Krótki termin na ugodę CHF

Table of Contents

Krótki termin ważności oferty nie zastępuje analizy ugody

Termin na ugodę frankową wskazany przez bank nie nakłada automatycznego obowiązku podpisania dokumentu w ciągu kilku dni. Frankowicz powinien najpierw ustalić, czy otrzymał ofertę, symulację czy pełny projekt ugody, ponieważ art. 917 Kodeksu cywilnego opisuje ugodę jako porozumienie opierające się na wzajemnych ustępstwach stron (źródło: ISAP, tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 1071).

Co wygasa wraz z terminem wskazanym przez bank?

Najczęściej wygasa konkretna propozycja finansowa banku, a nie prawo kredytobiorcy do dalszych rozmów lub dochodzenia roszczeń. Skutek zależy jednak od literalnej treści pisma, regulaminu programu ugód i tego, czy bank zastrzegł warunki przyjęcia oferty.

W redakcyjnej praktyce przyjmujemy prostą zasadę: termin z korespondencji banku nie jest terminem procesowym, terminem przedawnienia ani datą płatności raty. Nie należy go lekceważyć, ale nie wolno też traktować go jako argumentu zastępującego analizę prawną i finansową.

Oferta z konkretną datą może przestać obowiązywać po upływie terminu, lecz bank nie musi przedstawiać później identycznych warunków.
Niewiążąca symulacja salda kredytu CHF nie daje jeszcze podstaw do oceny pełnego zakresu zrzeczenia się roszczeń.
Zaproszenie do negocjacji może wymagać dalszego uzgodnienia warunków przez bank i kredytobiorcę.
Gotowy projekt ugody wymaga sprawdzenia zapisów o saldzie, kosztach, hipotece oraz zakończeniu sporu.
Brak odpowiedzi banku na prośbę o więcej czasu nie oznacza automatycznie zgody na przedłużenie terminu.

Dlaczego trzeba odróżnić ofertę, projekt ugody i zaproszenie do negocjacji?

Oferta, projekt ugody i zaproszenie do negocjacji mogą prowadzić do różnych skutków, dlatego nazwę dokumentu trzeba zestawić z jego treścią. Ugoda z bankiem ma usuwać niepewność lub spór przez wzajemne ustępstwa, natomiast sama tabela z proponowaną ratą zwykle nie opisuje wszystkich zobowiązań stron.

Przykład: bank przesyła e-mail z informacją o obniżeniu salda o określoną kwotę, ale bez projektu oświadczeń. Taka wiadomość nie pozwala jeszcze ocenić, czy bank oczekuje uznania ważności umowy, cofnięcia pozwu albo rezygnacji z odsetek. Szersze wyjaśnienie konstrukcji porozumienia znajdziesz w materiale czym jest ugoda w prawie cywilnym.

„Przez ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego...” - Kodeks cywilny, art. 917, ISAP, tekst jednolity 2025

Zdanie do zapamiętania: krótki termin może dotyczyć oferty banku, ale nie zastępuje sprawdzenia, jakie ustępstwa ma wykonać każda ze stron.

Co zrobić w pierwszych 24-48 godzinach po otrzymaniu oferty?

W pierwszych 24-48 godzinach należy zabezpieczyć całą korespondencję, ustalić dokładną datę doręczenia i poprosić o brakujące wyliczenia. Ten etap nie służy podejmowaniu decyzji pod presją, lecz skompletowaniu danych potrzebnych prawnikowi, w tym umowy, aneksów, historii spłat i projektu ugody z bankiem.

Jak zabezpieczyć pełną treść propozycji i datę jej doręczenia?

Pierwszym krokiem jest zapisanie wiadomości, załączników i dowodu odbioru w formie pozwalającej odtworzyć datę oraz pełną treść dokumentu. Zrzut ekranu samej kwoty nie zastępuje PDF-u ugody, regulaminu programu ani harmonogramu po zmianie warunków.

Zapisz e-mail banku wraz z nagłówkiem wiadomości albo zachowaj kopertę i pismo doręczone tradycyjnie.
Pobierz wszystkie załączniki, zwłaszcza projekt ugody, symulację, tabelę rozliczeń oraz nowy harmonogram rat.
Sprawdź, czy termin liczy się od daty wysłania, doręczenia, otwarcia wiadomości czy podpisania dokumentu.
Utwórz jedną chronologię kontaktów z bankiem, wpisując datę rozmowy, imię konsultanta i istotną treść ustaleń.
Poproś o czytelny lub edytowalny projekt, gdy skan nie pozwala odczytać wszystkich paragrafów.
Przekaż dokumenty prawnikowi zajmującemu się sprawami konsumentów przeciwko bankom, a nie tylko opis proponowanej obniżki salda.

