Czy prawomocny wyrok frankowy poprawia zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa po wyroku CHF może być lepsza, gdy po rozliczeniu znika miesięczna rata kredytu CHF, ale prawomocny wyrok nie daje prawa do nowego finansowania. Bank hipoteczny musi przeprowadzić własną, aktualną ocenę możliwości spłaty kredytu zgodnie z art. 21 ustawy o kredycie hipotecznym (źródło: Dz.U. 2017 poz. 819).
To rozróżnienie ma praktyczne znaczenie. Frankowicz może wygrać spór, odzyskać część świadczeń albo doprowadzić do rozliczenia nieważnej umowy, a mimo to otrzymać odmowę nowego kredytu. Decyzja zależy od dochodów, wydatków, historii kredytowej, wieku kredytobiorcy, wkładu własnego, rodzaju zatrudnienia oraz polityki konkretnego banku.
„Ocena zdolności kredytowej powinna opierać się na informacjach niezbędnych do oceny ryzyka kredytowego konsumenta.” - Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, ustawa o kredycie hipotecznym, art. 21, 2017
Czy prawomocność oznacza definitywne zamknięcie sprawy?
Nie. Prawomocny wyrok to orzeczenie, od którego co do zasady nie przysługuje zwykły środek odwoławczy, lecz nie zawsze oznacza wykonanie rozliczeń, wykreślenie hipoteki i aktualizację danych o dawnym zobowiązaniu.
W sprawach CHF często występują co najmniej trzy odrębne etapy: prawomocność wyroku, rozliczenie stron oraz formalne usunięcie zabezpieczeń. Nowy bank może pytać o każdy z nich, szczególnie gdy dawna hipoteka nadal widnieje w księdze wieczystej albo raport kredytowy nie odzwierciedla obecnej sytuacji.
- Prawomocny wyrok frankowy - potwierdza zakończenie etapu sądowego, ale jego skutki trzeba odczytać z sentencji i uzasadnienia sprawy.
- Rozliczenie nieważnej umowy - wymaga ustalenia, jakie kwoty strony zwróciły sobie po wykonaniu wyroku.
- Hipoteka - może nadal pozostawać ujawniona w księdze wieczystej, dopóki nie zostanie złożony skuteczny wniosek o jej wykreślenie.
- Biuro Informacji Kredytowej - może prezentować dane przekazane przez bank, dlatego ich aktualność trzeba sprawdzić przed wnioskiem hipotecznym.
- Nowy wniosek kredytowy - bank ocenia go na dzień analizy, a nie według samego faktu wygrania sporu.
Zdanie, które dobrze oddaje tę sytuację, brzmi: prawomocny wyrok może usunąć ratę CHF z domowego budżetu, lecz nie zastępuje aktualnej oceny ryzyka kredytowego przez nowy bank.
Jak usunięcie raty CHF wpływa na miesięczny budżet?
Usunięcie raty CHF może poprawić relację dochodu do stałych obciążeń, jeżeli kredytobiorca rzeczywiście nie ma już obowiązku jej regulowania. Bank porówna jednak tę zmianę z innymi kosztami gospodarstwa domowego i nową ratą planowanego kredytu.
Przykład 1: małżeństwo osiąga łącznie 14 000 zł netto, a rata starego kredytu CHF wynosiła 3 200 zł. Po skutecznym zakończeniu rozliczenia miesięczny bilans może wyglądać korzystniej, ale bank nadal zbada koszty utrzymania dzieci, leasing samochodu i limity kart kredytowych.
Przykład 2: kredytobiorca przestał płacić ratę po zabezpieczeniu w procesie, lecz spór nie jest prawomocnie zakończony. Taki stan nie jest tożsamy z zamknięciem kredytu CHF i może wymagać indywidualnej analizy dokumentów przez bank.
- Rata kredytu CHF - jej brak może zwiększyć nadwyżkę miesięczną, jeśli rozliczenie stron jest rzeczywiście zakończone.
- Limit w rachunku - nawet niewykorzystany limit może obniżać zdolność, ponieważ bank uwzględnia potencjalne zobowiązanie.
- Karta kredytowa - jej limit bywa traktowany jako stałe ryzyko, niezależnie od aktualnego salda zadłużenia.
- Alimenty i koszty utrzymania dzieci - bank uwzględnia je przy ocenie realnych wydatków gospodarstwa domowego.
