Czy wykreślenie hipoteki zamyka drogę do roszczeń dotyczących dawnego kredytu frankowego?

Najkrótsza odpowiedź: wykreślenie hipoteki nie musi kończyć sprawy

Wykreślenie hipoteki po spłacie kredytu frankowego nie musi pozbawiać frankowicza roszczeń wobec banku, ponieważ wpis w księdze wieczystej dotyczy zabezpieczenia, a nie automatycznie wszystkich rozliczeń z umowy. Znaczenie mają między innymi Kodeks cywilny, wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-260/18 z 3 października 2019 r. oraz uchwała Sądu Najwyższego III CZP 6/21 z 7 maja 2021 r.

Dlaczego wykreślenie hipoteki nie przesądza o pozwie?

Wykreślenie hipoteki nie oznacza samo przez się ani nieważności umowy, ani zrzeczenia się przez kredytobiorcę CHF roszczeń wobec banku. Trzeba ustalić, jak zakończył się kredyt, jakie dokumenty podpisano i czy ewentualne roszczenie nie jest objęte przedawnieniem.

W praktyce redakcyjnej przy analizie takich spraw najwięcej mówi nie sam aktualny odpis księgi wieczystej, lecz dokument będący podstawą wykreślenia oraz pełna historia relacji z bankiem. Ten sam brak hipoteki może wynikać ze zwykłej spłaty, ugody albo wykonania prawomocnego wyroku.

• Wpis wykreślający hipotekę pokazuje, że zabezpieczenie rzeczowe nie figuruje już w księdze wieczystej, ale nie opisuje wszystkich wzajemnych świadczeń stron.
• Umowa kredytu, regulamin i aneksy mogą wymagać oceny pod kątem niedozwolonych postanowień umownych z art. 385(1) Kodeksu cywilnego.
• List mazalny może służyć wykreśleniu hipoteki, lecz jego znaczenie zależy od pełnej treści oraz dokumentów podpisanych równolegle.
• Ugoda z bankiem może wpływać na późniejsze roszczenia, ale nie wolno oceniać jej skutków bez analizy zakresu ustępstw i oświadczeń konsumenta.
• Przedawnienie roszczeń frankowych wymaga osobnego ustalenia, ponieważ data wykreślenia hipoteki nie jest uniwersalnym początkiem terminu.

Od czego zależy dalsza możliwość dochodzenia roszczeń?

Ocena zależy od okoliczności konkretnej sprawy: statusu konsumenta, treści umowy, dat płatności, ewentualnej reklamacji, ugody, oświadczeń o saldzie oraz aktualnego stanu orzecznictwa. Artykuł nie zastępuje analizy dokumentów przez prawnika.

Czy wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej zamyka wszystkie rozliczenia?

Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej to usunięcie zabezpieczenia wierzytelności, charakteryzujące się zmianą wpisu rzeczowego, oparciem na odpowiednim dokumencie wierzyciela i brakiem samodzielnego rozstrzygnięcia o ważności umowy kredytu. Ustawa o księgach wieczystych i hipotece wiąże wygaśnięcie hipoteki z wygaśnięciem zabezpieczonej wierzytelności, lecz nie tworzy automatycznej odpowiedzi na każde roszczenie pieniężne stron (źródło: art. 94 i 100 ustawy o księgach wieczystych i hipotece).

Czym różni się zabezpieczenie od roszczeń wobec banku?

Hipoteka zabezpiecza oznaczoną wierzytelność banku na nieruchomości, natomiast roszczenie o zwrot świadczeń dotyczy rozliczeń pieniężnych wynikających z oceny umowy. To dwa odrębne obszary, choć w jednej sprawie często występują obok siebie.

Aktualny odpis księgi wieczystej może więc potwierdzać brak obciążenia nieruchomości, ale nie odpowiada na pytanie, czy w umowie znajdowały się postanowienia, które nie wiążą konsumenta. Definicje hipoteki, wierzytelności i nieważności umowy szerzej wyjaśnia frankoweabc.pl.