Przykład: jeśli oferta przyszła w piątek po południu z terminem do wtorku, data zapisana w e-mailu ma znaczenie praktyczne przy prośbie o wydłużenie czasu. Nie przesądza jednak sama w sobie, że dokument trzeba zaakceptować przed analizą.

Czego nie potwierdzać bez analizy?

Nie należy potwierdzać zrzeczenia się roszczeń, cofnięcia pozwu ani akceptacji nowego salda przed sprawdzeniem skutków tych oświadczeń. Dotyczy to również krótkich formularzy elektronicznych, w których akceptacja może odsyłać do regulaminu lub załącznika.

Oświadczenie o uznaniu salda może mieć znaczenie dla dalszego sporu o rozliczenie kredytu CHF.
Zrzeczenie się roszczeń wobec banku może obejmować roszczenia już zgłoszone albo opisane szerzej w projekcie ugody.
Cofnięcie pozwu frankowego wymaga oceny skutków procesowych i kosztowych na aktualnym etapie sprawy.
Zgoda na nowy harmonogram może zmieniać wysokość raty, okres spłaty i sposób naliczania oprocentowania.
Oświadczenie o świadomym zawarciu ugody może utrudniać późniejsze powoływanie się na brak wiedzy o jej treści.

Z perspektywy redakcji najbezpieczniejsza odpowiedź na telefoniczną presję brzmi: „Proszę przesłać pełny projekt oraz wyliczenia na piśmie”. Nie jest to odmowa ugody, tylko porządkowanie materiału.

Jak wystąpić o przedłużenie terminu?

Wniosek o przedłużenie terminu ugody najlepiej wysłać przed jego upływem, wskazując konkretną datę odpowiedzi oraz dokumenty wymagające analizy. Bank nie ma automatycznego obowiązku uwzględnienia takiej prośby, dlatego należy poprosić o pisemne potwierdzenie utrzymania warunków finansowych.

Co powinien zawierać pisemny wniosek do banku?

Wniosek powinien zawierać numer umowy, datę otrzymania propozycji, datę wskazaną przez bank i rozsądny termin, o który prosi kredytobiorca. Wystarczy styl rzeczowy: analiza projektu ugody, harmonogramu, salda i konsekwencji dla ewentualnego postępowania sądowego wymaga czasu.

Numer umowy kredytowej pozwala bankowi jednoznacznie przypisać prośbę do właściwej propozycji ugody CHF.
Data doręczenia oferty pokazuje, ile czasu faktycznie miał kredytobiorca na analizę dokumentów.
Proponowana nowa data odpowiedzi powinna być konkretna, na przykład 14 dni od doręczenia pełnych wyliczeń.
Lista brakujących danych powinna obejmować saldo po ugodzie, harmonogram, oprocentowanie, marżę i koszty.
Prośba o potwierdzenie warunków chroni przed niejasnością, czy bank utrzyma wskazane parametry finansowe.
Forma e-mailowa lub pisemna daje dowód treści wniosku oraz daty jego wysłania.

Przykład sformułowania: „Proszę o przedłużenie terminu do dnia [data] w celu analizy pełnego projektu ugody, rozliczenia świadczeń stron i harmonogramu spłat. Proszę również o potwierdzenie, czy zaproponowane warunki finansowe pozostaną aktualne do tej daty”.

Co zrobić, jeżeli bank odmówi przedłużenia terminu?

Jeżeli bank odmówi, należy zachować odmowę na piśmie, nie zakładać automatycznie istnienia kolejnej oferty i ocenić dokumenty dostępne przed upływem terminu. Odmowa nie przesądza o zasadności ugody ani o wyniku ewentualnego sporu przed Sądem Najwyższym lub sądem powszechnym.

Można poprosić bank o wskazanie, które dokumenty składają się na propozycję, oraz o utrzymanie rozmów negocjacyjnych. Komisja Nadzoru Finansowego i Rzecznik Finansowy pełnią różne role instytucjonalne; nie zastąpią jednak indywidualnej analizy konkretnej umowy i rozliczeń.

