Czy można złożyć wniosek o nowy kredyt hipoteczny od razu po sprawie frankowej?
Kredyt hipoteczny po zakończeniu sprawy frankowej można co do zasady wnioskować od razu, ponieważ przepisy nie ustanawiają ogólnego okresu karencji dla frankowicza. Nie oznacza to jednak prawa do finansowania: bank kredytujący musi ponownie i indywidualnie ocenić zdolność, zgodnie z art. 21 ustawy o kredycie hipotecznym. Istotne będą dochody, obciążenia, Biuro Informacji Kredytowej, wkład własny i dokumenty potwierdzające status starego kredytu.
Najpierw trzeba rozdzielić dwie sprawy: możliwość złożenia formularza oraz realną szansę na pozytywną decyzję. Bank może przyjąć wniosek nawet następnego dnia po prawomocnym wyroku albo wykonaniu ugody, lecz analityk nie ma obowiązku potraktować starego zobowiązania jako zamkniętego wyłącznie na podstawie relacji klienta.
Czy przepisy przewidują okres karencji po sprawie CHF?
Nie, nie ma powszechnego przepisu nakazującego odczekać trzy, sześć czy dwanaście miesięcy po sprawie CHF przed złożeniem wniosku. Czas potrzebny na dokumenty, rozliczenie kredytu frankowego lub wpis w księdze wieczystej nie jest ustawowym zakazem, lecz praktycznym etapem porządkowania sprawy.
Art. 21 ustawy o kredycie hipotecznym mówi o ocenie zdolności kredytowej przed zawarciem umowy. Z tego obowiązku nie wynika automatyczna odmowa dla osoby po sporze z bankiem, ale też nie wynika automatyczna zgoda. Każdy bank stosuje własną procedurę i własną ocenę ryzyka w granicach prawa.
„Kredytodawca dokonuje oceny zdolności kredytowej konsumenta przed zawarciem umowy o kredyt hipoteczny.” - Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, ustawa o kredycie hipotecznym, art. 21, 2017
Czy bank może od razu wydać pozytywną decyzję?
To zależy od aktualnych danych wniosku i dokumentów, a nie od samego faktu wygrania lub zakończenia sporu. Pozytywna decyzja może zapaść szybko, gdy poprzedni kredyt nie obciąża już budżetu, saldo jest rozliczone, a dokumentacja jest spójna.
W praktyce redakcyjnej najwięcej pytań rodzi nie sam pozew czy ugoda frankowa, lecz rozbieżność między wyrokiem, zaświadczeniem starego banku i raportem BIK. Tę rozbieżność lepiej wyjaśnić dokumentem niż ogólnym opisem sytuacji.
- Brak ustawowej karencji oznacza, że frankowicz może złożyć wniosek bez czekania na upływ z góry określonego terminu.
- Ocena zdolności hipotecznej obejmuje aktualne dochody, koszty utrzymania i zobowiązania, a nie wyłącznie historię sporu CHF.
- Prawomocny wyrok może być ważnym dowodem, lecz nie zastępuje potwierdzenia wykonania rozliczenia.
- Wykonanie ugody może ułatwić przedstawienie statusu sprawy, jeśli dokument jasno wskazuje saldo i dalsze obowiązki stron.
- Nieaktualny wpis o racie lub saldzie może wydłużyć analizę, nawet gdy kredytobiorca faktycznie nie płaci już rat.
Najkrótsza odpowiedź brzmi: wniosek można złożyć od razu, ale bank musi ocenić go jak nową, aktualną sprawę finansową na podstawie art. 21 ustawy o kredycie hipotecznym.
Co naprawdę oznacza zakończenie sprawy frankowej?
Zakończenie sprawy frankowej to nie jedno zdarzenie, lecz odrębne etapy: zakończenie procesu, prawomocność wyroku albo zawarcie ugody, wykonanie rozliczenia oraz uporządkowanie hipoteki w księdze wieczystej. Wyrok TSUE w sprawie C-260/18 Dziubak z 3 października 2019 r. dotyczył skutków nieuczciwych warunków umowy, ale konkretne rozliczenie zawsze zależy od sprawy i prawa krajowego.
Dlatego nie warto mówić, że „kredyt zniknął” tylko dlatego, że zapadł wyrok. Dla nowego banku znaczenie ma to, czy poprzedni bank kredytujący wykonał obowiązki, czy klient rozliczył własne zobowiązania i czy zabezpieczenie rzeczowe zostało usunięte lub ma jasny status.
