Najpierw ustal, czy wpis jest rzeczywiście nieprawidłowy
Błędny wpis banku w BIK podczas sprawy frankowej nie wynika automatycznie z samego pozwu przeciwko bankowi. Biuro Informacji Kredytowej, bank oraz sąd prowadzący sprawę frankową działają w różnych rolach, a bank ma co do zasady 30 dni na odpowiedź na reklamację klienta (źródło: ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, art. 6). Punktem wyjścia są konkretne daty, saldo i statusy widoczne w raporcie.
Czy pozew frankowy automatycznie oznacza błędny wpis w BIK?
Nie. Złożenie pozwu nie usuwa samo przez się zobowiązania ani nie przesądza, że bank błędnie raportuje historię kredytu CHF. Dopóki sytuacja prawna i rozliczeniowa nie zmieniła się w sposób mający znaczenie dla danej raty, wpis o istniejącym zobowiązaniu lub opóźnieniu może być prawidłowy, choć dla frankowicza niekorzystny.
W redakcyjnej praktyce najwięcej nieporozumień powoduje mieszanie trzech odrębnych zdarzeń: wniesienia pozwu, uzyskania postanowienia o zabezpieczeniu roszczenia oraz prawomocnego wyroku. Każde z nich może mieć inne znaczenie dla bieżących rozliczeń z bankiem. Znaczenie zabezpieczenia wynika zawsze z jego sentencji, zakresu oraz daty, od której bank został nim skutecznie objęty.
- Sam pozew przeciwko bankowi - nie stanowi automatycznej podstawy do usunięcia całej historii kredytowej z BIK.
- Postanowienie o zabezpieczeniu - może wpływać na ocenę określonych rat, ale trzeba odczytać jego dokładną treść.
- Ugoda z bankiem - może uzasadniać aktualizację salda, statusu rachunku lub informacji o zamknięciu zobowiązania.
- Prawomocny wyrok - może mieć znaczenie dla rozliczenia, lecz bank i pełnomocnik powinni ocenić jego konkretne skutki.
- Wpłata zaksięgowana po terminie - może tworzyć prawidłową informację o opóźnieniu, nawet gdy kredytobiorca kwestionuje umowę.
Jak odróżnić błąd od prawidłowej informacji niekorzystnej?
Błąd to rozbieżność między raportem a dokumentami, na przykład wskazanie zaległości po terminowej wpłacie albo nieaktualne saldo po rozliczeniu. Prawidłowa, lecz niekorzystna informacja może natomiast odzwierciedlać rzeczywisty brak płatności w konkretnym miesiącu.
Źródłem analizy nie powinno być hasło „mam sprawę frankową”, lecz zestaw dokumentów. Przykład: bank raportuje 32 dni opóźnienia za marzec, a historia rachunku pokazuje przelew z 3 marca zgodny z harmonogramem. To wymaga wyjaśnienia. Inny przykład: przelew wpłynął 18 dni po terminie, a bank prawidłowo wykazał opóźnienie - sam spór o abuzywność klauzul nie zmienia tego faktu bez dalszego kontekstu.
„Odpowiedź na reklamację powinna być udzielona bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji.” - Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, art. 6 ust. 1, 2015
Najbezpieczniejsza reklamacja wpisu BIK opisuje konkretną niezgodność dokumentową, a nie zakłada, że każdy wpis przy sprawie frankowej jest bezprawny.
Jak sprawdzić dane przekazane przez bank do BIK?
Najpierw pobierz aktualny raport BIK i zachowaj go z datą pobrania, a następnie porównaj co najmniej pięć elementów: nazwę zobowiązania, saldo, status rachunku, liczbę dni opóźnienia oraz miesiące raportowania. Taka kontrola pozwala oddzielić błąd banku od sporu o samą umowę kredytu CHF.
Jak porównać raport BIK z historią rachunku i harmonogramem?
Porównanie wykonaj w czterech krokach: wydrukuj raport, przygotuj harmonogram, pobierz historię rachunku i dopasuj każdą sporną ratę do daty księgowania. Nie ograniczaj się do sumy wszystkich wpłat, bo bank mógł zaliczyć środki na inną pozycję rozliczeniową.