• Hipoteka zabezpiecza wierzytelność banku, a jej wykreślenie ma przede wszystkim skutek wobec nieruchomości i księgi wieczystej.
• Roszczenie o zwrot świadczeń może wymagać analizy umowy, niezależnie od tego, czy nieruchomość pozostaje już wolna od hipoteki.
• List mazalny jest zwykle dokumentem potrzebnym do wykreślenia hipoteki, a nie automatycznym potwierdzeniem wszystkich rozliczeń stron.
• Księga wieczysta nie zastępuje analizy klauzul przeliczeniowych, ryzyka walutowego ani sposobu wykonywania umowy CHF.
• Bank i kredytobiorca mogą mieć odrębne roszczenia, których zakres ocenia sąd lub prawnik na podstawie konkretnych dokumentów.

Co wynika z dokumentu banku pozwalającego na wykreślenie?

Najpierw należy przeczytać cały list mazalny lub inne oświadczenie banku, a nie tylko jego nagłówek. Trzeba sprawdzić, czy dokument potwierdza jedynie spłatę zabezpieczonej wierzytelności, czy też odwołuje się do ugody, salda końcowego albo zrzeczenia się dalszych roszczeń.

„Parafraza sensu przepisów: wygaśnięcie wierzytelności zabezpieczonej hipoteką prowadzi co do zasady do wygaśnięcia hipoteki, a wierzyciel powinien umożliwić jej wykreślenie.” - ustawa o księgach wieczystych i hipotece, art. 94 i 100, tekst aktualny należy sprawdzić przed publikacją

Czy spłacony kredyt frankowy nadal może zostać zakwestionowany?

Tak, całkowita spłata kredytu CHF nie powinna być automatycznie utożsamiana z utratą ochrony konsumenckiej, ale nie przesądza też o powodzeniu sprawy. Przy ocenie znaczenie mają niedozwolone postanowienia umowne, status konsumenta, przedawnienie oraz dokumenty podpisane po zawarciu umowy; wyrok TSUE C-260/18 z 2019 r. stanowi istotny kontekst tej analizy.

Jak spłata wpływa na kontrolę warunków konsumenckich?

Spłata oznacza wykonanie świadczeń przewidzianych w umowie, lecz sama w sobie nie odpowiada na pytanie, czy dane postanowienie było indywidualnie uzgodnione i czy wiązało konsumenta. Art. 385(1) Kodeksu cywilnego wymaga oceny konkretnych przesłanek, dlatego nie każda umowa powiązana z CHF prowadzi do identycznego wniosku.

• Umowa kredytu powinna być czytana wraz z regulaminem, ponieważ zasady indeksacji lub denominacji często znajdują się w więcej niż jednym dokumencie.
• Aneks może zmieniać sposób spłaty lub kurs, ale jego skutku nie wolno zakładać bez ustalenia daty, celu i treści zmian.
• Historia spłat kredytu CHF pozwala ustalić rzeczywiste wpłaty, prowizje, ubezpieczenia oraz moment całkowitego zamknięcia kredytu.
• Status konsumenta wymaga sprawdzenia celu kredytu, zwłaszcza gdy nieruchomość była wykorzystywana także w działalności gospodarczej.
• Potwierdzenie spłaty nie zastępuje oceny, czy kredytobiorca złożył później oświadczenie mające znaczenie dla dalszych rozliczeń.

Jakie znaczenie ma sprawa C-260/18 Dziubak?

Wyrok TSUE w sprawie C-260/18 dotyczy interpretacji dyrektywy 93/13/EWG w kontekście polskiej umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej nie rozstrzyga automatycznie każdej indywidualnej umowy, lecz wskazuje ramy ochrony konsumenta, które sąd krajowy powinien uwzględnić.

„Parafraza: po usunięciu nieuczciwego warunku sąd krajowy nie może dowolnie zastąpić go przepisem ogólnym wyłącznie po to, aby utrzymać umowę.” - Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-260/18 Dziubak, 2019

Dlaczego podstawa wykreślenia hipoteki ma znaczenie?

Hipoteka może zostać wykreślona po zwykłej spłacie, po prawomocnym wyroku albo w wykonaniu ugody z bankiem, a każdy wariant pozostawia inne dokumenty i inne ryzyka. Dlatego odpis księgi wieczystej nie wystarcza: trzeba sprawdzić list mazalny, umowę, porozumienia, sentencję wyroku i historię rozliczeń.

Co sprawdzić po całkowitej spłacie kredytu?

Po zwykłej spłacie szczególne znaczenie ma to, czy bank wydał wyłącznie zgodę na wykreślenie hipoteki, czy strony podpisały także dodatkowe porozumienie. Przykład: kredytobiorca otrzymał list mazalny po spłacie ostatniej raty, ale nie zawierał ugody ani oświadczenia o rezygnacji z roszczeń - sytuacja wymaga innej analizy niż rozliczenie zamknięte obszerną ugodą.