- Nowa rata hipoteczna - bank bada, czy pozostanie możliwa do terminowej spłaty po uwzględnieniu wszystkich kosztów.
Co bank sprawdza przy nowym wniosku hipotecznym?
Bank hipoteczny sprawdza przede wszystkim dochód, stabilność jego źródła, koszty życia, aktualne zobowiązania, historię spłat oraz wkład własny. Art. 21 ustawy o kredycie hipotecznym wymaga oceny zdolności przed zawarciem umowy, dlatego brak raty CHF jest tylko jednym z elementów analizy (źródło: Dz.U. 2017 poz. 819).
W praktyce metodologie różnią się między bankami. Jeden bank może przyjąć dochód z działalności gospodarczej po 12 miesiącach, a inny oczekiwać dłuższej historii. Jeden może uznać dokumenty z zakończonego sporu za wystarczające, drugi poprosi o dodatkowe potwierdzenie rozliczenia lub wyjaśnienie wpisu w księdze wieczystej.
Jak oceniane są dochody, zatrudnienie i wydatki?
Bank zwykle ocenia dochód z okresu wskazanego w swojej procedurze oraz jego powtarzalność, a następnie odejmuje koszty gospodarstwa domowego i zobowiązania. Umowa o pracę, działalność gospodarcza, najem i świadczenia mogą wymagać różnych dokumentów.
Przykład 3: osoba zatrudniona na umowie o pracę na czas nieokreślony, bez innych rat i z 20-procentowym wkładem własnym może być oceniona inaczej niż przedsiębiorca o podobnym dochodzie netto, lecz z dużą sezonowością przychodów. Nie przesądza o tym historia sprawy frankowej, ale całość profilu ryzyka.
- Umowa o pracę - bank najczęściej bada okres zatrudnienia, rodzaj umowy i regularność wpływów na konto.
- Działalność gospodarcza - analiza może obejmować zeznania podatkowe, księgowość i faktyczne dochody po kosztach.
- Wiek kredytobiorcy - wpływa na dopuszczalny okres kredytowania według procedur danego banku.
- Koszty gospodarstwa domowego - są zestawiane z liczbą osób pozostających na utrzymaniu i deklarowanymi wydatkami.
- Inne kredyty - raty konsumpcyjne, leasingi i pożyczki obciążają wynik niezależnie od zakończenia sprawy CHF.
Czy historia w BIK nadal ma znaczenie po wyroku?
Tak. Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej nadal może mieć znaczenie, ponieważ bank analizuje dane o terminowości i aktualnych zobowiązaniach. Prawomocny wyrok nie usuwa automatycznie wcześniejszych informacji ani nie zastępuje procedury ich weryfikacji.
Jeżeli raport BIK pokazuje zobowiązanie niezgodnie z faktycznym stanem po rozliczeniu, rozsądnie jest najpierw ustalić, jakie dane przekazał dawny bank. W razie potrzeby można złożyć reklamację do podmiotu, który dane przetwarza, przedstawiając wyrok, potwierdzenia płatności i inne dokumenty. Nie należy zakładać, że sam nowy bank poprawi te informacje.
„Skutki prawne sporów dotyczących kredytów walutowych zależą od treści rozstrzygnięcia oraz okoliczności konkretnej sprawy.” - Rzecznik Finansowy, materiały informacyjne dotyczące kredytów walutowych, stan sprawdzony przed publikacją
- Raport BIK - pozwala sprawdzić, czy widoczne są aktywne zobowiązania, opóźnienia lub zamknięte rachunki kredytowe.
- Reklamacja do banku - powinna wskazywać konkretną niezgodność danych i zawierać dokumenty potwierdzające aktualny stan.
- Terminowość rat - wcześniejsze opóźnienia mogą być analizowane odrębnie od rezultatu procesu frankowego.
- Zapytania kredytowe - liczne wnioski złożone w krótkim czasie mogą wymagać wyjaśnienia podczas analizy.
- Zaświadczenie o zamknięciu kredytu - może pomóc wyjaśnić rozbieżność między dokumentami a bazą danych.
Jak wkład własny zmienia się po rozliczeniu z dawnym bankiem?
To zależy od kwot zwróconych przez strony i od tego, ile środków pozostaje kredytobiorcy po zakończeniu rozliczenia. Wkład własny nie jest oceniany wyłącznie jako saldo na rachunku - bank bada także źródło środków oraz wartość kupowanej nieruchomości.
