Czy po wielu latach spłaty warto zakończyć spór dotyczący kredytu CHF?
Zakończenie sporu frankowego po wielu latach nie wynika automatycznie z długości procesu ani z samego salda kredytu CHF. Dla kredytobiorcy będącego konsumentem, którego umowa jest indeksowana lub denominowana do CHF, punktem wyjścia są co najmniej trzy liczby: kapitał wypłacony przez bank, suma wpłat do banku i saldo z konkretnego dnia. Znaczenie odrębnych rozliczeń stron wyjaśnia uchwała siedmiu sędziów Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21.
Czy długość procesu przemawia za przyjęciem ugody?
Nie, sama długość procesu nie przesądza o przyjęciu ugody. Kilka lat postępowania może oznaczać zmęczenie, koszty i potrzebę zamknięcia sprawy, lecz nie odpowiada jeszcze na pytanie, jaki efekt finansowy oraz prawny daje ugoda frankowa po latach.
Modelowa historia może wyglądać tak: kredytobiorca spłacał kredyt przez 14 lat, proces trwał 3 lata, a bank proponuje obniżenie salda i cofnięcie pozwu. Nie jest to jednak dowód, że taka propozycja będzie dobra dla innej osoby. Różnić się mogą waluta salda, treść klauzul, etap sprawy, wynagrodzenie kancelarii, potrzeba sprzedaży mieszkania i gotowość do dalszego ryzyka.
- Długość postępowania - jest kosztem czasu i stresu, ale nie jest samodzielną miarą opłacalności decyzji.
- Aktualna oferta banku - wymaga porównania z warunkami umowy, a nie tylko z wysokością obecnej raty.
- Stan sprawy - obejmuje pozew, odpowiedź banku, przeprowadzone dowody i treść dotychczasowych orzeczeń.
- Cel kredytobiorcy - może oznaczać szybkie wykreślenie hipoteki, obniżenie ryzyka albo dalsze dochodzenie roszczeń.
W redakcyjnej praktyce najczęstszy błąd polega na zestawieniu wysokiego salda banku wyłącznie z kwotą umorzenia. Taki rachunek pomija wpłaty już dokonane, przyszłe oprocentowanie po ugodzie oraz skutki zrzeczenia się roszczeń wobec banku.
Jak oddzielić zmęczenie sporem od rachunku ekonomicznego?
Najpierw trzeba spisać osobno fakty finansowe, ryzyka prawne i własne cele. Dopiero potem można ocenić, czy dalszy proces ma dla konkretnego kredytobiorcy sens, czy też przewidywalność ugody ma większą wartość.
Przydatne są dwie kartki lub dwa arkusze. Na pierwszym zapisuje się kwoty i daty. Na drugim - sprawy osobiste: planowaną sprzedaż nieruchomości, zdolność do dalszej spłaty, stan zdrowia, obciążenie rodzinne oraz granicę akceptowalnego ryzyka. Ten podział nie banalizuje emocji. Pozwala im nadać właściwe miejsce w decyzji.
„Ocena skutków usunięcia nieuczciwego warunku powinna uwzględniać ochronę konsumenta oraz jego świadomą wolę.” - parafraza tez wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-260/18 Dziubak, 2019.
pozew czy ugoda z bankiem warto czytać jako porównanie wariantów, a nie jako ranking jednego słusznego wyboru.
Jak odtworzyć punkt wyjścia kredytobiorcy przed podjęciem decyzji?
Odtworzenie sytuacji kredytobiorcy to zebranie dokumentów na jeden dzień odniesienia, charakteryzujące się ustaleniem rzeczywiście wypłaconego kapitału, wszystkich świadczeń klienta oraz aktualnego salda banku wraz z walutą i datą wyceny. Saldo bankowe nie zastępuje rozliczenia wzajemnych roszczeń, co wynika z znaczenia uchwały Sądu Najwyższego III CZP 6/21.
Jakie znaczenie mają kapitał, wpłaty i aktualne saldo banku?
Trzeba ustalić trzy odrębne wartości: kapitał faktycznie wypłacony, sumę świadczeń kredytobiorcy i saldo wykazywane przez bank na konkretną datę. Porównanie liczb z różnych miesięcy lub różnych walut prowadzi do pozornych korzyści albo strat.
