Bank nie wydaje listu mazalnego

Table of Contents

Dlaczego list mazalny jest potrzebny po zakończeniu rozliczeń z bankiem?

List mazalny po wyroku frankowym to potoczne określenie oświadczenia banku hipotecznego, które ma umożliwić wykreślenie hipoteki z działu IV księgi wieczystej. Art. 100 ustawy o księgach wieczystych i hipotece wskazuje obowiązek wierzyciela podjęcia czynności pozwalających wykreślić hipotekę, gdy wygasła, lecz w sprawie frankowicza trzeba najpierw ocenić wyrok, rozliczenia i treść wpisu.

Czym różni się wygaśnięcie hipoteki od jej wykreślenia?

Wygaśnięcie hipoteki to stan materialnoprawny, a wykreślenie hipoteki to formalna zmiana widoczna w księdze wieczystej. Nawet gdy zabezpieczona wierzytelność wygasła, wpis może nadal obciążać nieruchomość, dopóki sąd wieczystoksięgowy nie rozpozna wniosku i nie dokona wykreślenia.

To rozróżnienie ma praktyczne znaczenie przy sprzedaży mieszkania, refinansowaniu lub ustanawianiu nowego zabezpieczenia. Z perspektywy kupującego albo nowego banku dział IV księgi wieczystej pozostaje istotnym źródłem informacji, niezależnie od tego, jak strony oceniają rozliczenie kredytu CHF.

Wygaśnięcie hipoteki - dotyczy istnienia zabezpieczenia po stronie prawa materialnego.
Wykreślenie hipoteki - wymaga wpisu dokonanego przez sąd wieczystoksięgowy w księdze wieczystej.
List mazalny - zwykle zawiera zgodę wierzyciela na wykreślenie konkretnej hipoteki.
Odpis księgi wieczystej - pozwala ustalić numer wpisu, wierzyciela oraz rodzaj hipoteki.
Prawomocny wyrok frankowy - może być ważnym dokumentem, ale jego wystarczalność zależy zwłaszcza od sentencji.

„Jeżeli hipoteka wygasła, wierzyciel obowiązany jest dokonać czynności umożliwiających wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.” - Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, ustawa o księgach wieczystych i hipotece, art. 100

Najkrócej: prawomocność wyroku nie usuwa sama wpisu z księgi - wykreślenia dokonuje sąd wieczystoksięgowy na podstawie wniosku i odpowiednich dokumentów. Źródło: ustawa o księgach wieczystych i hipotece, art. 100.

Jaką treść powinno zawierać oświadczenie banku?

Oświadczenie banku powinno pozwalać jednoznacznie powiązać zgodę z konkretną hipoteką i konkretną księgą wieczystą. W praktyce przydają się pełna nazwa banku, oznaczenie nieruchomości, numer księgi, rodzaj hipoteki oraz wyraźna zgoda na jej wykreślenie.

Nie należy utożsamiać listu mazalnego z zaświadczeniem o saldzie, promesą ani ogólnym pismem potwierdzającym zakończenie umowy. Sąd ocenia dokument stanowiący podstawę wpisu, a nie potoczną nazwę pisma. Pomocne może być także sprawdzenie materiału co dzieje się po prawomocnym wyroku frankowym.

Czy spłata lub rozliczenie kredytu automatycznie usuwa hipotekę z księgi wieczystej?

Nie, spłata albo rozliczenie kredytu frankowego nie powoduje automatycznej technicznej zmiany w dziale IV księgi wieczystej. Po wygaśnięciu hipoteki frankowicz zwykle potrzebuje dokumentu stanowiącego podstawę wpisu, formularza KW-WPIS i decyzji sądu wieczystoksięgowego, a wynik zależy od dokumentów konkretnej sprawy.

Dlaczego prawomocny wyrok może nie wystarczyć?

To zależy od treści sentencji wyroku, zakresu rozstrzygnięcia i stanu rozliczeń stron. Wyrok stwierdzający nieważność umowy może mieć zasadnicze znaczenie, lecz nie każdy dokument procesowy będzie dla sądu wieczystoksięgowego wystarczającą podstawą do wykreślenia wpisu.

Przykład: wyrok przesądza nieważność umowy, ale strony nadal spierają się o kwoty rozliczenia. W takiej sytuacji bank może przedstawiać własne stanowisko co do zabezpieczenia, a kredytobiorca nie powinien zakładać, że sam odpis wyroku zamknie sprawę księgową.

