kurs lub mechanizm przeliczenia - powinien zostać opisany, gdy ugoda obejmuje przewalutowanie kredytu CHF.
• Prowizje i opłaty - powinny być oddzielone od rat kapitałowo-odsetkowych.

Jakie parametry nowego harmonogramu wymagają kontroli?

Sprawdź co najmniej nowe saldo w PLN, marżę, wskaźnik referencyjny, liczbę rat, termin spłaty i całkowity koszt wynikający z harmonogramu. Rata przedstawiona na dzień oferty nie jest pełnym obrazem, gdy oprocentowanie pozostaje zmienne.

Przykład: dwa harmonogramy mogą wskazywać ratę około 2 100 zł, ale pierwszy kończy się za 8 lat, a drugi za 14 lat. Różnica w okresie i stopie procentowej zmienia sumę przyszłych płatności, nawet gdy pierwsza rata jest podobna.

1. Saldo po ugodzie - sprawdź, czy obejmuje umorzenie, dopłatę albo potrącenie.
2. Marża banku - sprawdź jej wysokość i to, czy bank może ją zmienić.
3. Wskaźnik referencyjny - sprawdź jego nazwę oraz wpływ na zmianę raty.
4. Okres kredytowania - sprawdź datę ostatniej raty po wykonaniu ugody.
5. Koszt całkowity - poproś o jego wyliczenie z założeniami, a nie tylko o wysokość najbliższej raty.

Rzetelne wyliczenie korzyści z ugody pokazuje założenia, datę i wszystkie płatności, a nie wyłącznie jedną kwotę umorzenia. Pomocniczo można sprawdzić także materiał jak obliczyć korzyść z ugody frankowej.

Jak porównać ugodę z dalszą spłatą kredytu i postępowaniem sądowym?

Porównanie ugody z pozwem frankowym powinno obejmować trzy scenariusze, wspólną datę wyceny oraz osobno czas, koszty i ryzyka. Wyroki TSUE w sprawach C-260/18 Dziubak i C-520/21 Bank M. są ważnym punktem prawnym, ale nie gwarantują wyniku konkretnej sprawy.

Czym różni się dalsza spłata, ugoda i proces?

Różnica polega przede wszystkim na przyszłych płatnościach, poziomie niepewności oraz zakresie roszczeń, które kredytobiorca zachowuje lub kończy. Poniższa tabela nie przewiduje wyniku sprawy - porządkuje dane potrzebne do indywidualnej decyzji.

Scenariusz	Co porównać	Ryzyko do opisania
Dalsza spłata bez ugody	Saldo, raty, okres, mechanizm walutowy lub oprocentowanie	Kontynuacja obciążeń wynikających z umowy
Ugoda z bankiem	Umorzenie, dopłata, nowy harmonogram, podatki, zrzeczenia	Ostateczny zakres wzajemnych ustępstw
Postępowanie sądowe	Roszczenia, świadczenia stron, koszty, czas i etap sprawy	Różne możliwe rozstrzygnięcia oraz koszty procesu

W sprawie C-260/18 Dziubak TSUE odniósł się do skutków nieuczciwych warunków i znaczenia stanowiska konsumenta w ocenie dalszego losu umowy (źródło: TSUE, 2019). Nie wynika z tego automatyczna odpowiedź dla każdej umowy.

„Ocena skutków eliminacji nieuczciwego warunku powinna uwzględniać sytuację konsumenta oraz jego stanowisko.” - parafraza tez wyroku TSUE w sprawie C-260/18 Dziubak, 2019

• Dalsza spłata - wymaga oceny przyszłych rat i pozostałego czasu kredytowania.
• Ugoda - wymaga odczytania definitywności rozliczenia i warunków jego wykonania.
• Proces - wymaga realnego opisania ryzyka, kosztów i możliwych rozstrzygnięć.
• Płynność finansowa - może mieć znaczenie, gdy ugoda przewiduje jednorazową dopłatę.

Jak policzyć rzeczywistą korzyść finansową z ugody?

Policz różnicę między wszystkimi przyszłymi płatnościami w każdym scenariuszu, a nie tylko różnicę między dwoma saldami. Do analizy wpisz również zwrot od banku, dopłatę kredytobiorcy, wynagrodzenie pełnomocnika i koszty zakończenia procesu.

Uchwała Sądu Najwyższego III CZP 6/21 wskazuje na odrębność roszczeń stron o zwrot spełnionych świadczeń po bezskuteczności umowy; dlatego hipotetyczne rozliczenie sądowe wymaga oddzielnego zestawienia wpłat kredytobiorcy i wypłaty banku (źródło: Sąd Najwyższy, 7 maja 2021 r.).