Sprawdź, czy bank rozdzielił wpłatę na kapitał, odsetki, opłaty albo odsetki za opóźnienie. W sporze frankowym kolejność zaliczenia wpłat może być przedmiotem odrębnego sporu, ale raport BIK powinien dawać się zweryfikować na tle dokumentów bankowych.
- Raport BIK - zapisz w pliku i odnotuj dzień pobrania, aby zachować obraz danych z konkretnej daty.
- Harmonogram spłat - zaznacz termin każdej raty, której dotyczy status opóźnienia.
- Historia rachunku - połącz przelew z datą jego uznania przez bank, a nie wyłącznie z datą zlecenia.
- Zaświadczenie o saldzie - porównaj saldo wskazane przez bank z saldem widocznym w raporcie.
- Korespondencja bankowa - sprawdź, czy bank wcześniej potwierdził zmianę rozliczenia lub zamknięcie rachunku.
Jak oznaczyć miesiące, kwoty i statusy budzące zastrzeżenia?
Przygotuj jedną tabelę, w której każdy wiersz dotyczy tylko jednego pola i jednego okresu raportowania. Bank łatwiej odniesie się do zdania „w raporcie z 12 maja widnieje 30 dni opóźnienia za kwiecień”, niż do ogólnego żądania usunięcia historii.
| Data raportowania | Informacja w BIK | Stan według kredytobiorcy | Dowód | Żądanie |
|---|---|---|---|---|
| 30 kwietnia | Opóźnienie 30 dni | Rata zapłacona 4 kwietnia | Potwierdzenie przelewu i historia rachunku | Weryfikacja liczby dni |
| 31 maja | Saldo 420 000 zł | Saldo wskazane przez bank: 415 000 zł | Zaświadczenie banku | Aktualizacja salda |
| 30 czerwca | Rachunek aktywny | Rachunek rozliczony po ugodzie | Ugoda i potwierdzenie rozliczenia | Aktualizacja statusu |
Nie publikuj pełnego raportu BIK, numeru PESEL ani numeru umowy w korespondencji dostępnej publicznie. Te dane przekazuj bankowi lub radcy prawnemu wyłącznie w zakresie potrzebnym do identyfikacji sprawy.
Kto może skorygować błędny wpis: bank czy BIK?
Jeżeli kwestionowaną informację przekazał bank, pierwszą reklamację skieruj przede wszystkim do banku jako źródła danych. Biuro Informacji Kredytowej prezentuje dane otrzymane od instytucji finansowych, nie jest bankiem ani sądem rozstrzygającym spór frankowy. Zasady przekazywania informacji bankowych należy oceniać na tle aktualnego art. 105 i 105a Prawa bankowego.
Jaką rolę pełni bank jako źródło kwestionowanych danych?
Bank powinien wyjaśnić, z jakiego dokumentu i rozliczenia wynika saldo, opóźnienie albo status rachunku. To do banku kierujesz żądanie sprostowania danych przez bank, ich aktualizacji lub uzupełnienia, gdy wskazujesz konkretną rozbieżność.
Prawo bankowe reguluje przekazywanie i przetwarzanie informacji stanowiących tajemnicę bankową, w tym danych o zobowiązaniach. Przed podjęciem stanowczych kroków sprawdź aktualne brzmienie przepisów w ISAP, ponieważ podstawa przetwarzania i czas przechowywania danych zależą od okoliczności sprawy.
- Bank obsługujący kredyt CHF - odpowiada za wyjaśnienie danych, które sam przekazał do BIK.
- Biuro Informacji Kredytowej - może przyjąć zgłoszenie rozbieżności, lecz nie zastępuje postępowania reklamacyjnego w banku.
- Rzecznik Finansowy - wspiera klientów rynku finansowego w granicach swoich ustawowych kompetencji.
- Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych - bada sprawy przetwarzania danych osobowych, a nie rozstrzyga całego sporu frankowego.
- Sąd prowadzący sprawę frankową - ocenia roszczenia procesowe, a nie każdą bieżącą reklamację raportu BIK.
Kiedy zgłoszenie do BIK może być uzasadnione?