Sentencja wyroku - określa, co sąd rzeczywiście rozstrzygnął.
Uzasadnienie wyroku - pomaga zrozumieć motywy, lecz nie zastępuje sentencji.
Rozliczenie kapitału - może być przedmiotem odrębnego sporu między stronami.
Treść hipoteki - wskazuje, jaką wierzytelność i w jakim zakresie zabezpiecza wpis.
Dokument banku - może usunąć wątpliwość co do zgody na wykreślenie.

Jakie są typowe sytuacje po zakończeniu sprawy CHF?

Pierwszy przykład to pełne rozliczenie potwierdzone przez obie strony - bank wydaje oświadczenie, a właściciel składa wniosek KW-WPIS. Drugi to prawomocny wyrok i brak zgody banku z powodu sporu o rozliczenia. Trzeci to dokument banku zawierający błąd w numerze księgi, który wymaga korekty przed złożeniem wniosku.

W każdym z tych wariantów decyzja sądu wieczystoksięgowego zależy od przedstawionej podstawy wpisu. Nie ma tu automatyzmu ani gwarancji rezultatu.

Kiedy można uznać, że bank zwleka z wydaniem dokumentu?

Bank można oceniać pod kątem opóźnienia dopiero po ustaleniu chronologii: doręczenia prawomocnego wyroku, rozliczeń, kompletnego wniosku oraz odpowiedzi banku. Termin 30 dni dotyczy co do zasady odpowiedzi na reklamację na podstawie ustawy reklamacyjnej, a nie każdego zwykłego wniosku o list mazalny.

Od której daty liczyć opóźnienie?

Od daty skutecznego doręczenia kompletnego pisma bankowi, jeżeli pismo zawiera jasno określone żądanie i załączniki. Sam telefon do infolinii albo wiadomość bez potwierdzenia odbioru zwykle nie daje równie mocnego materiału dowodowego.

Z redakcyjnej praktyki przy analizie takich spraw wynika, że najwięcej nieporozumień powstaje wtedy, gdy kredytobiorca ma potwierdzenie nadania, lecz nie ma kopii wszystkich załączników. Bank może wtedy twierdzić, że nie otrzymał dokumentu pozwalającego ocenić żądanie.

Ustal datę prawomocności wyroku i zachowaj dokument potwierdzający ten stan.
Sprawdź datę doręczenia bankowi wyroku oraz pisma o zgodę na wykreślenie.
Porównaj żądanie banku dotyczące rozliczeń z dokumentami posiadanymi przez frankowicza.
Oddziel zwykłe ponaglenie od reklamacji złożonej w trybie ustawy reklamacyjnej.
Zażądaj pisemnego uzasadnienia, jeżeli bank odmawia albo stawia dodatkowe warunki.

Czy brak odpowiedzi oznacza odmowę?

Nie zawsze. Brak odpowiedzi na zwykłe pismo nie oznacza automatycznie zgody na wykreślenie hipoteki ani nie przesądza, że bank naruszył konkretny termin ustawowy.

Inaczej analizuje się reklamację. Ustawa z 5 sierpnia 2015 r. przewiduje co do zasady odpowiedź w 30 dni, a w szczególnie skomplikowanym przypadku termin do 60 dni po przekazaniu klientowi wymaganych informacji. Aktualne brzmienie przepisów trzeba potwierdzić przed podjęciem działania.

Co frankowicz powinien sprawdzić przed ponagleniem banku?

Przed wezwaniem banku frankowicz powinien porównać trzy elementy: sentencję prawomocnego wyroku, stan rozliczeń i aktualny dział IV księgi wieczystej. Taka weryfikacja ogranicza ryzyko wysłania żądania opartego na niepełnych danych oraz ułatwia radcy prawnemu lub adwokatowi ocenę dalszej drogi.

Jak sprawdzić prawomocność wyroku i zakres rozstrzygnięcia?

Pierwszym krokiem jest uzyskanie odpisu wyroku ze stwierdzeniem prawomocności albo innego właściwego dokumentu sądowego. Trzeba przeczytać sentencję dosłownie: czy sąd ustalił nieważność umowy, zasądził kwotę, oddalił część żądań lub odniósł się do zabezpieczenia.

Przykład czwarty: kredytobiorca dysponuje uzasadnieniem korzystnym dla jego stanowiska, ale nie sprawdza sentencji, która rozstrzyga inny zakres niż zakładał. To wystarczający powód, by przed dalszym pismem zasięgnąć indywidualnej porady.