Przykład modelowy: bank wypłacił 300 000 zł, klient wpłacił do dnia 31 lipca 2026 r. łącznie 415 000 zł, a zaświadczenie banku pokazuje saldo 160 000 CHF. Te dane nie tworzą jeszcze odpowiedzi, ile wyniesie rozliczenie kredytu frankowego. Pokazują wyłącznie, jakie pytania trzeba postawić pełnomocnikowi i księgowo zweryfikować.
- Kapitał wypłacony przez bank - należy potwierdzić przelewami lub dyspozycją uruchomienia kredytu, nie wyłącznie nagłówkiem umowy.
- Suma rat - powinna obejmować raty kapitałowo-odsetkowe, także wpłaty dokonane po wniesieniu pozwu.
- Prowizje i opłaty - trzeba wykazać oddzielnie, z datą i podstawą pobrania przez bank.
- Składki ubezpieczeniowe - wymagają sprawdzenia, komu zostały zapłacone i czy pozostawały świadczeniem na rzecz banku.
- Saldo - trzeba opisać z podaniem waluty, kursu, daty oraz metody przedstawionej przez bank.
- Etap postępowania - trzeba odnotować, czy istnieje wyrok, apelacja, zarzut potrącenia albo odrębne żądanie banku.
Dlaczego saldo podawane przez bank może zniekształcać obraz decyzji?
Saldo banku opisuje zobowiązanie według wykonywanej umowy, a nie automatycznie końcową kwotę należną po rozstrzygnięciu sporu. W sprawie dotyczącej nieważności umowy kredytu CHF analizuje się także świadczenia spełnione przez każdą ze stron i ich podstawę prawną.
Nie chodzi o to, aby ignorować saldo. Jest ono ważne przy ocenie przyszłych rat, hipoteki i projektu ugody. Błędem byłoby jednak nazwać je bez dalszej analizy „wartością sprawy”. Artykuły 405 i 410 Kodeksu cywilnego stanowią istotny punkt odniesienia dla rozważań o bezpodstawnym wzbogaceniu i świadczeniu nienależnym (źródło: Kodeks cywilny, art. 405 i 410).
Jedna data, jedna waluta prezentacji i trzy oddzielne kolumny dają bezpieczniejszy obraz niż jedno saldo z aplikacji banku.
Jak porównać ugodę z kontynuowaniem procesu frankowego?
Porównanie ugody i procesu powinno obejmować co najmniej trzy scenariusze: dalsze wykonywanie umowy, propozycję banku oraz kontynuowanie postępowania do prawomocnego rozstrzygnięcia. Każdy wariant ocenia się w złotych, czasie i skutkach prawnych, a nie przez samą wysokość umorzenia. Warunki podatkowe należy sprawdzić według regulacji obowiązujących w dniu podpisania ugody.
Co oznacza dalsze wykonywanie umowy bez ugody?
Pozostanie przy umowie oznacza dalszą spłatę na jej aktualnych zasadach, chyba że strony albo sąd zmienią sytuację prawną. Ten wariant wymaga oszacowania przyszłych rat, pozostałego okresu kredytowania i ryzyka wynikającego z mechanizmu oprocentowania.
Przykład: niższa rata w danym miesiącu może nie równoważyć kosztu kolejnych 8 lat spłaty. Należy więc zapytać o harmonogram, a nie tylko o bieżące obciążenie rachunku.
Czy ugoda bankowa kończy wszystkie skutki sporu?
To zależy od treści projektu ugody, ponieważ dokument może przewidywać nowe saldo, nowe oprocentowanie, cofnięcie pozwu i zrzeczenie się określonych roszczeń. Nie każda ugoda jest tożsama z całkowitym i definitywnym rozliczeniem wszystkich kwestii.
W projekcie trzeba odszukać, czy bank umarza część zadłużenia, jak przelicza dotychczasowe wpłaty, czy utrzymuje hipotekę do czasu pełnego rozliczenia oraz jakie roszczenia obejmuje oświadczenie klienta. Materiały Rzecznika Finansowego mogą pomóc sformułować pytania, ale indywidualna ocena wymaga znajomości dokumentów.
Jak ocenić dalszy proces bez obietnicy wygranej?