Przykład 4: po rozliczeniu z bankiem klient otrzymuje środki, ale część przeznacza na spłatę innych zobowiązań i koszty zakupu mieszkania. W rezultacie jego miesięczna sytuacja może się poprawić, a dostępny wkład własny pozostać niższy od oczekiwanego.
| Element oceny | Skutek po zamknięciu kredytu CHF | Co może sprawdzić bank |
|---|---|---|
| Miesięczna rata | Może przestać obciążać budżet. | Dokument potwierdzający wykonanie rozliczenia i brak bieżącej raty. |
| Wkład własny | Może wzrosnąć albo spaść zależnie od rozliczenia. | Źródło środków, wyciągi bankowe i koszty transakcji. |
| Historia kredytowa | Nie zmienia się automatycznie. | Raport BIK i wyjaśnienia dotyczące danych historycznych. |
| Hipoteka | Może nadal widnieć w księdze wieczystej. | Odpis księgi wieczystej, zgoda na wykreślenie lub dokumenty sądowe. |
- Wkład własny - bank porównuje go z ceną nieruchomości i własnymi warunkami finansowania.
- Środki z rozliczenia - warto udokumentować ich pochodzenie wyrokiem, ugodą lub potwierdzeniami przelewów.
- Podatek i koszty transakcyjne - mogą zmniejszyć realną kwotę dostępną na zakup nieruchomości.
- Zadatek - wymaga osobnego uwzględnienia w harmonogramie finansowania zakupu.
- Wycena nieruchomości - wpływa na relację kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia.
Czy trzeba wykreślić hipotekę przed nowym kredytem?
Nie zawsze trzeba czekać z samym złożeniem wniosku, ale niewykreślona hipoteka może spowolnić ocenę albo wymagać dodatkowych wyjaśnień. Hipoteka jest ograniczonym prawem rzeczowym ujawnianym co do zasady w księdze wieczystej, a jej wykreślenie wymaga odpowiedniej podstawy dokumentowej (źródło: ustawa o księgach wieczystych i hipotece, Dz.U. 1982 nr 19 poz. 147).
Najwięcej zależy od tego, czy nowy kredyt ma dotyczyć tej samej nieruchomości, czy zupełnie innego lokalu. Gdy zabezpieczeniem nowego finansowania ma być inna nieruchomość, stary wpis nie zawsze blokuje wniosek, lecz bank i tak będzie oczekiwał jasnego obrazu zobowiązań klienta.
Jak wygląda rozliczenie zasądzonych kwot i kapitału?
Pierwszym krokiem jest ustalenie, co dokładnie wynika z prawomocnego wyroku oraz jakie świadczenia strony mają sobie zwrócić. Treść sentencji, rozliczenie kapitału, odsetki i ewentualne dalsze stanowisko banku decydują o tym, jakie dokumenty należy przedstawić.
Przykład 5: sąd zasądza określoną kwotę na rzecz konsumenta, a bank rozlicza własne roszczenie odrębnie. Przed złożeniem wniosku hipotecznego nie należy opisywać sprawy skrótowo jako „kredyt zamknięty”, jeśli dokumenty wskazują na nadal trwające rozliczenia.
- Sentencja wyroku - określa rozstrzygnięcie sądu i stanowi podstawowy dokument dla banku oraz pełnomocnika.
- Klauzula prawomocności - potwierdza, że orzeczenie osiągnęło wskazany etap proceduralny.
- Potwierdzenie przelewu - dokumentuje faktyczne wykonanie rozliczenia przez bank albo kredytobiorcę.
- Zaświadczenie banku - może potwierdzać saldo, zamknięcie rachunku lub sposób wykonania wyroku.
- Korespondencja rozliczeniowa - wyjaśnia, czy pozostają sporne kwestie wymagające dalszych działań.
Jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej?
Wykreślenie hipoteki wymaga złożenia wniosku do sądu wieczystoksięgowego wraz z dokumentem stanowiącym podstawę wpisu. W praktyce znaczenie może mieć treść wyroku, oświadczenie banku o zgodzie na wykreślenie albo inny dokument odpowiadający sytuacji prawnej konkretnej sprawy.
Nie należy traktować prawomocności jako automatycznego usunięcia wpisu. Księga wieczysta zmienia się po rozpoznaniu wniosku przez sąd wieczystoksięgowy. Stan prawny trzeba sprawdzić w aktualnym odpisie, a nie opierać się wyłącznie na korespondencji z bankiem.