• Zaświadczenie o całkowitej spłacie powinno wskazywać numer umowy, datę zamknięcia i saldo, lecz nie zawsze opisuje wszystkie skutki prawne.
• List mazalny kredyt frankowy należy porównać z treścią wniosku wieczystoksięgowego i dokumentami bankowymi z tego samego okresu.
• Pełna historia spłat powinna obejmować raty, prowizje, składki ubezpieczeniowe i opłaty pobrane przez bank.
• Wcześniejsza reklamacja może mieć znaczenie dla chronologii sprawy, ale jej skutek zależy od treści żądania i odpowiedzi banku.
• Oświadczenie o potwierdzeniu salda nie zawsze przesądza o sprawie, lecz powinno trafić do analizy razem z całą dokumentacją.

Jakie znaczenie ma wykreślenie hipoteki po prawomocnym wyroku?

Po prawomocnym wyroku trzeba najpierw ustalić dokładną treść sentencji, zakres rozliczeń oraz to, czy strony wykonały wszystkie obowiązki. Przykład: wyrok mógł stanowić podstawę wykreślenia hipoteki, ale późniejsza ocena odsetek, kosztów lub wykonania rozliczenia wymaga odrębnego sprawdzenia.

Czy ugoda z bankiem mogła obejmować zrzeczenie się roszczeń?

To zależy od brzmienia ugody, informacji przekazanych konsumentowi i okoliczności podpisania dokumentu. Ugoda może regulować wzajemne roszczenia szeroko albo wąsko, dlatego nie należy przyjmować z góry, że każda ugoda zamyka drogę do sądu lub że każda jest nieskuteczna.

Jakie roszczenia mogą pozostać po wykreśleniu hipoteki?

Roszczenia po zamknięciu kredytu CHF mogą dotyczyć rozliczenia świadczeń spełnionych na rzecz banku, jeżeli po analizie umowy i okoliczności sprawy istnieje właściwa podstawa prawna. Art. 405 i art. 410 Kodeksu cywilnego regulują bezpodstawne wzbogacenie i świadczenie nienależne, lecz wysokość oraz zasadność konkretnego żądania zawsze zależą od indywidualnych faktów.

Czy zwrot wpłat jest automatyczny?

Nie, zwrot wszystkich wpłat nie jest automatycznym skutkiem spłaconego kredytu frankowego. Prawnik powinien ustalić przyjęty wariant prawny, wypłacony kapitał, świadczenia obu stron oraz skutki ewentualnych oświadczeń i przedawnienia.

• Wpłaty rat kapitałowo-odsetkowych mogą stanowić element kalkulacji, ale nie są jedyną pozycją potrzebną do rozliczenia nieważnej umowy kredytu.
• Prowizja przygotowawcza może wymagać uwzględnienia, jeśli została pobrana przy zawieraniu umowy i wynika z dokumentów banku.
• Ubezpieczenia i dodatkowe opłaty należy rozdzielić według ich podstawy, odbiorcy oraz związku z kredytem.
• Wypłacony kapitał pozostaje ważnym elementem bilansu, dlatego nominalna suma wpłat nie oznacza pewnego wyniku ekonomicznego.
• Odsetki za opóźnienie mogą wymagać ustalenia daty skutecznego wezwania banku do zapłaty i wysokości należności głównej.

Kiedy mogą pojawić się odsetki za opóźnienie?

Odsetki za opóźnienie zależą między innymi od wymagalności roszczenia, treści wezwania do zapłaty i oceny podstawy żądania. Nie należy ich wpisywać do kalkulacji jako pewnej kwoty, zanim nie zostanie przeanalizowana chronologia sprawy.

„Parafraza: roszczenia kredytobiorcy i banku o zwrot spełnionych świadczeń są odrębne, a ich wymagalność wymaga oceny w realiach ochrony konsumenckiej.” - Sąd Najwyższy, uchwała siedmiu sędziów III CZP 6/21, 2021

Jak sprawdzić przedawnienie roszczeń dotyczących spłaconego kredytu frankowego?

Przedawnienie roszczeń frankowych trzeba oceniać na podstawie rodzaju roszczenia, chronologii sprawy, art. 117 i następnych Kodeksu cywilnego oraz aktualnego orzecznictwa krajowego i unijnego. Data wykreślenia hipoteki nie jest uniwersalnym początkiem terminu, a błędne ustalenie jednej daty może istotnie zmienić ocenę sprawy.