Czy wystarczy prawomocny wyrok lub podpisana ugoda?
Nie zawsze, ponieważ prawomocny wyrok albo podpisana ugoda potwierdzają istotny etap, lecz mogą nie dokumentować pełnego przepływu pieniędzy i zamknięcia zobowiązania. Nowy bank może oczekiwać także potwierdzenia rozliczenia kapitału, odsetek, kosztów procesu lub salda.
Przykład pierwszy: sąd stwierdza nieważność umowy, ale strony jeszcze wymieniają pisma dotyczące wzajemnych roszczeń. Przykład drugi: ugoda przewiduje konkretną kwotę, którą bank ma zwrócić w 14 dni. Dopóki przelew nie wpłynie albo dokument nie potwierdzi ostatecznego stanu, dla analityka pozostaje pole do pytań.
Jak odróżnić zakończenie procesowe od finansowego?
Zakończenie procesowe następuje po prawomocnym rozstrzygnięciu albo skutecznym zawarciu ugody, natomiast zakończenie finansowe wymaga wykonania świadczeń przewidzianych w tym rozstrzygnięciu. Te daty mogą być różne, czasem o kilka tygodni lub miesięcy.
Również hipoteka wymaga osobnego spojrzenia. Może istnieć dokument pozwalający złożyć wniosek do sądu wieczystoksięgowego, ale sam wpis w księdze wieczystej może nadal być widoczny, dopóki sąd go nie rozpozna. To szczególnie ważne, gdy nowy kredyt ma dotyczyć tej samej nieruchomości.
„Jeżeli sąd krajowy stwierdzi nieuczciwy charakter warunku, nie może zmienić jego treści, chyba że nieważność umowy narażałaby konsumenta na szczególnie niekorzystne konsekwencje.” - Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-260/18 Dziubak, 2019
Czy trzeba rozliczyć kapitał i zasądzone świadczenia?
To zależy od treści wyroku lub ugody, ale przed wnioskiem warto ustalić i udokumentować wszystkie należności stron. Bank oceniający nowy kredyt powinien znać aktualne obciążenia, a nie jedynie opis skutków unieważnienia umowy CHF.
Przygotuj prostą chronologię: data prawomocności, data rozliczenia, kwota otrzymana lub zapłacona, data wydania dokumentu przez bank i status hipoteki. Taka kartka nie zastąpi dokumentów, ale ułatwi rozmowę z doradcą oraz prawnikiem.
- Prawomocny wyrok potwierdza zakończenie drogi odwoławczej w danym postępowaniu, lecz nie dowodzi automatycznie wykonania wszystkich świadczeń.
- Ugoda frankowa wymaga przeczytania jej konkretnych postanowień, zwłaszcza terminów płatności, salda i zasad zwolnienia hipoteki.
- Potwierdzenie przelewu dokumentuje wykonanie płatności, ale nie zawsze zastępuje zaświadczenie banku o braku dalszego zadłużenia.
- Zaświadczenie o saldzie pozwala nowemu bankowi skonfrontować wyrok lub ugodę z aktualną informacją starego banku.
- Wpis w księdze wieczystej opisuje stan zabezpieczenia rzeczowego, a nie całość rozliczeń pieniężnych między stronami.
Prawomocność, rozliczenie i wykreślenie hipoteki są trzema różnymi etapami, dlatego nowy kredyt hipoteczny po unieważnieniu CHF wymaga sprawdzenia każdego z nich osobno.
Jakie formalności mogą blokować szybki wniosek?
Przeszkody formalne przed szybkim wnioskiem to najczęściej aktywne saldo w dokumentach bankowych, brak potwierdzenia rozliczenia, niewykreślona hipoteka oraz dane o dawnym zobowiązaniu wymagające wyjaśnienia. Zgodnie z ustawą o księgach wieczystych i hipotece hipoteka jest prawem ujawnianym w księdze wieczystej, więc prawomocność wyroku i zmiana wpisu nie są tym samym zdarzeniem.
Nie każda z tych przeszkód przekreśla finansowanie. Może jednak spowodować dodatkową analizę, prośbę o dokumenty albo odroczenie decyzji. Jeżeli kupujesz mieszkanie z terminem w umowie przedwstępnej, ta różnica ma znaczenie praktyczne.
Czy wykreślenie hipoteki jest konieczne?