Jak ocenić stan rozliczeń i wpis w dziale IV?

Trzeba zestawić historię wpłat, rozliczenia przedstawiane przez bank oraz korespondencję po wyroku. Następnie należy pobrać aktualny odpis księgi wieczystej i sprawdzić dokładne oznaczenie hipoteki, wierzyciela oraz ewentualne inne wpisy.

Umowa kredytu CHF - pokazuje pierwotną relację stron i dane zabezpieczenia.
Wyrok z klauzulą prawomocności - pozwala ustalić zakres zakończonego procesu.
Historia spłat - dokumentuje kwoty przekazane bankowi przez kredytobiorcę.
Rozliczenie banku - ujawnia, czy bank twierdzi, że pozostaje wierzytelność.
Odpis księgi wieczystej - identyfikuje wpis przeznaczony do wykreślenia.
Korespondencja - pokazuje, jakie stanowisko bank hipoteczny zajmował wcześniej.

Jedno zdanie, które warto zachować: zgoda banku na wykreślenie hipoteki zależy od stanu konkretnej sprawy, a nie od samego faktu użycia przez strony słów „wyrok frankowy”.

Jak złożyć do banku skuteczne wezwanie do wydania listu mazalnego?

Wezwanie banku do wydania listu mazalnego powinno w jednym piśmie wskazywać umowę, numer księgi wieczystej, wpis hipoteki, podstawę zakończenia zobowiązania oraz żądanie wydania jednoznacznego oświadczenia. Rozsądny termin wskazany w wezwaniu organizuje sprawę, lecz nie staje się automatycznie ustawowym terminem wydania dokumentu.

Jakie elementy powinno zawierać wezwanie?

Pierwszy krok to precyzyjne oznaczenie banku, kredytobiorcy i nieruchomości. Następnie należy opisać chronologię bez emocjonalnych skrótów: zawarcie umowy, wyrok, doręczenie, rozliczenie oraz wcześniejsze wystąpienia.

Wskaż numer umowy kredytowej i pełny numer księgi wieczystej nieruchomości.
Opisz hipotekę z działu IV, podając wierzyciela oraz dane wpisu zgodne z odpisem.
Wyjaśnij podstawę żądania, na przykład prawomocny wyrok i przedstawiony stan rozliczeń.
Zażądaj wydania oświadczenia umożliwiającego wykreślenie hipoteki albo szczegółowego uzasadnienia odmowy.
Wyznacz konkretny, rozsądny termin odpowiedzi i podaj adres do doręczeń.
Wyślij pismo kanałem zapewniającym dowód doręczenia i zachowaj komplet dokumentacji.

Przykład piąty: zamiast pisać „proszę o zamknięcie hipoteki”, lepiej zażądać oświadczenia dotyczącego dokładnie oznaczonej hipoteki w konkretnej księdze. Precyzja zmniejsza liczbę pytań zwrotnych.

Jakie dokumenty dołączyć do wezwania?

Do wezwania warto dołączyć tylko dokumenty potrzebne do oceny żądania, ułożone w chronologiczny zestaw. Najważniejsze są odpis wyroku ze stwierdzeniem prawomocności, dowody rozliczeń oraz aktualny odpis księgi wieczystej.

Odpis prawomocnego wyroku - potwierdza treść rozstrzygnięcia istotnego dla umowy CHF.
Potwierdzenie prawomocności - usuwa wątpliwość, czy wyrok można jeszcze zaskarżyć.
Potwierdzenia przelewów lub rozliczenie - pokazują stan rozrachunków stron.
Aktualny odpis księgi wieczystej - pozwala bankowi zidentyfikować wpis hipoteczny.
Wcześniejsza korespondencja - dokumentuje wcześniejsze żądania i odpowiedzi banku.
Pełnomocnictwo - jest potrzebne, gdy w imieniu kredytobiorcy działa radca prawny albo adwokat.

Wezwanie najlepiej skierować do jednostki banku obsługującej zabezpieczenia hipoteczne, a przy sporze równolegle złożyć reklamację oficjalnym kanałem banku.

Czy reklamację do banku warto złożyć równolegle z wezwaniem?

Tak, reklamację można rozważyć równolegle z wezwaniem, gdy bank nie odpowiada, odmawia bez uzasadnienia albo przedstawia stanowisko sprzeczne z dokumentami kredytobiorcy. Reklamacja uruchamia ustawowy tryb odpowiedzi: co do zasady 30 dni, a maksymalnie 60 dni w szczególnie skomplikowanym przypadku przy spełnieniu wymogów informacyjnych.