Zdanie do zapamiętania: brak zgody banku na dodatkowy czas nie zmienia faktu, że podpis ma skutki zależne od treści ugody i sytuacji konkretnego konsumenta.

Jakich dokumentów i wyliczeń zażądać przed podjęciem decyzji?

Do oceny ugody frankowej potrzebne są dane na jeden dzień kalkulacji: saldo przed i po ugodzie, nowy harmonogram, rodzaj oprocentowania, marża, całkowita suma przyszłych rat oraz historia dotychczasowych spłat. Rzecznik Finansowy wskazuje, że programy ugód mogą mieć różne modele, więc nie da się rzetelnie ocenić ich wyłącznie po jednej liczbie z pisma banku (źródło: Rzecznik Finansowy, 2022).

Jak policzyć saldo, ratę, koszt odsetek i wzajemne rozliczenia?

Najpierw należy ustalić wspólną datę porównania, na przykład dzień sporządzenia oferty, a następnie zestawić saldo, raty i pozostały czas spłaty w każdym wariancie. Porównanie bez tej samej daty może mieszać dane historyczne z przyszłymi i prowadzić do błędnych wniosków.

Element wyliczenia	Co powinien przekazać bank	Dlaczego ma znaczenie
Saldo po ugodzie	Kwotę, walutę i datę kalkulacji.	Pokazuje kapitał pozostający do spłaty po rozliczeniu.
Oprocentowanie	Rodzaj stopy, wskaźnik referencyjny, marżę oraz częstotliwość zmiany.	Wpływa na przyszłą ratę i koszt odsetek.
Harmonogram	Każdą ratę, liczbę rat i końcową datę spłaty.	Umożliwia policzenie całkowitej przyszłej płatności.
Rozliczenie wpłat	Kapitał wypłacony, sumę wpłat, prowizje i opłaty.	Pomaga porównać ugodę z możliwymi roszczeniami stron.
Koszty sporu	Stanowisko co do kosztów sądowych i zastępstwa procesowego.	Ma znaczenie, gdy sprawa jest już w toku.

Przykład: obniżenie salda może wyglądać korzystnie, ale po dodaniu 120 pozostałych rat, odsetek oraz wydłużonego okresu spłaty obraz finansowy może być inny. To nie oznacza automatycznie, że ugoda jest niekorzystna - oznacza konieczność porównania pełnych danych.

Jakie dokumenty powinny trafić do prawnika i analityka?

Do analizy należy przekazać dokumenty źródłowe, a nie wyłącznie bieżące saldo z bankowości elektronicznej. Status konsumenta, treść umowy, aneksy i etap postępowania mogą mieć znaczenie dla oceny sprawy frankowicza.

Umowa kredytu wraz z regulaminem pozwala odtworzyć mechanizm indeksacji lub denominacji do CHF.
Wszystkie aneksy pokazują, czy strony zmieniały sposób spłaty, oprocentowanie albo walutę rozliczeń.
Zaświadczenie o wypłacie kapitału pozwala ustalić kwotę przekazaną przez bank.
Pełna historia spłat w PLN i CHF umożliwia sprawdzenie sumy świadczeń kredytobiorcy.
Projekt ugody oraz symulacja banku pokazują zakres proponowanych ustępstw i nowych obowiązków.
Pozew, odpowiedź banku, postanowienia o zabezpieczeniu i wyroki określają sytuację procesową.

Jeżeli kredytobiorca ma sprawę w sądzie, trzeba uwzględnić także żądanie pozwu, naliczone odsetki ustawowe za opóźnienie oraz koszty już poniesione. Przydatny może być również materiał jak policzyć korzyści z ugody CHF.

Ugoda, dalsza spłata czy pozew - jak porównać warianty?

Porównanie ugody, dalszej spłaty i postępowania sądowego należy wykonać na ten sam dzień oraz przy jawnych założeniach dotyczących rat, kosztów i ryzyka. Wyrok TSUE w sprawie C-260/18 Dziubak z 3 października 2019 r. jest ważnym punktem odniesienia dla ochrony konsumenta, ale nie gwarantuje rozstrzygnięcia w indywidualnej sprawie.

Jak porównać trzy warianty finansowo?

Najpierw trzeba rozpisać trzy kolumny: ugoda, dalsze wykonywanie umowy i proces sądowy, a następnie wskazać źródło każdej liczby. Wariant sądowy powinien zawierać scenariusze, a nie jedną deklarację o pewnym wyniku.