1. Ustal dzień porównania - ta sama data musi obowiązywać dla salda, rat i kosztów.
2. Zsumuj płatności historyczne - uwzględnij raty, prowizje oraz opłaty wskazane w dokumentach.
3. Dodaj płatności przyszłe - ujmij raty, dopłatę i koszty wykonania ugody.
4. Opisz wariant procesowy - pokaż jego założenia bez deklarowania wygranej.
5. Oceń cele osobiste - zakończenie sporu może mieć inną wartość dla osoby sprzedającej mieszkanie niż dla osoby planującej spłatę przez lata.

Wyrok C-520/21 Bank M. dotyczy określonych roszczeń stron po nieważności umowy; należy go czytać zgodnie z sentencją i aktualnym orzecznictwem, nie jako obietnicę konkretnego rozliczenia (źródło: TSUE, 2023).

Jakie oświadczenia, zrzeczenia i zwolnienia z roszczeń zawiera ugoda?

Ugoda to porozumienie o wzajemnych ustępstwach, charakteryzujące się określonym zakresem zakończenia sporu, oświadczeniami stron i zasadami wykonania. Art. 917 Kodeksu cywilnego wiąże ugodę z usunięciem niepewności co do roszczeń, zapewnieniem ich wykonania albo zakończeniem istniejącego czy możliwego sporu (źródło: ISAP).

Czy podpisanie ugody zamyka możliwość dochodzenia dalszych roszczeń?

To zależy od dokładnego zakresu zrzeczenia, zwolnienia z długu i oświadczeń zawartych w konkretnej ugodzie. Zwrot „wszelkie roszczenia związane z umową” może mieć inny zakres niż zrzeczenie odnoszące się wyłącznie do roszczeń objętych pozwem.

Sprawa C-452/18 Ibercaja Banco dotyczyła między innymi znaczenia dobrowolnej i świadomej zgody konsumenta na zmianę warunku umowy oraz zrzeczenie roszczeń w świetle dyrektywy 93/13/EWG (źródło: TSUE, 9 lipca 2020 r.). Nie oznacza to, że każdą podpisaną ugodę można później skutecznie podważyć.

„Przy zrzeczeniu roszczeń trzeba badać, czy konsument wyraził zgodę dobrowolnie i świadomie, rozumiejąc jej skutki prawne i ekonomiczne.” - parafraza tez wyroku TSUE w sprawie C-452/18 Ibercaja Banco, 2020

• Zrzeczenie roszczeń - sprawdź, czy obejmuje roszczenia przeszłe, obecne i przyszłe.
• Zakres podmiotowy - sprawdź, czy ugoda dotyczy wszystkich kredytobiorców, spadkobierców lub poręczycieli.
• Roszczenia procesowe - sprawdź, czy dokument obejmuje wyłącznie żądania z pozwu.
• Poufność - sprawdź, czy przewidziano obowiązek milczenia albo konsekwencje jego naruszenia.
• Kary i opóźnienie - sprawdź skutki niewykonania ugody przez bank lub kredytobiorcę.

Jakie zapisy wymagają szczególnej ostrożności?

Przeczytaj szczególnie definicje roszczeń, terminy płatności, warunki cofnięcia pozwu, koszty i oświadczenie o zrozumieniu skutków ugody. Ustne zapewnienie pracownika banku nie zmienia brzmienia podpisanego dokumentu.

Art. 918 Kodeksu cywilnego zawiera szczególne ograniczenia dotyczące uchylenia się od skutków ugody z powodu błędu (źródło: ISAP). Nie należy więc zakładać, że niekorzystne porozumienie można później łatwo odwrócić.

1. Oświadczenie o pełnym rozliczeniu - sprawdź, jakie należności bank uznaje za definitywnie zamknięte.
2. Cofnięcie pozwu - sprawdź moment, formę i ewentualne zrzeczenie roszczenia.
3. Warunek wykonania - sprawdź, czy bank najpierw realizuje płatność lub umorzenie.
4. Właściwość sądu - sprawdź postanowienia dotyczące ewentualnego sporu o wykonanie ugody.
5. Termin na akceptację - sprawdź, czy presja czasu nie uniemożliwia niezależnej analizy.

Świadoma zgoda konsumenta wymaga możliwości przeczytania skutków ugody, a nie tylko zaakceptowania jej ekonomicznego hasła.

Jak ugoda wpływa na hipotekę, pozew i rozliczenie z bankiem?

Ugoda może zakończyć kredyt albo zmienić jego warunki, dlatego musi wskazywać los hipoteki, kolejność czynności procesowych i zasady rozliczenia. W sprawach z toczącym się pozwem szczególnie ważne jest porównanie projektu z aktualnym żądaniem oraz ustalenie, kiedy bank wykona swoje świadczenie.