To zależy od nieruchomości i wymagań nowego banku, ale niewykreślona hipoteka często wymaga wyjaśnienia, zwłaszcza gdy dotyczy tej samej księgi wieczystej. Samo złożenie wniosku o wykreślenie może nie zakończyć problemu, jeśli bank chce zobaczyć aktualny dział IV księgi.
Przykład trzeci: nowy kredyt ma finansować zakup zupełnie innego mieszkania. Stara hipoteka nie obciąża nowej nieruchomości, ale może nadal wymagać objaśnienia jako element historii majątkowej. Przykład czwarty: refinansowanie ma dotyczyć tej samej nieruchomości - tu stan księgi wieczystej zwykle będzie ważniejszy.
Jak sprawdzić księgę wieczystą i status starego zobowiązania?
Najpierw sprawdź dział IV księgi wieczystej, a następnie porównaj go z aktualnym zaświadczeniem starego banku. Jeżeli dokumenty mówią o różnych statusach hipoteki lub salda, nie składaj wyjaśnienia „na słowo”, lecz dołącz podstawę rozbieżności.
Ustawa o księgach wieczystych i hipotece reguluje m.in. wpisy dotyczące hipoteki, natomiast sąd wieczystoksięgowy działa w postępowaniu wieczystoksięgowym. Warto zachować kopię wniosku, potwierdzenie jego złożenia i - jeśli już je masz - odpis księgi z widoczną zmianą.
Czy raport BIK może nadal pokazywać dawny kredyt?
Tak, dane mogą wymagać aktualizacji lub wyjaśnienia, dlatego przed złożeniem wniosku sprawdź własną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Nie zakładaj, że wyrok sądu automatycznie i natychmiast zmieni każdą informację używaną przez bank w procesie kredytowym.
Przykład piąty: zaświadczenie banku potwierdza brak zadłużenia, lecz raport zawiera nadal wpis o rachunku. Nie przesądza to o odmowie, ale należy przygotować wyrok, zaświadczenie oraz pisemne wyjaśnienie. Dopiero bank kredytujący oceni, czy dokumenty wystarczą.
- Uzyskaj odpis prawomocnego wyroku albo egzemplarz ugody wraz z potwierdzeniem jej wykonania, ponieważ dokumenty muszą wskazywać faktyczny etap sprawy.
- Poproś stary bank o aktualne zaświadczenie o saldzie, statusie umowy i ewentualnych dalszych należnościach.
- Sprawdź księgę wieczystą nieruchomości, ponieważ hipoteka i jej wykreślenie mają odrębny status od rozliczenia pieniężnego.
- Pobierz własny raport BIK przed wysłaniem wniosku, aby wcześniej zauważyć dane wymagające objaśnienia.
- Zachowaj potwierdzenia przelewów, gdy wyrok lub ugoda przewidywały zwrot, dopłatę, koszty procesu albo rozliczenie kapitału.
- Przygotuj krótką chronologię dokumentów, ponieważ usprawnia ona analizę sprawy przez bank kredytujący.
Pomocne będą też materiały o formalnościach po wyroku frankowym, jak wykreślić hipotekę po sprawie CHF oraz rozliczeniu z bankiem po unieważnieniu umowy.
Najczęstszą przyczyną opóźnienia nie jest sam spór CHF, lecz brak spójnego dowodu, że stare saldo, hipoteka i dane kredytowe zostały rzeczywiście uporządkowane.
Jak nowy bank oceni wnioskodawcę po sprawie CHF?
Nowy bank oceni wnioskodawcę po sprawie CHF na podstawie aktualnej zdolności kredytowej, historii płatniczej, wkładu własnego i dokumentów dotyczących dawnego kredytu. Art. 21 ustawy o kredycie hipotecznym wymaga oceny przed zawarciem umowy, dlatego zakończony spór nie daje ani automatycznej odmowy, ani gwarancji wyższej zdolności.
W rozmowie o kredycie po zakończeniu sprawy frankowej lepiej trzymać się liczb. Jaki jest dochód netto gospodarstwa domowego? Jakie raty, limity kart i leasingi pozostają? Czy pieniądze na wkład własny są dostępne po pełnym rozliczeniu z bankiem?
Czy dawną ratę CHF bank uwzględni przy zdolności?
To zależy od dokumentowanego statusu starego kredytu, ponieważ bank powinien oceniać aktualne obciążenia, lecz może poprosić o wyjaśnienie danych wskazujących na nadal aktywny rachunek. Im bardziej spójne dokumenty, tym łatwiej oddzielić historyczną ratę od bieżącego budżetu.