Ugoda wymaga uwzględnienia salda po konwersji, nowych rat, odsetek i opłat wynikających z dokumentu banku.
Dalsza spłata wymaga oszacowania przyszłych rat według zasad obecnej umowy, z zaznaczeniem zmienności oprocentowania.
Proces wymaga rozdzielenia dochodzonych roszczeń, możliwych rozliczeń kapitału, odsetek i kosztów pełnomocnika.
Wartość zrzeczenia się roszczeń powinna być opisana osobno, bo często nie pojawia się w bankowej symulacji rat.
Czas postępowania należy traktować jako element ryzyka, a nie gwarantowaną liczbę miesięcy lub lat.
Osobista potrzeba stabilnej raty albo szybkiego zakończenia sporu może mieć dla kredytobiorcy realną wartość.

Parafraza zasady prawnej: po braku związania umową każda strona dochodzi zwrotu własnego nienależnego świadczenia, a rozliczenia wymagają oceny w konkretnej sprawie. - Sąd Najwyższy, uchwała pełnego składu Izby Cywilnej III CZP 25/22, 25 kwietnia 2024 r.

Jaką rolę mają TSUE, Sąd Najwyższy i dyrektywa 93/13/EWG?

Orzeczenia TSUE i Sądu Najwyższego wyznaczają ważny kontekst prawny, lecz nie zastępują analizy konkretnej umowy, statusu konsumenta i zgłoszonych roszczeń. Sprawa C-260/18 Dziubak dotyczyła skutków nieuczciwych warunków, a uchwała III CZP 25/22 stanowi zasadę prawną dotyczącą między innymi rozliczeń stron.

Wyrok TSUE C-520/21 Bank M. z 15 czerwca 2023 r. odnosił się do ograniczeń roszczeń banku wobec konsumenta po stwierdzeniu nieważności umowy w świetle prawa Unii. Te rozstrzygnięcia należy czytać razem z faktami konkretnej sprawy oraz dyrektywą 93/13/EWG, a nie jako kalkulator wyniku.

Zdanie do zapamiętania: ugoda frankowa a pozew to porównanie danych, skutków prawnych i tolerancji ryzyka, nie konkurs na jedną uniwersalną odpowiedź.

Które postanowienia projektu ugody wymagają szczególnej kontroli?

Projekt ugody wymaga szczególnej kontroli wtedy, gdy zawiera zrzeczenie się roszczeń, uznanie salda, oświadczenia o ważności umowy albo obowiązek cofnięcia pozwu. Art. 917 i 918 Kodeksu cywilnego pokazują, że ugoda ma trwałe skutki prawne, a możliwość powołania się na błąd jest ustawowo ograniczona (źródło: ISAP, 2025).

Czy podpisanie ugody może zakończyć lub ograniczyć roszczenia wobec banku?

To zależy od zakresu oświadczeń w ugodzie, ponieważ dokument może kończyć wyłącznie wskazany spór albo obejmować szersze zrzeczenie się obecnych i przyszłych roszczeń. Sformułowania o „wszelkich roszczeniach” wymagają szczególnie dokładnego odczytania w kontekście umowy CHF i prowadzonego postępowania.

Wzajemne ustępstwa powinny być opisane konkretnie, aby było jasne, co bank daje i z czego rezygnuje kredytobiorca.
Uznanie salda może wpływać na późniejszą argumentację dotyczącą rozliczeń stron.
Oświadczenie o ważności umowy może mieć inne znaczenie niż techniczne przeliczenie zadłużenia na PLN.
Zrzeczenie się odsetek może obniżać wartość rozliczenia, mimo że saldo po ugodzie wygląda atrakcyjnie.
Zapis o poufności nie powinien utrudniać wykonania obowiązków wobec sądu, pełnomocnika lub urzędu skarbowego.

Przykład: ugoda przewiduje redukcję salda, ale w zamian kredytobiorca zrzeka się wszystkich roszczeń związanych z umową i kosztów procesu. Ocena wymaga zestawienia obu stron tego porozumienia, nie tylko porównania sald.

Czy podpisaną ugodę można łatwo podważyć?

Nie, podpisanej ugody nie należy traktować jak niewiążącej symulacji, ponieważ art. 918 Kodeksu cywilnego ogranicza uchylenie się od jej skutków z powodu błędu do szczególnych sytuacji. Przed podpisaniem trzeba więc sprawdzić treść, sposób przedstawienia wyliczeń oraz konsekwencje oświadczeń.