Co dzieje się z hipoteką i pozwem po ugodzie?

Jeżeli ugoda prowadzi do całkowitej spłaty, bank powinien określić termin wydania dokumentu potrzebnego do wykreślenia hipoteki; jeżeli kredyt trwa, hipoteka zwykle nadal zabezpiecza zobowiązanie. Sam podpis nie powoduje automatycznego wykreślenia wpisu w księdze wieczystej.

• Dokument banku - powinien wskazywać podstawę zgody na wykreślenie hipoteki po pełnym rozliczeniu.
• Wniosek wieczystoksięgowy - wymaga ustalenia, kto go składa i kto pokrywa opłatę sądową.
• Cofnięcie pozwu - powinno zostać uzgodnione z pełnomocnikiem i treścią ugody.
• Koszty procesu - powinny zostać wskazane wprost, a nie pozostawione domysłom.
• Kolejność wykonania - powinna chronić obie strony przed sytuacją, w której jedna wykona nieodwracalną czynność bez świadczenia drugiej strony.

Nie ma jednej bezpiecznej kolejności dla wszystkich spraw. Przed cofnięciem pozwu sprawdź z pełnomocnikiem, czy ugoda uzależnia tę czynność od wykonania rozliczenia przez bank oraz co dzieje się przy opóźnieniu.

Jak zweryfikować możliwe skutki podatkowe ugody?

Skutki podatkowe zależą od aktualnych przepisów oraz celu kredytu, liczby finansowanych nieruchomości, treści umorzenia i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Przed podpisaniem sprawdź obowiązujące na ten dzień regulacje w ISAP oraz przesłanki ewentualnego zaniechania poboru podatku.

Nie należy przenosić informacji z cudzej ugody na własną. Przykład: dwa podobne umorzenia mogą wymagać odmiennej oceny, jeżeli kredyty finansowały różne cele mieszkaniowe albo kredytobiorcy korzystali wcześniej z innych rozliczeń.

1. Ustal rodzaj umorzenia - sprawdź, czy bank umarza kapitał, odsetki, koszty czy inną należność.
2. Sprawdź cel kredytu - dokumenty powinny potwierdzać, na co przeznaczono finansowanie.
3. Zweryfikuj aktualny przepis - stan prawny wymaga kontroli bezpośrednio przed podpisaniem.
4. Zachowaj dokumenty ugodowe - mogą być potrzebne do wyjaśnienia sposobu rozliczenia.

Treść nie zastępuje konsultacji z radcą prawnym, adwokatem ani doradcą podatkowym. Skutki podatkowe ugody wymagają oceny aktualnego prawa i konkretnych dokumentów.

Kiedy przed podpisaniem ugody potrzebna jest indywidualna analiza prawna?

Indywidualna analiza jest potrzebna zawsze, gdy kredytobiorca nie rozumie wyliczenia, zakresu zrzeczenia albo skutków dla procesu i hipoteki. Szczególnej ostrożności wymagają projekty obejmujące trwający pozew, kilka nieruchomości, kredytobiorców o różnych interesach albo krótkie terminy akceptacji oferty.

Jakie pytania zadać bankowi i pełnomocnikowi?

Zadaj pytania na piśmie i poproś o odpowiedzi odnoszące się do konkretnych paragrafów oraz liczb w załączniku rozliczeniowym. To pozwala później sprawdzić rozbieżność między rozmową a projektem dokumentu.

• Data kalkulacji - „Na jaki dzień bank obliczył saldo i które raty uwzględnił?”
• Formuła wyliczenia - „Jak bank policzył kapitał, umorzenie oraz saldo po ugodzie?”
• Przyszłe oprocentowanie - „Jaka marża i wskaźnik referencyjny będą obowiązywać po ugodzie?”
• Zrzeczenie roszczeń - „Czy obejmuje roszczenia nieobjęte pozwem i roszczenia przyszłe?”
• Proces - „Kiedy i na jakich warunkach strony cofną pisma albo rozliczą koszty?”
• Hipoteka - „Kiedy bank wyda dokument potrzebny do wykreślenia hipoteki?”

Rzecznik Finansowy i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów są instytucjami, których materiały mogą pomóc w rozumieniu ochrony konsumenta, lecz nie zastępują analizy konkretnej ugody. Wybierając pomoc, sprawdź także materiał jak wybrać kancelarię frankową.

Kiedy wstrzymać się z podpisaniem ugody?