Czym różni się reklamacja od zwykłego wezwania?

Wezwanie koncentruje się na żądaniu dokumentu i podstawie jego wydania. Reklamacja kwestionuje sposób działania banku i wymaga odpowiedzi w reżimie ustawy reklamacyjnej, dlatego oba pisma mogą pełnić różne funkcje.

Element	Wezwanie do wydania listu mazalnego	Reklamacja do banku
Główny cel	Uzyskanie oświadczenia lub pisemnego stanowiska.	Zakwestonowanie działania albo zaniechania banku.
Treść	Numer księgi, hipoteka, wyrok, rozliczenie i żądanie.	Opis naruszenia, żądanie oraz uzasadnienie reklamacyjne.
Termin	Termin wskazany przez klienta ma charakter organizacyjny.	Co do zasady 30 dni, wyjątkowo do 60 dni według ustawy reklamacyjnej.
Dowód	Istotne są komplet załączników i potwierdzenie doręczenia.	Istotne są data wpływu i pełna odpowiedź banku.

Źródło terminów: ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, stan prawny należy sprawdzić przed wysłaniem pisma.

Kiedy zwrócić się do Rzecznika Finansowego?

Po wyczerpaniu postępowania reklamacyjnego frankowicz może rozważyć wniosek o interwencję Rzecznika Finansowego. Rzecznik Finansowy może analizować sprawę i wspierać klienta w sporze z podmiotem rynku finansowego, lecz nie wydaje wyroku nakazującego sądowi wykreślenie hipoteki.

„Rzecznik Finansowy wspiera klientów podmiotów rynku finansowego w sporach, ale postępowanie interwencyjne nie zastępuje wiążącego orzeczenia sądu.” - Rzecznik Finansowy, informacje o pomocy klientom rynku finansowego, dostęp do weryfikacji przed publikacją

Interwencja Rzecznika Finansowego - może być przydatna po reklamacji i przy kompletnej dokumentacji.
Postępowanie polubowne - jest odrębną drogą nastawioną na możliwe porozumienie stron.
Odpowiedź banku na reklamację - powinna stanowić załącznik do wniosku o pomoc.
Chronologia sprawy - ułatwia instytucji zrozumienie sporu o list mazalny.
Stanowisko Rzecznika - nie gwarantuje wydania dokumentu ani wykreślenia wpisu.

Przykład szósty: bank odpowiada na reklamację, ale nie wyjaśnia, jakiej dokładnie wierzytelności dotyczy jego odmowa. Tę niejasność należy opisać we wniosku do Rzecznika, dołączając wyrok, odpis księgi i odpowiedź banku.

Jakie działania sądowe można rozważyć, gdy bank nadal odmawia współpracy?

Przy dalszej odmowie banku można rozważyć wniosek wieczystoksięgowy oparty na posiadanym dokumencie albo odrębne powództwo o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym z art. 10 ustawy. Wybór zależy od sentencji wyroku, podstawy wygaśnięcia hipoteki i braków, które wskazuje sąd wieczystoksięgowy.

Czym różni się wniosek KW-WPIS od powództwa z art. 10?

Wniosek KW-WPIS służy zgłoszeniu żądania wpisu lub wykreślenia na podstawie dołączonych dokumentów. Powództwo z art. 10 ustawy o księgach wieczystych i hipotece jest odrębnym procesem służącym usunięciu niezgodności między treścią księgi a rzeczywistym stanem prawnym.

Art. 10 może być rozważany, gdy wpis hipoteki nie odpowiada rzeczywistemu stanowi prawnemu, ale nie jest automatycznym następnym krokiem po każdej odmowie banku. Radca prawny lub adwokat powinien ocenić dokumenty przed skierowaniem sprawy do sądu.

Wniosek KW-WPIS - wszczyna postępowanie wieczystoksięgowe dotyczące konkretnego wpisu.
Powództwo z art. 10 - dotyczy uzgodnienia księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym.
Sentencja wyroku - wymaga szczegółowej analizy przed wyborem ścieżki.
Odmowa banku - powinna być zachowana jako dowód stanowiska wierzyciela.
Ryzyko kosztów - obejmuje opłaty i możliwe koszty zastępstwa procesowego.

Jakie ryzyka trzeba ocenić przed drogą sądową?