Przykład szósty: gospodarstwo domowe spłacało 3 200 zł miesięcznie, a po rozliczeniu kredytu nie ma już tej raty. Nie wolno automatycznie zakładać, że cała kwota zwiększy zdolność - bank policzy też inne wydatki, liczbę osób w gospodarstwie, dochód i parametry własnego produktu.
Jak historia spłat wpływa na decyzję?
Historia kredytowa może mieć znaczenie, ale jej ocena zależy od danych, przyczyn zdarzeń i polityki konkretnego banku. Spór z bankiem nie jest sam w sobie prostym wskaźnikiem ryzyka ani argumentem za przyznaniem kredytu.
Jeżeli w czasie procesu płatności wyglądały nietypowo, przygotuj dokumenty wyjaśniające ich podstawę. Przykład siódmy: klient płacił raty po zabezpieczeniu roszczenia przez sąd. Do wniosku może dołączyć postanowienie i potwierdzenia, ale nie powinien przewidywać decyzji kredytowej bez analizy banku.
Czy zwrot środków zwiększy wkład własny?
Tak, środki otrzymane po rozliczeniu mogą tworzyć wkład własny, jeśli są realnie dostępne i ich pochodzenie da się udokumentować. Bank może pytać o źródło kwoty, dlatego przelew, ugoda lub wyrok oraz potwierdzenie rozliczenia są ważniejsze niż sama deklaracja klienta.
Przykład ósmy: po ugodzie na rachunek wpływa 90 000 zł. Kwota może wspierać wkład własny, lecz nowy bank nadal oceni cenę nieruchomości, wymaganą relację finansowania do wartości zabezpieczenia oraz całą zdolność kredytową.
- Dochód netto gospodarstwa domowego bank weryfikuje dokumentami właściwymi dla źródła dochodu, na przykład zaświadczeniem pracodawcy lub dokumentami działalności.
- Aktualne zobowiązania obejmują nie tylko raty, ale także limity kart, kredyty ratalne, leasingi i poręczenia wykazane we wniosku lub bazach danych.
- Historia kredytowa w BIK wymaga interpretacji w kontekście dokumentów, a pojedynczy wpis nie powinien być oceniany bez wyjaśnienia.
- Wkład własny powinien być dostępny po rozliczeniu, ponieważ niewypłacona lub sporna kwota nie jest tym samym co środki na rachunku.
- Stan hipoteczny nieruchomości ma znaczenie dla zabezpieczenia, zwłaszcza gdy nowy kredyt wiąże się z nieruchomością obciążoną starą hipoteką.
Bank nie „nagradza” ani nie „karze” za sam fakt sprawy frankowej - ocenia aktualne ryzyko i zdolność na podstawie własnej procedury oraz przedstawionych dokumentów.
Kiedy odroczenie wniosku może zmniejszyć ryzyko odmowy?
Odroczenie wniosku może zmniejszyć ryzyko odmowy wtedy, gdy brakuje kluczowych dokumentów, stare saldo jest niejasne, raport BIK wymaga wyjaśnienia albo hipoteka dotycząca tej samej nieruchomości nie ma uporządkowanego statusu. Nie jest to obowiązkowy okres oczekiwania po wyroku, lecz decyzja o kolejności działań i ryzyku transakcji.
Nie ma jednej recepty. Inaczej wygląda zakup mieszkania z terminem zapłaty za 45 dni, inaczej planowanie budowy za rok. W obu przypadkach trzeba policzyć budżet, nie tylko możliwość otrzymania decyzji.
Kiedy szybki wniosek ma sens?
Szybki wniosek ma sens, gdy rozliczenie jest wykonane, dokumenty są spójne, wkład własny dostępny, a termin zakupu wymaga działania. Nie daje to pewności finansowania, ale ogranicza ryzyko, że bank otrzyma niepełny obraz dawnego zobowiązania.
Przykład dziewiąty: kupujący ma podpisaną umowę przedwstępną, komplet dokumentów od starego banku, prawomocny wyrok, potwierdzenie przelewów i czystą sytuację dotyczącą nowego zabezpieczenia. Może rozpocząć badanie zdolności bez czekania na arbitralnie przyjęty termin.
Kiedy lepiej poczekać z wnioskiem?