- Księga wieczysta - pokazuje aktualne wpisy dotyczące własności, roszczeń i hipoteki nieruchomości.
- Sąd wieczystoksięgowy - rozpoznaje wniosek o wpis albo wykreślenie na podstawie złożonych dokumentów.
- Zgoda banku - może być potrzebna, gdy z dokumentów sprawy nie wynika samodzielna podstawa wykreślenia.
- Wniosek wieczystoksięgowy - powinien odpowiadać aktualnej sytuacji i dokumentom dotyczącym hipoteki.
- Odpis księgi wieczystej - nowy bank może wykorzystać go do oceny stanu zabezpieczeń.
Wykreślenie hipoteki po sprawie frankowej wymaga zwykle osobnej kontroli dokumentów, nawet gdy spór sądowy zakończył się korzystnie dla kredytobiorcy.
Jakie dokumenty przygotować do nowego banku?
Do nowego wniosku warto przygotować dokumenty sądowe, bankowe, dochodowe i dotyczące nieruchomości, ponieważ bank ocenia zarówno zdolność kredytową, jak i bezpieczeństwo zabezpieczenia. Zakres dokumentów zależy od procedury banku hipotecznego oraz od tego, czy sprawa CHF została już w pełni rozliczona.
Czy bank może poprosić o pełną treść wyroku?
Tak, bank może poprosić o wyrok i dokumenty potrzebne do zrozumienia aktualnych zobowiązań oraz wpisów w księdze wieczystej. Zakres żądanych dokumentów powinien pozostawać związany z oceną nowego kredytu i sytuacją klienta.
Przykład 6: klient przedstawia jedynie pierwszą stronę wyroku, lecz bank nie może z niej ustalić sposobu rozliczenia ani skutku dla hipoteki. Wtedy analityk może poprosić o dalszą część orzeczenia, potwierdzenie prawomocności i zaświadczenie z banku.
- Wyrok z potwierdzeniem prawomocności - opisuje wynik sprawy i etap proceduralny rozstrzygnięcia.
- Dokumenty rozliczeniowe - potwierdzają, jakie kwoty zostały faktycznie zapłacone przez strony.
- Zaświadczenie dotyczące starego kredytu - może wyjaśnić status rachunku kredytowego i brak bieżącego zadłużenia.
- Raport BIK - pomaga wykryć dane, które warto wyjaśnić przed złożeniem wielu wniosków.
- Odpis księgi wieczystej - pokazuje stan hipoteki oraz innych wpisów obciążających nieruchomość.
- Dokumenty dochodowe - potwierdzają źródło i regularność środków, z których ma być spłacany nowy kredyt.
Jak uporządkować dokumenty przed rozmową z doradcą?
Najpierw podziel dokumenty na cztery grupy: sprawa CHF, bieżące zobowiązania, dochody oraz kupowana nieruchomość. Taki układ pozwala szybciej wykazać, co zostało zakończone, a co nadal wymaga wyjaśnienia.
- Sprawdź aktualny odpis księgi wieczystej, ponieważ wpis hipoteki może nie odpowiadać temu, co wynika z zakończonego procesu.
- Pobierz raport z Biura Informacji Kredytowej, aby przed wnioskiem poznać widoczne zobowiązania i ewentualne nieścisłości.
- Zbierz wyrok, potwierdzenie prawomocności oraz dokumenty wykonania rozliczenia z dawnym bankiem.
- Przygotuj dokumenty dochodowe właściwe dla swojego źródła przychodów, na przykład umowę o pracę lub dokumenty działalności.
- Ustal realny wkład własny po odjęciu kosztów zakupu, podatków, opłat notarialnych i rezerwy finansowej.
- Poproś prawnika o wyjaśnienie skutków rozliczenia, jeżeli dokumenty pozostawiają wątpliwość co do zamknięcia kredytu CHF.
Przydatne może być także wcześniejsze przeczytanie materiału co dzieje się po prawomocnym wyroku frankowym oraz tekstu jak rozliczyć się z bankiem po wyroku.
Kiedy złożyć wniosek o nowy kredyt po sprawie CHF?
Nie ma jednego ustawowego terminu właściwego dla każdego frankowicza. Najbezpieczniejszy moment zależy od wykonania wyroku, stanu rozliczenia, wpisów w księdze wieczystej, danych w BIK oraz pilności zakupu nieruchomości; zasady banków warto sprawdzić bezpośrednio przed złożeniem wniosku.