Dlaczego data ostatniej raty nie zawsze rozstrzyga sprawę?

Data ostatniej raty jest ważnym faktem, lecz nie należy automatycznie utożsamiać jej z początkiem przedawnienia każdego możliwego roszczenia. Znaczenie może mieć także moment, w którym konsument uzyskał lub powinien był uzyskać informacje istotne dla oceny nieuczciwego warunku.

• Data zawarcia umowy pozwala osadzić analizę w obowiązującym wówczas stanie prawnym i treści dokumentów banku.
• Daty aneksów pokazują, czy strony zmieniały mechanizm rozliczeń, walutę spłaty albo inne elementy umowy.
• Data całkowitej spłaty wskazuje zakończenie wykonywania kredytu, ale nie zastępuje badania wymagalności konkretnego roszczenia.
• Data reklamacji lub wezwania do zapłaty może mieć znaczenie dla późniejszych rozliczeń i odsetek, zależnie od treści pisma.
• Data ugody, wykreślenia hipoteki oraz wcześniejszych postępowań powinna znaleźć się na jednej osi czasu sprawy.

Jak przygotować oś czasu do konsultacji?

Zacznij od zebrania dokumentów w kolejności dat i wpisz: zawarcie umowy, aneksy, każdą istotną spłatę, zamknięcie kredytu, list mazalny, ugodę, reklamacje oraz wyroki. Pomocny może być materiał oś czasu sprawy frankowej, ale szczegóły przedawnienia powinien ocenić prawnik po analizie dokumentów.

Jakie dokumenty przeanalizować przed podjęciem decyzji o pozwie?

Przed decyzją o pozwie po wykreśleniu hipoteki należy zebrać komplet dokumentów, a nie tylko odpis księgi wieczystej lub bankowe podsumowanie salda. Największą wartość mają umowa, regulamin, aneksy, historia spłat, dokument wykreślenia, ugody i korespondencja, ponieważ pokazują zarówno treść zobowiązania, jak i późniejsze działania banku oraz konsumenta.

Jakie dokumenty tworzą podstawową teczkę sprawy?

Pierwszym krokiem jest przygotowanie pełnych wersji dokumentów, także załączników i stron pozornie technicznych. Przykład: tabela kursowa lub regulamin dołączony do umowy może mieć znaczenie większe niż jednostronicowe zaświadczenie o zamknięciu kredytu.

• Umowa kredytu wraz z regulaminem powinna obejmować wszystkie strony, załączniki i tabele, nawet gdy bank przekazał je w osobnym pliku.
• Aneksy powinny zostać ułożone chronologicznie, ponieważ każdy z nich może zmieniać walutę spłaty, kurs lub saldo.
• Zaświadczenie o historii spłat powinno rozróżniać kwoty w PLN, CHF, prowizje, ubezpieczenia oraz daty księgowania.
• Potwierdzenie całkowitej spłaty i list mazalny należy przekazać razem, aby sprawdzić ich wzajemny kontekst.
• Odpis księgi wieczystej z historią wpisów pomaga ustalić, kiedy hipoteka została wykreślona i na jakiej podstawie proceduralnej.
• Ugody, reklamacje oraz korespondencja z bankiem mogą zawierać oświadczenia wpływające na ocenę ryzyka procesowego.

Czy podpisane oświadczenie zawsze zamyka sprawę?

Nie, samo istnienie oświadczenia o akceptacji ryzyka, potwierdzeniu salda czy zrzeczeniu się roszczeń nie pozwala bez dalszej analizy przesądzić wyniku. Liczą się jego literalna treść, przejrzystość, cel, czas podpisania oraz informacje przekazane kredytobiorcy CHF.

Techniczną procedurę przygotowania pozwu opisuje pozewfrankowy.pl. Tutaj najważniejsza jest decyzja, czy po rzetelnej analizie dokumentów w ogóle istnieją przesłanki do dalszych działań.

Jak ocenić opłacalność sprawy po całkowitej spłacie i wykreśleniu hipoteki?

Opłacalność sprawy po spłaconym kredycie frankowym wymaga porównania co najmniej trzech wariantów: braku działania, negocjacji lub ugody oraz postępowania sądowego. Kwota potencjalnego roszczenia nie jest pewną korzyścią, ponieważ bilans obejmuje kapitał, koszty, czas, możliwe odsetki i ryzyko odmiennej oceny sądu.