Proces należy rozpisać w wariancie korzystnym i niekorzystnym, bez wskazywania gwarantowanego wyniku ani procentu powodzenia. Znaczenie mogą mieć klauzule umowne, status konsumenta, żądania stron, dowody oraz ocena sądu.
| Kryterium | Dalsza umowa | Ugoda frankowa | Dalszy proces |
|---|---|---|---|
| Saldo | Wynika z wykonywanej umowy. | Wynika z projektu ugody i przeliczeń banku. | Może stać się przedmiotem rozliczeń, zależnie od żądań i wyniku. |
| Czas | Trwa do spłaty lub innego zakończenia umowy. | Zwykle wyznacza go termin wykonania ugody. | Zależy od biegu konkretnego postępowania i środków zaskarżenia. |
| Ryzyko prawne | Obejmuje dalsze wykonywanie umowy. | Obejmuje zwłaszcza zakres zrzeczenia roszczeń. | Obejmuje wynik, koszty i przebieg postępowania. |
| Podatek | Nie należy zakładać jednolitego skutku. | Wymaga sprawdzenia przepisów na dzień zawarcia ugody. | Wymaga oceny skutków konkretnego rozliczenia. |
Obniżenie salda jest elementem oferty, a nie samodzielnym dowodem jej korzystności. Przy porównaniu pomocne może być opracowanie jak policzyć korzyści z unieważnienia umowy CHF.
- Nowe saldo po ugodzie - należy odczytać jako konkretną kwotę i walutę, a nie hasło o redukcji zadłużenia.
- Oprocentowanie po ugodzie - należy sprawdzić wraz z marżą, wskaźnikiem referencyjnym i zasadą aktualizacji.
- Koszty pełnomocnika - trzeba ująć według umowy z kancelarią, łącznie z ewentualnym wynagrodzeniem za sukces.
- Odsetki ustawowe za opóźnienie - ich ewentualne znaczenie zależy od żądań, dat i oceny sprawy.
- Skutek podatkowy - należy potwierdzić według aktualnych przepisów i indywidualnej sytuacji podatnika.
Jak policzyć orientacyjne rozliczenie po zakwestionowaniu umowy?
Orientacyjne rozliczenie po zakwestionowaniu umowy to modelowe zestawienie świadczeń stron, charakteryzujące się oddzieleniem kapitału, wpłat, odsetek i kosztów zamiast prostego odejmowania salda. W uchwale III CZP 6/21 Sąd Najwyższy wskazał znaczenie odrębnych roszczeń restytucyjnych stron, co nie przesądza wyniku konkretnej sprawy.
Dlaczego saldo kredytu nie jest tym samym co saldo wzajemnych rozliczeń?
Saldo kredytu jest księgowym wynikiem wykonywania umowy, a saldo wzajemnych rozliczeń zależy od podstawy prawnej, żądań i zarzutów stron. Nie wolno automatycznie kompensować wszystkich pozycji bez sprawdzenia, w jakim trybie są dochodzone.
„Roszczenia o zwrot świadczeń spełnionych przez strony są co do zasady odrębne.” - parafraza uchwały składu siedmiu sędziów Sądu Najwyższego, III CZP 6/21, 7 maja 2021 r.
Teoria dwóch kondykcji jest tu użytecznym kontekstem prawnym, a nie kalkulatorem dla każdej umowy. Trzeba ją odróżnić od teorii salda, potrącenia oraz zarzutu zatrzymania. Ich zastosowanie i skutki wymagają analizy prowadzonej sprawy.
Jak zbudować modelowy arkusz rozliczeń?
Arkusz warto zbudować w pięciu krokach: ustalić datę, wpisać kapitał, zsumować wpłaty, dodać koszty i opisać założenia. Każda liczba powinna mieć dokument źródłowy, aby pełnomocnik mógł ją zweryfikować.
- Ustal datę graniczną, na przykład 31 lipca 2026 r., i użyj jej dla każdego porównywanego wariantu.
- Wpisz kapitał rzeczywiście wypłacony przez bank na podstawie dyspozycji uruchomienia i historii rachunku.
- Zsumuj raty, prowizje oraz inne udokumentowane świadczenia poniesione w związku z kredytem.
- Dodaj aktualne saldo banku z informacją o walucie, kursie i dacie sporządzenia zaświadczenia.
- Wpisz oddzielnie koszty procesu, koszty pełnomocnika i pozycje wymagające potwierdzenia podatkowego.