Najpierw trzeba ocenić, czy dokument rzeczywiście daje podstawę do wykreślenia hipoteki. Sąd może wezwać do uzupełnienia braków, oddalić wniosek albo uznać, że potrzebne jest inne rozstrzygnięcie, dlatego pozew nie powinien być reakcją automatyczną.

Przykład siódmy: kredytobiorca składa wniosek wyłącznie z wyrokiem i bez dokumentu banku, nie analizując jego sentencji. Przed kosztownym sporem rozsądniej jest uzyskać pisemne uzasadnienie banku i porównać je z wpisem oraz rozliczeniami.

Odrębne powództwo może być właściwe tylko wtedy, gdy analiza materiału wskazuje realną niezgodność księgi z rzeczywistym stanem prawnym. Źródło: ustawa o księgach wieczystych i hipotece, art. 10.

Jak wykreślić hipotekę po otrzymaniu właściwego dokumentu?

Po otrzymaniu dokumentu stanowiącego podstawę wykreślenia hipoteki właściciel składa formularz KW-WPIS do właściwego sądu rejonowego prowadzącego księgę wieczystą. Wniosek powinien dokładnie oznaczać księgę i hipotekę, a aktualną opłatę trzeba sprawdzić w ustawie o kosztach sądowych oraz w oficjalnych informacjach sądu.

Jak wypełnić formularz KW-WPIS?

Pierwszy krok to wskazanie właściwego sądu, numeru księgi wieczystej i żądania wykreślenia konkretnego wpisu. Dane muszą być zgodne z aktualną treścią księgi, ponieważ różnica w oznaczeniu wierzyciela lub hipoteki może opóźnić sprawę.

Pobierz aktualną wersję formularza KW-WPIS z oficjalnego źródła sądowego.
Wpisz sąd rejonowy prowadzący konkretną księgę wieczystą.
Oznacz numer księgi oraz żądanie wykreślenia wskazanej hipoteki z działu IV.
Dołącz dokument banku albo inną podstawę wpisu w wymaganej formie.
Sprawdź podpisy wszystkich wymaganych wnioskodawców i dane właścicieli.
Zweryfikuj aktualną opłatę przed złożeniem wniosku, według stanu prawnego na dzień działania.

Czy sąd może wezwać do uzupełnienia dokumentów?

Tak, sąd wieczystoksięgowy może dostrzec brak formalny albo uznać, że przedstawiona podstawa wymaga wyjaśnienia. Złożenie formularza KW-WPIS nie gwarantuje wykreślenia, ponieważ decyzję podejmuje sąd w granicach wniosku i dokumentów.

Przykład ósmy: dokument banku obejmuje inną księgę niż ta wskazana we wniosku. Najbezpieczniej uzyskać korektę dokumentu przed złożeniem albo niezwłocznie odpowiedzieć na wezwanie sądu zgodnie z jego treścią.

Formularz KW-WPIS - określa treść żądania wpisu.
List mazalny - powinien jednoznacznie identyfikować hipotekę i nieruchomość.
Opłata sądowa - jej wysokość wymaga sprawdzenia w aktualnym stanie prawnym.
Sąd wieczystoksięgowy - rozpoznaje wniosek, a nie bank hipoteczny.
Wezwanie do uzupełnienia - wymaga terminowej i rzeczowej odpowiedzi.

Szerszy opis technicznej procedury znajdziesz pod linkiem formularz i procedura wniosku o wykreślenie hipoteki.

Jaka kolejność działań ogranicza ryzyko niepotrzebnego sporu?

Najbezpieczniejsza kolejność to weryfikacja dokumentów, udokumentowane wezwanie, reklamacja, ocena pomocy Rzecznika Finansowego i dopiero potem analiza drogi sądowej. Taka drabina decyzji nie zapewnia wyniku, ale pozwala frankowiczowi rozpoznać, czy problem wynika z braku dokumentu, sporu o rozliczenie czy niezgodności księgi wieczystej.

Jak zaplanować działania krok po kroku?

Pierwszym krokiem jest zebranie pełnej dokumentacji, a nie pisanie kolejnego ogólnego ponaglenia. Następnie warto ustalić, czy bank rzeczywiście otrzymał dokumenty i na jakiej podstawie odmawia.

Sprawdź wyrok, prawomocność, umowę CHF oraz aktualny dział IV księgi wieczystej.
Ustal stan rozliczeń i zachowaj wszystkie potwierdzenia przelewów oraz pisma banku.
Wyślij precyzyjne wezwanie do wydania listu mazalnego z dowodem doręczenia.
Złóż reklamację, jeżeli odpowiedź banku jest niepełna, odmowna albo nie nadchodzi.
Rozważ interwencję Rzecznika Finansowego po zakończeniu trybu reklamacyjnego.
Skonsultuj z prawnikiem zasadność wniosku KW-WPIS albo powództwa z art. 10.