Lepiej poczekać, gdy dokumenty pokazują sprzeczne saldo, nie zakończono rozliczenia albo hipoteka na tej samej nieruchomości nadal rodzi pytania banku. Kilka tygodni na uzyskanie zaświadczenia może być rozsądniejsze niż składanie wielu nieprzygotowanych wniosków.
Przykład dziesiąty: ugoda została podpisana, ale bank ma wykonać przelew i wystawić dokument dotyczący zwolnienia hipoteki dopiero po spełnieniu warunków. W takim układzie najpierw warto ustalić, co dokładnie potwierdzi wykonanie ugody.
| Kryterium | Wniosek od razu | Wniosek po uporządkowaniu formalności |
|---|---|---|
| Status rozliczenia | Możliwy, jeśli zaświadczenia i przelewy jasno potwierdzają stan. | Bezpieczniejszy, gdy saldo lub świadczenia są jeszcze niejasne. |
| Hipoteka | Wymaga wyjaśnienia, szczególnie przy tej samej nieruchomości. | Daje pełniejszy obraz po wykreśleniu albo po uzyskaniu dokumentów. |
| Termin zakupu | Może chronić harmonogram transakcji, ale nie gwarantuje decyzji. | Zmniejsza ryzyko braków dokumentowych, lecz może kolidować z terminem. |
| Wkład własny | Musi być faktycznie dostępny i udokumentowany. | Łatwiejszy do wykazania po pełnym rozliczeniu z bankiem. |
| Ryzyko odmowy | Wyższe przy niejasnych danych, nie samym fakcie sprawy CHF. | Może być niższe dzięki spójnym dokumentom, ale zależy od całej zdolności. |
- Warunek kredytowy w umowie przedwstępnej może ograniczyć ryzyko utraty pieniędzy, jeżeli finansowanie nie zostanie uzyskane w terminie.
- Zadatek i zaliczka mają odmienne skutki prawne, dlatego treść umowy zakupu warto skonsultować przed podpisaniem.
- Wniosek do kilku banków nie zastępuje przygotowania dokumentów, ponieważ każdy bank może zadać podobne pytania o dawny kredyt CHF.
- Oczekiwanie ma sens, gdy konkretny dokument ma powstać w krótkim, znanym terminie i usuwa istotną rozbieżność.
- Odkładanie decyzji nie powinno maskować problemu budżetowego, gdy planowana rata nadal przekracza bezpieczne możliwości gospodarstwa domowego.
Najlepszy moment na wniosek wynika z gotowości dokumentów, terminu transakcji i budżetu, a nie z nieistniejącej ustawowej karencji po sprawie CHF.
Jak przygotować bezpieczny wniosek i kiedy skonsultować dokumenty?
Bezpieczny wniosek o nowy kredyt po sprawie CHF wymaga zebrania dokumentów sądowych, bankowych, dochodowych i wieczystoksięgowych przed rozmową z bankiem. Jeśli wyrok lub ugoda przewidują nietypowe rozliczenie, konsultacja z prawnikiem pomaga ustalić, jakie obowiązki nadal istnieją i jak opisać je bez nadinterpretacji.
Nie trzeba oczekiwać, że prawnik przewidzi decyzję kredytową. Jego rolą jest raczej wyjaśnienie skutków dokumentów sprawy frankowej. Bank lub pośrednik kredytowy ocenia natomiast procedurę finansowania według aktualnej oferty i własnych kryteriów.
Jaką checklistę przygotować przed rozmową z bankiem?
Przygotuj co najmniej sześć grup dokumentów: wyrok lub ugodę, potwierdzenie rozliczenia, zaświadczenie banku, dane BIK, dokumenty dochodowe i dane księgi wieczystej. To nie jest zamknięty katalog, ponieważ bank może żądać dodatkowych dokumentów zależnie od źródła dochodu i rodzaju nieruchomości.
- Dołącz prawomocny wyrok albo ugodę frankową, aby wskazać podstawę zakończenia postępowania.
- Dołącz dokumenty wykonania rozliczenia, w tym potwierdzenia przelewów, jeżeli strony wykonywały świadczenia pieniężne.
- Poproś bank kredytujący w starej sprawie o aktualne zaświadczenie o saldzie i statusie umowy.
- Sprawdź raport Biura Informacji Kredytowej, aby przygotować wyjaśnienie ewentualnych nieaktualnych danych.
- Pobierz aktualny odpis księgi wieczystej i dokumenty dotyczące wykreślenia hipoteki, jeśli mają zastosowanie.