Czy można wnioskować bezpośrednio po prawomocnym wyroku?
To zależy. Wniosek można rozważyć od razu, jeśli dokumenty jasno potwierdzają sytuację finansową i prawną, lecz brak rozliczenia albo niewyjaśniony wpis hipoteki może wydłużyć analizę kredytową.
Przykład 7: kupujący ma podpisaną umowę przedwstępną z krótkim terminem finansowania. Może rozpocząć rozmowy z bankami, ale powinien otwarcie przedstawić dokumenty dotyczące starego kredytu i nie zakładać automatycznej akceptacji.
- Zakup z krótkim terminem - może uzasadniać szybkie rozpoczęcie analizy, nawet jeśli część formalności jest w toku.
- Wykonana płatność rozliczeniowa - ułatwia wykazanie aktualnej sytuacji finansowej wobec nowego banku.
- Niewykreślona hipoteka - może powodować dodatkowe pytania, zwłaszcza przy finansowaniu tej samej nieruchomości.
- Nieaktualny raport BIK - warto wyjaśnić przed składaniem kolejnych wniosków kredytowych.
- Niepewny wkład własny - przemawia za poczekaniem do ustalenia faktycznie dostępnej kwoty.
Kiedy rozsądniej jest poczekać?
Poczekanie bywa rozsądne, gdy wynik rozliczenia nie jest jeszcze wykonany, księga wieczysta wymaga uporządkowania albo dane kredytowe są niezgodne z rzeczywistym stanem. Kilka tygodni przeznaczonych na dokumenty może ograniczyć ryzyko odmowy wynikającej wyłącznie z braków formalnych.
Nie jest to reguła dla każdej sprawy. Czasem pilna transakcja uzasadnia równoległe prowadzenie formalności, a czasem zakup można odłożyć bez kosztu. Kredytobiorca powinien porównać termin umowy przedwstępnej, możliwy harmonogram rozliczenia i ryzyko utraty zadatku.
- Brak potwierdzenia rozliczenia - może utrudniać wykazanie, czy dawne zobowiązanie nadal wpływa na budżet.
- Wpis hipoteki w księdze wieczystej - może wymagać dokumentów dla analityka lub dla sądu wieczystoksięgowego.
- Rozbieżność w BIK - warto wyjaśnić ją przed serią zapytań kredytowych.
- Niedostateczny wkład własny - może wymagać czasu na ustalenie środków po wszystkich rozliczeniach.
- Krótki termin aktu notarialnego - wymaga realistycznej oceny, czy bank zdąży przeprowadzić analizę.
Jak ograniczyć ryzyko odmowy z przyczyn formalnych?
Najlepszą ochroną przed formalną odmową jest spójny zestaw dokumentów pokazujący dochody, aktualne zobowiązania, wykonanie wyroku i stan hipoteki. Nie należy przedstawiać sprawy CHF jako automatycznie zamkniętej, jeśli rozliczenie lub wpisy w księdze wieczystej nadal wymagają działania.
Jak porównać oferty bez błędnych założeń?
Najpierw porównaj wymagania dokumentowe i warunki oceny zdolności co najmniej kilku banków, a dopiero potem oceniaj oprocentowanie oraz ratę. Oferta atrakcyjna cenowo nie pomoże, jeśli bank nie zaakceptuje stanu dokumentów po sprawie CHF.
- RRSO - pozwala porównywać całkowity koszt kredytu, ale nie zastępuje analizy warunków umowy.
- Wkład własny - różne banki mogą wymagać innego poziomu środków oraz dodatkowego ubezpieczenia przy niższym wkładzie.
- Dokumenty po wyroku - trzeba przekazać w tej samej, uporządkowanej wersji każdemu bankowi.
- Decyzja kredytowa - pozostaje indywidualną decyzją banku, nawet gdy inna instytucja oceniła sytuację pozytywnie.
- Pomoc prawna - jest potrzebna, gdy niejasne pozostają skutki wyroku, rozliczenie kapitału albo podstawa wykreślenia hipoteki.
Kiedy skonsultować sprawę z prawnikiem?
Konsultacja z prawnikiem jest wskazana przed przedstawieniem dokumentów nowemu bankowi, gdy wyrok i rozliczenia pozostawiają wątpliwości co do salda, hipoteki lub dalszych roszczeń. Radca prawny może wyjaśnić skutki dokumentów, ale nie zastąpi decyzji kredytowej banku.