Kiedy skonsultować dokumenty z radcą prawnym lub adwokatem?

Pomoc prawnika jest szczególnie istotna, gdy bank powołuje się na nierozliczony kapitał, inną wierzytelność, potrącenie, zatrzymanie albo twierdzi, że wyrok nie stanowi podstawy wykreślenia. Konsultacja ma też sens przed pozwem, ponieważ pozwala ocenić ryzyko kosztowe i treść żądania.

Do konsultacji przygotuj umowę, aneksy, wyrok, dowód prawomocności, historię spłat, rozliczenie banku, aktualny odpis księgi i całą korespondencję. Przy wyborze pełnomocnika pomocny może być materiał jak wybrać kancelarię do sprawy frankowej, a chronologię warto uporządkować według osi czasu sprawy frankowej.

Spór o rozliczenie - wymaga analizy konkretnych kwot i podstaw prawnych.
Niejasna sentencja wyroku - może przesądzać o wyborze dalszej ścieżki.
Odmowa banku - powinna zostać oceniona wraz z dokumentami, nie w oderwaniu od nich.
Plan sprzedaży nieruchomości - zwiększa potrzebę szybkiego ustalenia stanu hipoteki.
Powództwo z art. 10 - przed wniesieniem wymaga indywidualnej oceny prawnej.

Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej radcy prawnego lub adwokata.

Najczęściej zadawane pytania

Czy bank ma obowiązek wydać list mazalny po prawomocnym wyroku frankowym?

To zależy od tego, czy hipoteka rzeczywiście wygasła oraz jakie są skutki konkretnego wyroku i rozliczeń stron. Art. 100 ustawy o księgach wieczystych i hipotece dotyczy czynności umożliwiających wykreślenie wygasłej hipoteki, ale nie przesądza automatycznie każdej sprawy CHF.

Ile czasu bank ma na wydanie listu mazalnego?

Nie ma podstaw, aby bez analizy konkretnej regulacji podawać jeden ustawowy termin wydania listu mazalnego. Jeżeli klient składa reklamację, bank co do zasady odpowiada w 30 dni, a w szczególnie skomplikowanym przypadku termin może wynieść do 60 dni przy zachowaniu warunków ustawowych.

Czy hipoteka znika automatycznie po unieważnieniu umowy CHF?

Nie, wpis nie znika automatycznie z działu IV księgi wieczystej. Wykreślenia dokonuje sąd wieczystoksięgowy po otrzymaniu wniosku i dokumentów, których wystarczalność ocenia w konkretnej sprawie.

Czy można wykreślić hipotekę bez zgody banku?

To zależy od posiadanej podstawy wpisu, zwłaszcza od treści prawomocnego orzeczenia i okoliczności wygaśnięcia hipoteki. W określonych sytuacjach można analizować inną drogę, w tym powództwo z art. 10 ustawy o księgach wieczystych i hipotece, lecz nie należy zakładać skuteczności bez indywidualnej analizy.

Co zrobić, jeśli bank nie odpowiada na reklamację?

Należy zachować dowód złożenia reklamacji, ustalić datę jej doręczenia i sprawdzić aktualne terminy ustawowe. Po wyczerpaniu trybu reklamacyjnego frankowicz może rozważyć wniosek do Rzecznika Finansowego, pamiętając, że interwencja nie zastępuje wyroku sądu.

Czy Rzecznik Finansowy może nakazać bankowi wydanie listu mazalnego?

Nie, Rzecznik Finansowy nie wydaje wyroku ani nie nakazuje sądowi wieczystoksięgowemu wykreślenia hipoteki. Może jednak podjąć działania interwencyjne albo prowadzić postępowanie polubowne w granicach swoich kompetencji.

Jakie dokumenty dołączyć do wezwania banku?

Zwykle przydatne są prawomocny wyrok, dokument potwierdzający prawomocność, dowody rozliczeń, aktualny odpis księgi wieczystej oraz wcześniejsza korespondencja. Dobór załączników powinien odpowiadać temu, na jakiej podstawie frankowicz twierdzi, że hipoteka wygasła.

Źródła i literatura

Przeczytaj również

r. pr. Katarzyna Adamska

Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.