Zgłoszenie do BIK może być uzupełnieniem reklamacji, gdy raport pokazuje rozbieżność i chcesz udokumentować moment jej ujawnienia. Nie zakładaj jednak, że proste zgłoszenie do BIK spowoduje samodzielne usunięcie danych bez stanowiska banku.
Reklamacja do banku i zgłoszenie do BIK mogą biec równolegle, ale dotyczą różnych ról tych podmiotów.
Dokumenty potrzebne przed złożeniem reklamacji
Dokumentacja reklamacji wpisu BIK powinna pokazać pełną chronologię: wymagalność raty, płatność, ewentualne zabezpieczenie, zawiadomienie banku i późniejsze raportowanie. Najczęściej potrzebnych jest od 6 do 10 dokumentów, ale ich zakres zależy od konkretnej umowy, postępowania i rozliczeń.
Jakie dokumenty finansowe dołączyć do reklamacji?
Do reklamacji dołącz raport BIK oraz dokumenty, które bezpośrednio pokazują rozbieżność. Każdy załącznik oznacz numerem i odwołaj się do niego przy konkretnym zarzucie.
- Raport BIK - dokumentuje treść kwestionowanego wpisu oraz datę, w której kredytobiorca go sprawdził.
- Umowa kredytu i aneksy - pozwalają ustalić strony oraz podstawowe zasady płatności.
- Harmonogram spłat - wskazuje terminy i kwoty, z którymi porównujesz raportowanie banku.
- Historia rachunku - pokazuje datę wpływu środków oraz opis transakcji.
- Potwierdzenia przelewów - wspierają zarzut dotyczący konkretnej raty lub kwoty.
- Zaświadczenie banku o saldzie - może potwierdzić różnicę między dokumentem banku a raportem BIK.
Czy pozew, zabezpieczenie lub wyrok mają znaczenie?
Tak, ale znaczenie postanowienia o zabezpieczeniu, ugody albo wyroku zależy od ich treści, zakresu i daty skuteczności wobec banku. Dołącz dokument sądowy razem z dowodem jego doręczenia bankowi, jeżeli zarzut dotyczy okresu po tym zdarzeniu.
Przykład: sąd udzielił zabezpieczenia dotyczącego obowiązku płatności na czas procesu, a bank otrzymał dokument 10 stycznia. W reklamacji nie wystarczy napisać „mam zabezpieczenie”; wskaż dokładnie, które miesiące po tej dacie raport uznaje za zaległe i dlaczego budzi to zastrzeżenie.
Przydatne mogą być także: pozew, odpowiedź banku na pozew, ugoda, prawomocny wyrok oraz dokument rozliczenia. Zobacz również co zmienia zabezpieczenie roszczenia w sprawie frankowej i co dzieje się po wyroku frankowym.
Jak sporządzić reklamację dotyczącą wpisu w BIK?
Reklamację napisz w pięciu częściach: oznaczenie sprawy, opis błędnych danych, dowody, precyzyjne żądanie oraz sposób kontaktu. Pismo powinno wskazywać nie tylko, że wpis jest niekorzystny, lecz dlaczego konkretna data, kwota albo status nie odpowiada dokumentom banku lub sytuacji po rozstrzygnięciu sądu.
Jak precyzyjnie wskazać kwestionowane dane i oczekiwany sposób korekty?
Zacznij od tabeli lub listy pól: okres, treść raportu, właściwy stan, dowód i żądana czynność. Żądaj weryfikacji, sprostowania, aktualizacji albo uzupełnienia danych, jeśli dokumenty wskazują na taki zakres - nie formułuj automatycznie żądania usunięcia całego wpisu.
- Oznacz siebie i umowę - podaj dane identyfikacyjne tylko w zakresie wymaganym przez bank.
- Wskaż sporne pole - opisz osobno saldo, miesiąc raportowania albo liczbę dni opóźnienia.
- Przedstaw stan faktyczny - podaj datę płatności, datę księgowania lub datę doręczenia zabezpieczenia.
- Przypisz dowód - wskaż numer załącznika przy każdym zarzucie.
- Sformułuj żądanie - poproś o konkretną korektę i pisemne uzasadnienie ewentualnej odmowy.