Przykład wyłącznie ilustracyjny: przy kapitale 300 000 zł i wpłatach 415 000 zł różnica arytmetyczna wynosi 115 000 zł. Nie oznacza to automatycznej należności klienta ani końca rozliczeń. Nie uwzględnia bowiem podstawy roszczeń, odsetek, stanowiska banku, potrącenia, kosztów ani rozstrzygnięcia sądu.
Modelowe 115 000 zł jest wyłącznie różnicą dwóch liczb, a nie prognozą kwoty do odzyskania.
Jakie ryzyka pozostają po wielu latach prowadzenia sprawy?
Ryzyko dalszego procesu obejmuje elementy prawne, finansowe i osobiste, charakteryzujące się zależnością od konkretnej umowy, materiału dowodowego, działań stron i sytuacji życiowej kredytobiorcy. Wyroki TSUE C-260/18 z 3 października 2019 r. i C-520/21 z 15 czerwca 2023 r. są ważnym punktem wykładni, ale nie zastępują wyroku w indywidualnej sprawie.
Czy korzystne orzeczenia oznaczają pewny wynik sprawy?
Nie, korzystny kierunek orzecznictwa nie gwarantuje wygranej w konkretnej sprawie. Sąd ocenia między innymi treść umowy, status konsumenta, żądania, dowody oraz zarzuty podniesione przez strony.
Wyrok C-260/18 Dziubak dotyczył skutków nieuczciwych warunków w konsumenckiej umowie kredytowej oraz granic dalszego obowiązywania umowy. Wyrok C-520/21 odnosił się do określonych roszczeń banku wykraczających poza zwrot kapitału i właściwe odsetki za opóźnienie. Nie należy rozszerzać tych tez automatycznie na każdą sytuację.
„Prawo Unii sprzeciwia się, w okolicznościach wskazanych w sprawie, roszczeniom banku wykraczającym poza zwrot kapitału i odsetki za opóźnienie.” - parafraza wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, C-520/21, 15 czerwca 2023 r.
Jakie ryzyka może zawierać projekt ugody?
Projekt ugody może zawierać skutki nieodwracalne, zwłaszcza zrzeczenie roszczeń, obowiązek cofnięcia pozwu i zasady rozliczenia hipoteki. Przed podpisaniem trzeba znać nie tylko kwotę umorzenia, lecz także pełny zakres oświadczeń.
- Zrzeczenie roszczeń - powinno wskazywać dokładnie, jakich roszczeń, okresów i podstaw dotyczy.
- Cofnięcie pozwu - wymaga oceny skutków procesowych w aktualnym etapie sprawy.
- Wykreślenie hipoteki - wymaga sprawdzenia terminu wydania dokumentów przez bank i warunków rozliczenia.
- Oprocentowanie - trzeba odczytać wraz z mechanizmem jego zmiany, nie tylko pierwszą ratą po ugodzie.
- Podatek - wymaga sprawdzenia aktualnych przepisów Ministerstwa Finansów oraz osobistej sytuacji kredytobiorcy.
Jak uwzględnić czas, stres i dalsze finansowanie zobowiązania?
Trzeba ocenić je jako realne kryteria decyzji, choć nie da się ich uczciwie sprowadzić do jednej kwoty. Osoba planująca sprzedaż nieruchomości w ciągu kilku miesięcy może inaczej ocenić ugodę niż osoba, która ma stabilną sytuację finansową i chce kontynuować postępowanie.
Rzetelna decyzja nie musi maksymalizować hipotetycznej korzyści. Może minimalizować niepewność, jeśli kredytobiorca rozumie cenę takiego wyboru. oś czasu sprawy frankowej pomaga uporządkować etap postępowania, lecz nie przewidzi terminu konkretnego wyroku.
Kiedy zakończenie sporu może być racjonalną decyzją kredytobiorcy?
Zakończenie sporu może być racjonalne, gdy policzalny efekt ugody, zakres zamknięcia roszczeń i poziom pozostającego ryzyka odpowiadają celom konkretnego kredytobiorcy. Nie wystarcza niższa rata ani wysokie umorzenie salda. Decyzja kredytobiorcy CHF powinna wynikać z porównania dokumentów i warunków, a nie z obietnicy pewnej wygranej.
Jak wyznaczyć czerwone linie przed rozmową z bankiem?
Najpierw należy spisać minimalny akceptowalny efekt i postanowienia, których kredytobiorca nie zaakceptuje bez wyjaśnienia. Czerwoną linią może być niejasne zrzeczenie roszczeń, brak reguł wykreślenia hipoteki albo nieznane przyszłe oprocentowanie.