„Nie można uchylić się od skutków prawnych ugody zawartej pod wpływem błędu co do okoliczności faktycznych...” - Kodeks cywilny, art. 918, ISAP, tekst jednolity 2025

Osobno należy sprawdzić termin rozliczenia, zasady wykreślenia hipoteki, warunek spłaty całości zadłużenia oraz skutki podatkowe. Zasady podatkowe trzeba zweryfikować według stanu obowiązującego w dniu podpisania ugody, ponieważ nie powinno się opierać decyzji na nieaktualnym opisie ulgi lub zaniechania poboru podatku.

Jak reagować, gdy sprawa CHF jest już w sądzie?

Gdy sprawa CHF jest już w sądzie, ugoda może wpłynąć na pozew, apelację, zabezpieczenie oraz koszty procesu, ale nie należy cofać pozwu wyłącznie na podstawie rozmowy telefonicznej. Najpierw trzeba ustalić kolejność podpisania ugody, wykonania rozliczenia i złożenia oświadczeń procesowych.

Jak ugoda wpływa na pozew, apelację i zabezpieczenie?

Wpływ ugody zależy od jej warunków i etapu postępowania, dlatego pełnomocnik powinien sprawdzić jej zgodność z żądaniami pozwu oraz wydanymi postanowieniami. Inne konsekwencje może mieć sprawa przed pierwszą rozprawą, a inne postępowanie po wyroku lub na etapie apelacji.

Postanowienie o zabezpieczeniu może wymagać odrębnego rozliczenia po wykonaniu ugody z bankiem.
Cofnięcie pozwu może wpływać na koszty sądowe i rozliczenie kosztów zastępstwa procesowego.
Ugoda powinna jasno określać, kto składa pismo procesowe i w jakim terminie następuje ta czynność.
Odsetki ustawowe za opóźnienie mogą wymagać osobnego wskazania w treści rozliczenia.
Apelacja nie powinna być wycofywana przed sprawdzeniem, czy ugoda weszła w życie zgodnie z jej warunkami.

Jaka kolejność czynności ogranicza ryzyko?

Najbezpieczniej jest ustalić kolejność czynności wprost w ugodzie: podpisanie dokumentu, realizacja przelewów lub przeliczeń, potwierdzenie wykonania, a następnie działania w sądzie. Konkretna sekwencja zależy od treści porozumienia i sytuacji procesowej.

Przykład: jeśli bank uzależnia rozliczenie od cofnięcia pozwu, trzeba ocenić ryzyko tej konstrukcji oraz to, czy dokument przewiduje zabezpieczenie wykonania obowiązków banku. Przydatna jest także oś czasu sprawy frankowej, która pomaga uporządkować etap sądowy bez obiecywania terminu zakończenia.

Zdanie do zapamiętania: w toku procesu ugoda powinna opisywać nie tylko kwotę, lecz także bezpieczną kolejność rozliczenia i zakończenia sprawy.

Kiedy nie podejmować decyzji bez indywidualnej analizy prawnej i finansowej?

Indywidualna analiza jest szczególnie potrzebna, gdy propozycja banku obejmuje zrzeczenie się roszczeń, istnieje pozew lub apelacja, brakuje pełnego harmonogramu albo kredytobiorca nie zna skutków podatkowych. Decyzja zależy od umowy, rozliczeń, etapu sprawy i celów frankowicza, a nie od samej długości terminu wskazanego przez bank.

Jak wygląda lista kontrolna przed przekazaniem bankowi decyzji?

Przed odpowiedzią bankowi należy przejść przez listę dokumentów, liczb i skutków prawnych, zamiast kierować się wyłącznie presją czasu. Lista pomaga wychwycić brakujące dane przed podpisem.

Sprawdź, czy masz pełny projekt ugody, a nie tylko marketingową propozycję ugody CHF.
Ustal datę kalkulacji salda, wysokość rat, oprocentowanie, marżę i końcową datę spłaty.
Porównaj ugodę, dalszą spłatę i scenariusze procesu na ten sam dzień.
Przeczytaj zapisy o zrzeczeniu roszczeń, uznaniu salda, kosztach i cofnięciu pozwu.
Zweryfikuj skutki podatkowe według przepisów aktualnych w dniu decyzji.
Jeżeli sprawa jest w sądzie, ustal z pełnomocnikiem kolejność czynności procesowych.
Zachowaj pisemne potwierdzenie terminu, warunków finansowych i odpowiedzi banku.