Wstrzymaj podpisanie, gdy bank nie przekazuje pełnych załączników, nie wyjaśnia wyliczenia, stosuje presję czasową albo tekst ugody różni się od ustnych ustaleń. Krótki termin oferty nie zmienia znaczenia zrzeczenia roszczeń ani konsekwencji dla trwającego procesu.

1. Brak kalkulacji - nie podpisuj, jeżeli nie da się odtworzyć kwot przedstawionych przez bank.
2. Niejasne oświadczenie - nie podpisuj oświadczenia o świadomości skutków, których nie rozumiesz.
3. Rozbieżność dokumentów - poproś o jednolitą, poprawioną wersję projektu i załączników.
4. Trwający proces - porównaj ugodę z pozwem, odpowiedzią banku i aktualnym etapem sprawy.
5. Wątpliwość podatkowa - uzyskaj aktualną ocenę przed wykonaniem umorzenia.

Najbezpieczniejsza decyzja to taka, której kredytobiorca rozumie liczbowo i prawnie, wraz z konsekwencjami na dzień podpisania. Po prawomocnym rozstrzygnięciu pomocny może być także artykuł co dzieje się po wyroku w sprawie frankowej.

Najczęściej zadawane pytania

Czy propozycja umorzenia części salda wystarcza do oceny ugody?

Nie. Trzeba sprawdzić historię spłat, nowe saldo, przyszłe raty, oprocentowanie, koszty i zakres zrzeczenia roszczeń. Ocena ugody zależy od konkretnej umowy oraz pełnej treści propozycji banku.

Jakie dokumenty są najważniejsze przed podpisaniem ugody?

Najważniejsze są umowa z aneksami i załącznikami, pełna historia spłat, zaświadczenie banku, aktualne saldo oraz projekt ugody z kalkulacją i harmonogramem. Jeżeli trwa proces, potrzebne są także pozew, pisma banku i zestawienie kosztów.

Czy podpisanie ugody zamyka drogę do dalszych roszczeń?

To zależy od brzmienia postanowień o zrzeczeniu roszczeń i definitywnym rozliczeniu. Skutków nie da się ustalić na podstawie samej nazwy dokumentu ani ustnych zapewnień banku.

Czy ugodę frankową można później podważyć?

Nie należy zakładać, że będzie to proste albo możliwe w każdej sytuacji. Art. 918 Kodeksu cywilnego zawiera ograniczenia dotyczące błędu przy ugodzie, a znaczenie mogą mieć także okoliczności zgody konsumenta i treść dokumentu.

Czy ugoda jest bezpieczniejsza niż proces sądowy?

To zależy od rozumienia bezpieczeństwa przez danego kredytobiorcę. Ugoda może skracać spór i ograniczać niepewność, ale zwykle wymaga ustępstw; proces ma własne koszty, czas i ryzyko wyniku.

Czy od umorzonego salda trzeba zapłacić podatek?

To zależy od aktualnych przepisów oraz indywidualnych okoliczności kredytu i kredytobiorcy. Przed podpisaniem trzeba sprawdzić aktualny stan prawny i warunki ewentualnego zaniechania poboru podatku.

Co dzieje się z hipoteką po podpisaniu ugody?

Jeżeli ugoda całkowicie kończy kredyt, bank powinien określić wydanie dokumentu potrzebnego do wykreślenia hipoteki. Gdy kredyt pozostaje do spłaty na zmienionych warunkach, hipoteka może nadal zabezpieczać zobowiązanie.

Źródła i literatura

1. Internetowy System Aktów Prawnych - Kodeks cywilny, art. 917 i 918, ustawa z 23 kwietnia 1964 r., Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 ze zm.
2. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej - sprawa C-452/18 Ibercaja Banco, wyrok z 9 lipca 2020 r., ECLI:EU:C:2020:536.
3. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej - sprawa C-260/18 Dziubak, wyrok z 3 października 2019 r., ECLI:EU:C:2019:819.
4. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej - sprawa C-520/21 Bank M., wyrok z 15 czerwca 2023 r., ECLI:EU:C:2023:478.
5. Sąd Najwyższy - baza orzeczeń, uchwała składu siedmiu sędziów z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21.

Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej. Ocena ugody frankowej zależy od okoliczności konkretnej sprawy, treści umowy, historii rozliczeń oraz aktualnego stanu prawnego.

Przeczytaj również

• Bank wyznacza krótki termin na przyjęcie ugody CHF - jak reagować na presję czasu?
• Bank zmienia propozycję ugody podczas negocjacji - jak porównać kolejne wersje i udokumentować ustalenia?
• Bank przedstawia ugodę jako rozwiązanie zgodne z orzecznictwem - jak samodzielnie zweryfikować ten argument?