- Cel finansowy - powinien określać, czy priorytetem jest zmniejszenie raty, zamknięcie kredytu czy ograniczenie ryzyka.
- Termin - powinien uwzględniać sprzedaż nieruchomości, refinansowanie albo inne zobowiązania rodzinne.
- Zakres ugody - powinien wyraźnie opisywać roszczenia, które klient zachowuje lub których się zrzeka.
- Hipoteka - powinna mieć wskazaną procedurę, dokument oraz termin potrzebny do jej wykreślenia.
Dlaczego ta sama ugoda może być dobra dla jednej osoby i niekorzystna dla innej?
Ta sama oferta może mieć odmienny sens, ponieważ różnią się saldo, suma wpłat, etap procesu, koszty i cele życiowe stron. Kredytobiorca z niemal spłaconym zobowiązaniem nie analizuje identycznych ryzyk jak osoba, której pozostało wiele lat finansowania.
Przykład pierwszy: klient potrzebuje szybkiego dokumentu do wykreślenia hipoteki przed sprzedażą mieszkania. Przykład drugi: klient nie sprzedaje nieruchomości, ma już korzystne orzeczenie pierwszej instancji i otrzymał propozycję z szerokim zrzeczeniem roszczeń. Żaden z tych przykładów nie daje gotowej odpowiedzi. Pokazują, dlaczego kancelaria powinna porównać warianty na dokumentach klienta.
co dzieje się po prawomocnym wyroku frankowym pozwala rozdzielić decyzję o dalszym procesie od późniejszych czynności rozliczeniowych.
Jak udokumentować decyzję przed podpisaniem ugody albo cofnięciem pozwu?
Udokumentowanie decyzji to przygotowanie pisemnego zestawienia liczb, ryzyk i warunków, charakteryzujące się jedną datą wyceny, wskazaniem źródeł dokumentów oraz opisem skutków ugody, procesu i dalszej umowy. Taka notatka nie zastępuje porady prawnej, lecz umożliwia kredytobiorcy zadanie konkretnych pytań pełnomocnikowi.
Jakie dokumenty przekazać do niezależnej weryfikacji?
Do weryfikacji należy przekazać pełną umowę z aneksami, historię spłat, aktualne zaświadczenie banku i komplet pism procesowych. Wycinek harmonogramu albo ustna informacja z infolinii nie pozwalają ocenić projektu ugody.
- Umowa kredytu wraz z regulaminem i wszystkimi aneksami - pozwala ustalić treść zobowiązania oraz zmiany warunków.
- Historia rachunku kredytowego - pozwala zsumować wpłaty i sprawdzić daty konkretnych świadczeń.
- Zaświadczenie banku - powinno zawierać saldo, walutę, kurs i datę sporządzenia dokumentu.
- Projekt ugody - powinien być przekazany w pełnym brzmieniu, z załącznikami i tabelami rozliczeń.
- Pozew oraz pisma banku - pozwalają ocenić aktualne żądania, zarzuty i koszty procesu frankowego.
O co zapytać pełnomocnika przed decyzją?
Najlepiej poprosić o pisemne porównanie trzech wariantów oraz wyjaśnienie, które założenia są pewne, a które zależą od rozstrzygnięcia sądu. Pytanie „czy wygram?” jest za wąskie; potrzebne są pytania o ryzyko, rozliczenia i skutki podpisu.
- Jakie roszczenia obejmuje zrzeczenie - pytanie powinno dotyczyć także roszczeń ubocznych i okresu po podpisaniu ugody.
- Jak bank wyliczył nowe saldo - odpowiedź powinna zawierać wzór, datę i dane użyte do przeliczeń.
- Jakie koszty pozostaną po ugodzie - należy uwzględnić kancelarię, sąd, hipotekę i ewentualne podatki.
- Co zmieni się po cofnięciu pozwu - odpowiedź powinna wyjaśniać skutki na aktualnym etapie postępowania.
- Jakie są warianty dalszego procesu - odpowiedź powinna opisywać ryzyka bez gwarantowania wyniku.
Przy wyborze reprezentacji przydatny jest materiał jak wybrać kancelarię do sprawy frankowej. Dobra odpowiedź powinna wskazywać dokument, podstawę i ograniczenia analizy, a nie zastępować je reklamowym zapewnieniem.