- Zbierz dokumenty dochodowe, potwierdzenie wkładu własnego oraz dokumenty kupowanej nieruchomości wymagane przez nowy bank.
Kiedy potrzebna jest indywidualna porada prawna?
Porada prawna jest szczególnie potrzebna przed zaciągnięciem nowego długu, gdy nie jest jasne saldo, zakres rozliczenia kapitału, koszty procesu lub skutki hipoteki. Dotyczy to także sytuacji, w której umowa przedwstępna zakupu nieruchomości ma krótki termin albo przewiduje wysoki zadatek.
Jeżeli nadal rozważasz wcześniejszą drogę dochodzenia roszczeń, zobacz także materiał pozew czy ugoda frankowa. Decyzję o nowym zobowiązaniu warto podjąć po przeliczeniu całego budżetu, a nie na podstawie obietnicy „odzyskanej zdolności”.
- Prawnik może wyjaśnić treść wyroku lub ugody i wskazać, czy dokumenty potwierdzają wykonanie obowiązków stron.
- Doradca kredytowy może omówić wymagania konkretnych banków, ale nie zastąpi interpretacji skutków prawnych rozliczenia.
- Umowa przedwstępna powinna precyzyjnie regulować warunek finansowania oraz konsekwencje braku decyzji kredytowej.
- Dokumentowanie pochodzenia wkładu własnego zmniejsza ryzyko dodatkowych pytań o środki otrzymane po sprawie CHF.
- Analiza budżetu powinna uwzględniać przyszłą ratę, koszty utrzymania nieruchomości i rezerwę finansową, a nie tylko maksymalną kwotę kredytu.
Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej, kredytowej ani finansowej; skutki wyroku, ugody i możliwość uzyskania kredytu zależą od okoliczności konkretnej sprawy.
Najczęściej zadawane pytania
Czy prawo nakazuje odczekać kilka miesięcy?
Nie ma ogólnej reguły ustanawiającej taki okres po sprawie frankowej. Czas może być potrzebny na rozliczenie, wykreślenie hipoteki i aktualizację informacji o dawnym zobowiązaniu, ale nie jest to ustawowa karencja.
Czy wystarczy prawomocny wyrok?
Nie zawsze. Wyrok jest kluczowym dokumentem, lecz bank może poprosić także o potwierdzenie rozliczenia, aktualne zaświadczenie o saldzie i dokumenty dotyczące hipoteki. Zakres zależy od treści orzeczenia oraz procedury nowego banku.
Czy ugoda pozwala szybciej złożyć wniosek?
Może uprościć przedstawienie sytuacji, jeśli została wykonana i jasno reguluje saldo oraz zabezpieczenie. Nie gwarantuje jednak pozytywnej decyzji, ponieważ bank nadal oceni dochód, wydatki, BIK i wkład własny.
Czy niewykreślona hipoteka uniemożliwia nowy kredyt?
Nie zawsze uniemożliwia samo złożenie wniosku, ale może utrudnić analizę albo wymagać dodatkowych dokumentów. Szczególnie istotne jest to, czy ta sama nieruchomość ma stanowić zabezpieczenie nowego kredytu.
Czy bank uwzględni dawną ratę CHF?
Bank powinien ocenić aktualne zobowiązania na podstawie dostępnych danych i dokumentów. Gdy status dawnego kredytu nie został jasno zaktualizowany, może poprosić o wyrok, ugodę, zaświadczenie banku lub potwierdzenia rozliczenia.
Czy zwrot pieniędzy po sprawie CHF może być wkładem własnym?
Może, jeżeli środki są dostępne i ich pochodzenie da się udokumentować. Sam wpływ środków nie przesądza o udzieleniu kredytu, bo bank ocenia również zdolność, cenę nieruchomości i pozostałe warunki finansowania.
Źródła i literatura
Akty prawne
- Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, Dz.U. 2017 poz. 819, w szczególności art. 21.
- Ustawa o księgach wieczystych i hipotece, Dz.U. 1982 nr 19 poz. 147 z późn. zm.
- Biuro Informacji Kredytowej - informacje dla klientów indywidualnych, dostęp sprawdzony przed publikacją.
Orzecznictwo i materiały unijne
- Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, sprawa C-260/18 Dziubak, ECLI:EU:C:2019:819, wyrok z 3 października 2019 r.
- Dyrektywa Rady 93/13/EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich, EUR-Lex.
Przeczytaj również
Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.