Przy wyborze pełnomocnika warto sprawdzić doświadczenie w sporach konsumentów z bankami, przejrzystość wynagrodzenia oraz sposób komunikacji o ryzyku. Pomocny może być materiał jak wybrać kancelarię frankową.
- Niejasna sentencja wyroku - wymaga profesjonalnej interpretacji przed opisaniem sprawy w nowym banku.
- Spór o rozliczenie kapitału - może wpływać na ocenę aktualnych zobowiązań i dostępnych środków.
- Odmowa zgody na wykreślenie hipoteki - wymaga analizy podstawy prawnej i dokumentów sprawy.
- Nieprawidłowe dane kredytowe - mogą wymagać reklamacji oraz zebrania dowodów ich niezgodności.
- Duża transakcja mieszkaniowa - uzasadnia sprawdzenie ryzyka przed podpisaniem zobowiązań finansowych.
Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej ani indywidualnej oceny zdolności kredytowej przeprowadzanej przez bank.
Najczęściej zadawane pytania
Czy prawomocny wyrok gwarantuje nowy kredyt?
Nie. Bank przeprowadza własną ocenę zdolności oraz ryzyka przed zawarciem umowy kredytu hipotecznego. Brak raty CHF może poprawić sytuację, ale liczą się także dochody, wydatki, wkład własny, historia kredytowa i aktualne zobowiązania.
Czy trzeba czekać na wykreślenie hipoteki?
Nie w każdej sprawie jest to bezwzględny warunek złożenia wniosku, lecz niewykreślona hipoteka może wymagać dodatkowych dokumentów. Znaczenie wpisu zależy między innymi od tego, jaka nieruchomość ma stanowić zabezpieczenie nowego kredytu.
Czy wyrok usuwa wcześniejsze opóźnienia w spłacie?
Nie następuje to automatycznie. Należy sprawdzić raport BIK, podstawę przetwarzania danych oraz zgodność informacji ze stanem faktycznym. W przypadku nieścisłości pomocna może być reklamacja do banku przekazującego dane.
Jak długo po wyroku warto poczekać?
Nie ma jednego ustawowego okresu oczekiwania. Praktyczny moment zależy od wykonania wyroku, rozliczenia stron, aktualizacji danych o zobowiązaniu i stanu księgi wieczystej. W pilnej transakcji można rozpocząć rozmowy z bankiem wcześniej, przedstawiając pełną dokumentację.
Czy nowy bank może poprosić o treść wyroku?
Tak, może zażądać dokumentów potrzebnych do oceny aktualnych zobowiązań i zabezpieczeń. Zwykle przydatny jest wyrok z potwierdzeniem prawomocności, dokumenty rozliczenia oraz zaświadczenia dotyczące starego kredytu.
Czy ugoda z bankiem daje taki sam efekt dla zdolności jak wyrok?
To zależy od treści ugody i sposobu jej wykonania. Dla banku istotne jest przede wszystkim, czy stare zobowiązanie zostało skutecznie rozliczone, jakie pozostały obciążenia oraz czy dokumenty potwierdzają aktualny stan. Sama nazwa dokumentu nie przesądza o decyzji kredytowej.
Źródła i literatura
Akty prawne i materiały instytucjonalne
Stan prawny i wymagania dokumentowe warto ponownie sprawdzić bezpośrednio przed złożeniem wniosku, ponieważ procedury banków mogą się zmieniać.
- Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, Dz.U. 2017 poz. 819, w szczególności art. 21.
- Ustawa o księgach wieczystych i hipotece, Dz.U. 1982 nr 19 poz. 147 z późniejszymi zmianami.
- Rzecznik Finansowy, materiały informacyjne dotyczące konsumentów na rynku finansowym i kredytów walutowych.
- Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, sprawa C-260/18, orzecznictwo dotyczące umów kredytów walutowych.
- Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, sprawa C-520/21, orzecznictwo dotyczące rozliczeń związanych z nieważnością umowy.
Klauzula informacyjna
Artykuł opisuje ogólne zagadnienia związane z nowym kredytem po sprawie CHF. Każda sprawa wymaga osobnej analizy dokumentów, treści wyroku, rozliczeń z bankiem i aktualnej polityki kredytowej wybranej instytucji.
Przeczytaj również
Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.