Najczęściej zadawane pytania
Czy po wielu latach procesu lepiej przyjąć ugodę z bankiem?
To zależy od treści ugody, dokumentów oraz celów konkretnego kredytobiorcy. Należy porównać dalszą umowę, ugodę i proces pod kątem kapitału, wpłat, kosztów, czasu oraz zakresu zamknięcia roszczeń. Długość sprawy sama nie rozstrzyga decyzji.
Czy saldo kredytu wskazane przez bank pokazuje wartość sporu?
Nie zawsze. Saldo opisuje zobowiązanie według wykonywanej umowy, a analiza sporu wymaga także zestawienia kapitału wypłaconego przez bank i świadczeń spełnionych przez klienta. Znaczenie odrębnych roszczeń stron wiąże się między innymi z uchwałą Sądu Najwyższego III CZP 6/21.
Jakie kwoty trzeba porównać przed podpisaniem ugody?
Trzeba porównać co najmniej wypłacony kapitał, sumę wpłat, saldo banku, umorzenie, nowe saldo, przyszłe oprocentowanie i koszty prawne. Wszystkie liczby powinny odnosić się do tej samej daty. Skutek podatkowy trzeba potwierdzić według stanu prawnego obowiązującego w dniu zawarcia ugody.
Czy korzystne orzeczenia TSUE gwarantują wygraną kredytobiorcy?
Nie. Wyroki TSUE wyznaczają zasady wykładni prawa Unii, lecz nie rozstrzygają automatycznie każdej umowy. Nadal znaczenie mają treść kontraktu, status konsumenta, żądania, dowody i ocena sądu.
Czy bank może wymagać zrzeczenia się roszczeń w ugodzie?
Tak, projekt ugody może zawierać postanowienia o zrzeczeniu się określonych roszczeń lub o cofnięciu pozwu. Przed podpisaniem trzeba ustalić dokładny zakres tych oświadczeń i ich skutki procesowe. Nie należy podpisywać niejasnego dokumentu bez indywidualnego wyjaśnienia.
Czy wpłaty przekraczające kapitał automatycznie kończą rozliczenia?
Nie. Różnica między sumą wpłat a wypłaconym kapitałem może być ważną informacją, ale nie jest samodzielnym rozstrzygnięciem prawnym. Sposób rozliczenia zależy od roszczeń, zarzutów, podstawy prawnej i przebiegu konkretnej sprawy.
Czy ugoda frankowa może powodować skutki podatkowe?
To zależy od treści ugody, aktualnych przepisów oraz spełnienia warunków dotyczących konkretnego podatnika. Nie należy zakładać zwolnienia podatkowego wyłącznie na podstawie informacji banku. Przed podpisaniem warto sprawdzić aktualne regulacje i, gdy sytuacja tego wymaga, skonsultować się z doradcą podatkowym.
Źródła i literatura
- Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok z 3 października 2019 r., C-260/18, Dziubak.
- Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok z 15 czerwca 2023 r., C-520/21.
- Sąd Najwyższy, uchwała składu siedmiu sędziów z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21.
- ISAP, ustawa z 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, w szczególności art. 385(1), art. 405 i art. 410.
- Rzecznik Finansowy, materiały informacyjne dla klientów podmiotów rynku finansowego.
Informacyjny charakter materiału i potrzeba indywidualnej porady prawnej
Ten materiał jest przewodnikiem po decyzji dotyczącej kredytu denominowanego lub indeksowanego do CHF, charakteryzującym się porównaniem opcji, ryzyk i dokumentów, a nie rekomendacją ugody albo kontynuowania procesu. Podstawowe definicje można sprawdzić w serwisie frankoweabc.pl, a techniczną procedurę przygotowania pozwu w pozewfrankowy.pl.
- Artykuł nie przesądza ważności konkretnej umowy ani wyniku postępowania sądowego.
- Artykuł nie stanowi opinii o projekcie ugody przedstawionym przez konkretny bank.
- Artykuł nie zastępuje analizy podatkowej aktualnej na dzień zawarcia ugody.
- Artykuł nie zastępuje konsultacji z prawnikiem, który zbada umowę, historię spłat i akta sprawy.
Treść ma charakter wyłącznie informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej udzielonej po analizie umowy, dokumentów i okoliczności konkretnej sprawy.
Przeczytaj również
Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.