Jak porównać brak działania, ugodę i pozew?

Pierwszy krok to przygotowanie jednej kalkulacji opartej na tych samych danych: wypłaconym kapitale, historii wpłat i kosztach. Dopiero potem można uczciwie porównać scenariusze, zamiast traktować hasłową wartość roszczenia jako obietnicę wyniku.

Wariant	Co trzeba sprawdzić	Główne ryzyko
Brak działania	Przedawnienie, kompletność dokumentów i znaczenie zakończonego kredytu.	Utrata możliwości podjęcia decyzji na korzystniejszych warunkach po upływie czasu.
Negocjacje lub ugoda	Zakres ustępstw, rozliczenie kapitału, zrzeczenie się roszczeń i koszty podatkowe.	Podpisanie dokumentu bez pełnego zrozumienia jego skutków prawnych.
Postępowanie sądowe	Podstawę prawną, dowody, koszty, czas oraz ryzyko procesowe.	Brak gwarancji wyniku i możliwość odmiennej oceny sprawy przez sąd.

• Wypłacony kapitał powinien znaleźć się w kalkulacji, ponieważ wzajemne rozliczenia stron mają znaczenie dla realnego wyniku ekonomicznego.
• Opłata sądowa, koszty pełnomocnika i ewentualne koszty drugiej strony wymagają ustalenia według aktualnych przepisów przed podjęciem decyzji.
• Wynagrodzenie kancelarii powinno jasno wskazywać część stałą, premię za sukces, koszty dodatkowe oraz sposób rozliczenia przy ugodzie.
• Czas postępowania zależy od sądu, dowodów i przebiegu sprawy, dlatego nie należy opierać decyzji na obietnicy konkretnej liczby miesięcy.
• Jakość dokumentacji może wpływać na sprawność analizy, ale nie zastępuje oceny prawnej przesłanek konkretnego roszczenia.

Jak wybrać kancelarię do sprawy frankowej?

Sprawdź doświadczenie w sporach konsumenckich z bankami, przejrzystość umowy o wynagrodzenie, osobę odpowiedzialną za sprawę oraz sposób komunikacji o ryzyku. Przydatna jest także lista pytań z materiału jak wybrać kancelarię do sprawy frankowej.

„Parafraza: dyrektywa 93/13 sprzeciwia się przyznaniu bankowi określonych roszczeń wykraczających poza zwrot kapitału i ustawowe odsetki za opóźnienie po upadku umowy z powodu nieuczciwych warunków.” - Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-520/21, 2023

Co zrobić po wykreśleniu hipoteki, jeżeli rozważasz roszczenia wobec banku?

Najbezpieczniejsza kolejność to ustalenie podstawy wykreślenia hipoteki, zebranie pełnej dokumentacji, przygotowanie osi czasu i uzyskanie indywidualnej oceny prawnej przed reklamacją, ugodą lub pozwem. Taka kolejność ogranicza ryzyko podejmowania decyzji wyłącznie na podstawie aktualnego wpisu w księdze wieczystej.

Jakie kroki wykonać w pierwszej kolejności?

Zacznij od dokumentów, nie od kalkulatora ani deklaracji o wygranej. Prawnik powinien otrzymać materiał pełny, ponieważ pojedyncza strona ugody lub sam list mazalny może dawać mylący obraz sprawy.

1. Ustal, czy wykreślenie nastąpiło po zwykłej spłacie, ugodzie, prawomocnym wyroku czy innym zdarzeniu opisanym w dokumentach banku.
2. Zbierz umowę, regulamin, aneksy, historię spłat, potwierdzenie zamknięcia kredytu, list mazalny i odpis księgi wieczystej.
3. Ułóż chronologię obejmującą zawarcie umowy, płatności, reklamacje, ugody oraz wcześniejsze postępowania.
4. Porównaj wariant braku działania, ugody i pozwu, uwzględniając koszty oraz brak gwarancji rozstrzygnięcia.
5. Skonsultuj przedawnienie i skutki wcześniejszych oświadczeń z prawnikiem zajmującym się sporami konsumenckimi z bankami.

Kiedy potrzebna jest indywidualna konsultacja prawna?