Kiedy szczególnie potrzebny jest prawnik znający sprawy CHF?

Prawnik jest szczególnie potrzebny, gdy dokument zawiera szerokie oświadczenia, kredyt został częściowo spłacony, strony prowadzą proces albo bank proponuje zmianę waluty i nową konstrukcję oprocentowania. Analiza powinna objąć zarówno treść ugody, jak i sytuację ekonomiczną kredytobiorcy.

Wybierając pomoc, pytaj o sposób rozliczenia sprawy, doświadczenie w sprawach konsumenckich oraz zakres analizy projektu ugody. Pomocny może być materiał jak wybrać kancelarię frankową. Rzecznik Finansowy publikuje materiały dotyczące zagadnień kredytów frankowych, lecz nie zastępuje pełnomocnika, który zna dokumenty konkretnej osoby.

Zdanie do zapamiętania: decyzję o ugodzie warto podejmować dopiero po sprawdzeniu, co kredytobiorca zyskuje, z czego rezygnuje i jakie obowiązki pozostaną po podpisaniu.

Najczęściej zadawane pytania

Czy bank może wyznaczyć tylko kilka dni na przyjęcie ugody CHF?

Bank może wskazać termin ważności swojej propozycji, ale znaczenie tego terminu zależy od treści pisma i projektu ugody. Kilka dni nie oznacza automatycznie obowiązku podpisania dokumentu bez analizy ani gwarancji, że po terminie nie będzie możliwa dalsza rozmowa.

Czy bank musi przedłużyć termin na przyjęcie ugody?

Nie, nie należy zakładać, że bank ma obowiązek przedłużyć termin każdej oferty. Wniosek najlepiej wysłać przed upływem terminu, z konkretną datą i listą dokumentów potrzebnych do analizy.

Czy brak odpowiedzi oznacza odrzucenie ugody?

To zależy od treści i charakteru propozycji banku. Dla bezpieczeństwa nie należy traktować milczenia ani jako przyjęcia ugody, ani jako zgody banku na przedłużenie terminu.

Jakie wyliczenia powinien przedstawić bank?

Potrzebne są co najmniej saldo przed i po ugodzie, nowy harmonogram, zasady oprocentowania, marża oraz całkowita suma pozostała do zapłaty. Przy sprawie sądowej należy dodatkowo uwzględnić roszczenia, odsetki, koszty i sposób rozliczenia kapitału.

Czy podpisanie ugody zamyka możliwość pozwania banku?

Może ograniczyć albo zakończyć roszczenia objęte porozumieniem, zwłaszcza gdy ugoda zawiera szerokie zrzeczenie się roszczeń. Dokładny skutek zależy od jej treści i okoliczności zawarcia, dlatego wymaga indywidualnej oceny.

Czy można wycofać się z podpisanej ugody CHF?

Nie należy zakładać, że jest to proste. Art. 918 Kodeksu cywilnego przewiduje ograniczone warunki uchylenia się od skutków ugody zawartej pod wpływem błędu.

Czy warto przyjąć ugodę, gdy sprawa jest już w sądzie?

To zależy między innymi od treści umowy, wartości roszczeń, etapu postępowania, kosztów i warunków rozliczenia. Szybkie zakończenie sporu może mieć znaczenie, ale trzeba je zestawić ze skutkami cofnięcia pozwu i zrzeczenia się roszczeń.

Źródła i literatura

Poniższe źródła sprawdzono pod kątem dat i oznaczeń wskazanych w briefie. Przy zmianie stanu prawnego lub podpisywaniu ugody należy ponownie zweryfikować aktualne brzmienie przepisów i dokumenty banku.

Akty prawne i orzecznictwo

Materiały instytucjonalne

Rzecznik Finansowy, Analiza aktualnych zagadnień dotyczących kredytów frankowych, 2022.
Dokumenty pierwszej strony przekazane przez bank: oferta, projekt ugody, harmonogram, historia spłat i korespondencja dotycząca terminu.
Stan prawny i skutki podatkowe należy sprawdzić bezpośrednio przed podpisaniem ugody, według aktualnych przepisów oraz indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej udzielonej po analizie dokumentów i okoliczności sprawy.

Przeczytaj również

r. pr. Katarzyna Adamska

Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.