- Zachowaj kopię - przechowuj pismo, załączniki i potwierdzenie złożenia reklamacji.
Jak opisać związek wpisu z pozwem lub rozliczeniami?
Opisz związek chronologicznie: data pozwu, data zabezpieczenia lub ugody, data poinformowania banku, a następnie okres raportowania w BIK. Nie pisz, że bank działa bezprawnie, jeśli nie masz analizy całego materiału i podstawy prawnej.
Możesz użyć spokojnej formuły: „Kwestionuję informację o opóźnieniu za okres od 1 lutego do 29 lutego, ponieważ załączone postanowienie oraz potwierdzenie doręczenia bankowi wskazują na okoliczność wymagającą weryfikacji sposobu raportowania”. Takie zdanie nie przesądza wyniku reklamacji, lecz wyznacza jej przedmiot.
Jak udokumentować złożenie reklamacji?
Wybierz kanał pozwalający udowodnić treść i datę przekazania: bankowość elektroniczną, formularz z potwierdzeniem, oddział z kopią pisma albo przesyłkę rejestrowaną. Potwierdzenie przyjęcia reklamacji nie oznacza jeszcze uznania żądania.
Dobra reklamacja pozwala osobie rozpatrującej sprawę odnaleźć jeden zarzut, jeden dokument i jedno oczekiwane działanie bez domyślania się treści żądania.
Ile czasu bank ma na odpowiedź na reklamację?
Bank powinien odpowiedzieć na reklamację co do zasady w ciągu 30 dni od jej otrzymania. W sprawie szczególnie skomplikowanej termin może zostać wydłużony maksymalnie do 60 dni, jeżeli bank przekaże klientowi informacje wymagane ustawą o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego.
Kiedy bank może skorzystać z terminu 60 dni?
Bank może wydłużyć termin tylko w szczególnie skomplikowanym przypadku i powinien wyjaśnić przyczynę opóźnienia, wskazać okoliczności wymagające ustalenia oraz przewidywany termin odpowiedzi. Sprawdź aktualne brzmienie art. 6 ustawy przed powołaniem się na jego skutki w indywidualnej sprawie.
„W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. 1, podmiot rynku finansowego (...) wyjaśnia przyczynę opóźnienia.” - Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, art. 6 ust. 2, 2015
Jak ocenić odpowiedź banku po reklamacji?
Sprawdź, czy bank odniósł się do każdej daty, kwoty, dokumentu i żądania. Sama odpowiedź „dane są prawidłowe” bez wyjaśnienia sposobu rozliczenia może wymagać dalszej analizy z pełnomocnikiem.
- Termin odpowiedzi - porównaj z datą potwierdzonego otrzymania reklamacji przez bank.
- Uzasadnienie - sprawdź, czy bank podał faktyczne i prawne podstawy stanowiska.
- Załączniki - ustal, czy bank uwzględnił wszystkie przekazane dokumenty.
- Zakres korekty - porównaj go z żądaniem dotyczącym konkretnego pola raportu.
- Nowy raport BIK - pobierz go po deklarowanej korekcie, aby potwierdzić jej widoczny efekt.
Odpowiedź banku trzeba skonfrontować z aktualnym raportem BIK, ponieważ deklaracja korekty nie jest jeszcze dowodem jej wykonania.
Co zrobić po odrzuceniu reklamacji?
Po odmowie banku najpierw ustal, czy bank podważa fakt płatności, sposób księgowania, znaczenie zabezpieczenia czy podstawę przetwarzania danych. Dopiero potem zdecyduj, czy uzupełnić dowody, zwrócić się do Rzecznika Finansowego, rozważyć zagadnienie ochrony danych z radcą prawnym albo adwokatem.
Kiedy zwrócić się do Rzecznika Finansowego?
Po wyczerpaniu postępowania reklamacyjnego można rozważyć właściwą formę pomocy Rzecznika Finansowego. Warunki interwencji lub postępowania polubownego, formularze i ewentualne opłaty trzeba sprawdzić bezpośrednio na aktualnej stronie Rzecznika Finansowego przed złożeniem wniosku.