Konsultacja jest potrzebna przed podpisaniem ugody, złożeniem oświadczenia, wysłaniem wezwania do zapłaty lub wniesieniem pozwu. Szczególnie ostrożnie należy działać, gdy kredyt był związany z działalnością gospodarczą, gdy podpisano aneks albo gdy bank przedstawił własną kalkulację rozliczenia.

Porównanie wariantów zawiera także materiał pozew czy ugoda z bankiem - porównanie decyzji, a pomoc w uporządkowaniu danych finansowych - jak policzyć potencjalne korzyści i koszty sprawy frankowej.

Najczęściej zadawane pytania

Czy wykreślenie hipoteki oznacza, że nie można już pozwać banku?

Nie musi tak być, ponieważ wykreślenie hipoteki dotyczy zabezpieczenia ujawnionego w księdze wieczystej, a nie automatycznie wszystkich rozliczeń z umowy. Możliwość dochodzenia roszczeń zależy od dokumentów, dat, ugód, oświadczeń i okoliczności konkretnej sprawy.

Czy całkowita spłata kredytu frankowego wyklucza dochodzenie zwrotu wpłat?

Nie, sama spłata nie musi wyłączać kontroli postanowień umowy pod kątem ochrony konsumenta. Trzeba jednak indywidualnie ocenić podstawę roszczenia, status konsumenta, przedawnienie oraz treść podpisanych później dokumentów.

Czy list mazalny oznacza zrzeczenie się roszczeń przez kredytobiorcę?

Nie, typowy list mazalny służy przede wszystkim wykreśleniu hipoteki i nie jest automatycznie oświadczeniem kredytobiorcy o rezygnacji z roszczeń. Należy przeczytać jego pełną treść oraz sprawdzić, czy towarzyszyły mu ugoda lub inne oświadczenia.

Czy ugoda z bankiem może zamknąć drogę do pozwu?

To zależy od konkretnej ugody, jej zakresu, wzajemnych ustępstw oraz informacji udzielonych konsumentowi przed podpisaniem. Nie należy uznawać każdej ugody ani za definitywnie zamykającą sprawę, ani za z góry nieskuteczną.

Od kiedy liczy się przedawnienie roszczeń dawnego frankowicza?

Nie należy automatycznie przyjmować, że termin zawsze biegnie od każdej raty albo od wykreślenia hipoteki. Początek i długość terminu wymagają oceny na podstawie Kodeksu cywilnego, dyrektywy 93/13/EWG, chronologii sprawy i aktualnego orzecznictwa.

Czy wykreślenie hipoteki po wyroku oznacza, że wszystko jest rozliczone?

Nie zawsze, ponieważ wykreślenie wpisu i rozliczenia pieniężne mogą następować w różnym czasie. Trzeba sprawdzić sentencję wyroku, jego prawomocność, wykonane płatności i ewentualne dalsze roszczenia obu stron.

Czy można samodzielnie obliczyć wartość roszczenia wobec banku?

Można przygotować wstępne zestawienie wpłat, ale nie powinno ono być utożsamiane z pewną korzyścią finansową. Rzetelna kalkulacja wymaga uwzględnienia kapitału, kosztów, odsetek, przedawnienia i możliwych rozliczeń wzajemnych.

Źródła i literatura

Akty prawne i orzecznictwo

1. Ustawa z 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece, ISAP - w szczególności art. 94 i 100; aktualne brzmienie należy sprawdzić przed publikacją.
2. Ustawa z 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, ISAP - w szczególności art. 117 i następne, art. 385(1), art. 405 oraz art. 410.
3. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-260/18 Dziubak, 3 października 2019 r.
4. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-520/21, 15 czerwca 2023 r.
5. Uchwała składu siedmiu sędziów Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21 - aktualny tekst i późniejsze orzecznictwo należy zweryfikować w bazie Sądu Najwyższego lub SAOS przed publikacją.

Informacja dla czytelnika

Treść ma charakter wyłącznie informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej udzielonej po analizie dokumentów konkretnej sprawy. Wynik postępowania wobec banku zależy od okoliczności sprawy, treści umowy, dokumentów, aktualnego prawa i oceny sądu.

Przeczytaj również

• Czy po zakończeniu sprawy frankowej można ubiegać się o nowy kredyt hipoteczny?
• Czy po zakończeniu sprawy frankowej można od razu ubiegać się o nowy kredyt hipoteczny?
• Czy prawomocny wyrok wystarczy do wykreślenia hipoteki bez zgody banku?