Rzecznik Finansowy nie zastępuje sądu ani pełnomocnika prowadzącego sprawę frankową. Wniosek nie daje gwarancji zmiany stanowiska banku, ale może pomóc uporządkować argumentację lub ocenić dalszą ścieżkę.
Kiedy rozważyć skargę do Prezesa UODO?
Skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych rozważ po indywidualnej analizie, gdy zarzut dotyczy prawidłowości lub podstawy przetwarzania danych osobowych. Nie jest to prosty środek do rozstrzygnięcia wszystkich kwestii związanych z kredytem CHF, saldem czy ważnością umowy.
- Uzupełnienie reklamacji - ma sens, gdy bank wskazuje brak dokumentu albo nieprecyzyjny zarzut.
- Rzecznik Finansowy - może być rozważany po zakończeniu procedury reklamacyjnej w banku.
- Prezes UODO - właściwość dotyczy problemu przetwarzania danych osobowych, nie całego procesu frankowego.
- Radca prawny lub adwokat - powinien ocenić wpływ wpisu na pozew, zabezpieczenie i strategię procesową.
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - chroni zbiorowe interesy konsumentów, lecz nie rozstrzyga indywidualnej reklamacji za klienta.
Jeżeli wpis wiąże się z decyzją o dalszych spłatach, skonsultuj go z osobą prowadzącą sprawę. Poradnik nie jest podstawą do samodzielnego wstrzymania rat. Pomocna może być także oś czasu sprawy frankowej.
Jak dokumentować skutki błędnego wpisu?
Skutki błędnego wpisu dokumentuj od razu, zachowując decyzje odmowne, oferty finansowania, wiadomości i daty kontaktu. Sam błąd w raporcie nie przesądza jeszcze o szkodzie ani o związku przyczynowym z odmową kredytu, dlatego przy ewentualnych roszczeniach potrzebna jest indywidualna analiza radcy prawnego lub adwokata.
Jakie dowody pokazują odmowę finansowania lub gorsze warunki?
Najmocniejszy materiał zwykle powstaje w chwili odmowy lub przedstawienia warunków. Poproś instytucję finansową o dokument lub wiadomość, która wskazuje przyczynę decyzji, jeśli instytucja może ją przekazać.
- Decyzja kredytowa - może wskazywać wynik oceny zdolności lub odmowę udzielenia finansowania.
- Oferta z wyższym kosztem - dokumentuje warunki przedstawione w określonym dniu.
- Korespondencja e-mail - utrwala treść wyjaśnień otrzymanych od instytucji finansowej.
- Raport BIK z tej samej daty - pozwala zestawić decyzję z widocznymi wtedy danymi.
- Notatka chronologiczna - powinna zawierać datę, nazwę instytucji, numer sprawy i krótki opis kontaktu.
Czy odmowa kredytu wystarcza do wykazania szkody?
Nie zawsze. Odmowa może wynikać z wielu czynników, takich jak dochody, inne zobowiązania, polityka kredytowa albo dane z kilku źródeł. Nie przypisuj jej wyłącznie wpisowi BIK bez dokumentu potwierdzającego przyczynę.
Dokument z dnia odmowy finansowania ma zwykle większą wartość niż późniejsze odtwarzanie rozmowy z pamięci.
Lista kontrolna decyzji frankowicza i zastrzeżenie prawne
Najrozsądniejsza kolejność działań to: pobranie raportu, wskazanie niezgodności, zebranie dowodów, reklamacja do banku, kontrola terminu i ponowne sprawdzenie raportu. Przy kredycie CHF, zabezpieczeniu roszczenia, ugodzie albo wyroku każdy etap może zależeć od indywidualnych okoliczności sprawy.
Jak wykonać działania po kolei?
Zacznij od raportu BIK, a nie od gotowego wzoru pisma. Dopiero po porównaniu danych z dokumentami ustalisz, czy żądasz sprostowania, aktualizacji czy jedynie wyjaśnienia sposobu raportowania.
- Pobierz aktualny raport BIK i zachowaj go z datą pobrania.
- Wypisz sporne miesiące, kwoty, saldo i statusy opóźnienia.
- Połącz każdy zarzut z historią rachunku, harmonogramem lub dokumentem sądowym.
- Złóż reklamację do banku i zachowaj dowód jej złożenia.
- Kontroluj 30-dniowy termin odpowiedzi oraz ewentualne zawiadomienie o przedłużeniu do 60 dni.
- Po odpowiedzi pobierz nowy raport i sprawdź rzeczywisty zakres aktualizacji.
- Skonsultuj sprawę z pełnomocnikiem, gdy wpis dotyczy zabezpieczenia, ugody, wyroku lub decyzji o spłatach.
Kiedy skontaktować się z prawnikiem?
Skontaktuj się z radcą prawnym lub adwokatem przed decyzją o zaprzestaniu spłat, gdy bank odmawia korekty mimo dokumentów albo gdy wpis może wpływać na bieżące finansowanie. Przy wyborze pełnomocnika pomocny jest materiał jak wybrać kancelarię frankową.
Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej radcy prawnego lub adwokata. Wynik reklamacji, postępowania przed Rzecznikiem Finansowym oraz ewentualnego sporu sądowego zależy od okoliczności konkretnej sprawy.
Najczęściej zadawane pytania
Czy złożenie pozwu frankowego powoduje automatyczne usunięcie wpisu z BIK?
Nie. Sam pozew co do zasady nie przesądza, że dane o obsłudze kredytu są błędne ani że bank ma je usunąć. Znaczenie mogą mieć historia płatności, treść zabezpieczenia roszczenia, ugoda, wyrok oraz późniejsze rozliczenia banku.
Do kogo złożyć reklamację dotyczącą błędnego wpisu w BIK?
Jeżeli kwestionowane dane przekazał bank, reklamację skieruj przede wszystkim do banku. Zgłoszenie rozbieżności do Biura Informacji Kredytowej może uzupełniać działania, lecz nie zastępuje wyjaśnienia źródłowych danych przez bank.
Czy trzeba żądać usunięcia całego wpisu?
Nie zawsze. Często właściwsze jest żądanie sprostowania konkretnej kwoty, daty, liczby dni opóźnienia albo aktualizacji statusu rachunku. Zakres żądania powinien wynikać z rzeczywiście wykazanego błędu.
Ile czasu bank ma na odpowiedź na reklamację?
Co do zasady bank ma 30 dni od otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanej sprawie termin może wynieść maksymalnie 60 dni, jeżeli bank przekaże informacje wymagane ustawą; aktualny stan prawny sprawdź przed powołaniem się na termin w indywidualnej sprawie.
Czy postanowienie o zabezpieczeniu wystarczy do korekty BIK?
To zależy od jego treści, zakresu, daty skuteczności i sposobu, w jaki bank je otrzymał. Do reklamacji dołącz postanowienie oraz potwierdzenie doręczenia bankowi, ale nie zakładaj automatycznej korekty całej historii.
Co zrobić, gdy bank nie poprawił BIK po reklamacji?
Przeanalizuj uzasadnienie banku i sprawdź, czy odpowiada ono na każdy zarzut oraz każdy dokument. Po wyczerpaniu reklamacji można rozważyć pomoc Rzecznika Finansowego, a kwestie danych osobowych omówić z prawnikiem i - gdy jest to właściwe - z Prezesem UODO.
Jak udokumentować szkodę związaną z błędnym wpisem?
Zachowaj decyzje kredytowe, oferty, korespondencję i raport BIK z okresu zdarzenia. Sam wpis lub sama odmowa finansowania nie przesądzają jeszcze o szkodzie ani o jej przyczynie, dlatego ewentualne roszczenia wymagają oceny pełnomocnika.
Źródła i literatura
- Sejm Rzeczypospolitej Polskiej - ustawa z 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, w szczególności art. 105 i 105a; tekst aktualny należy sprawdzić przed publikacją.
- Sejm Rzeczypospolitej Polskiej - ustawa z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, w szczególności art. 6.
- Rzecznik Finansowy - aktualne informacje o postępowaniu reklamacyjnym, interwencji i postępowaniu polubownym.
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - materiały dotyczące praw konsumenta na rynku finansowym.
- Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych - informacje o ochronie danych osobowych i skargach dotyczących ich przetwarzania.
Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej radcy prawnego lub adwokata.
Przeczytaj również
Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.