Getin Noble Bank: czy nadal spłacać raty CHF?

Table of Contents

Czy po upadłości Getin Noble Banku nadal trzeba spłacać raty kredytu CHF?

Spłata rat kredytu CHF po upadłości Getin Noble Banku S.A. w upadłości nie ustaje automatycznie tylko dlatego, że bank znalazł się w postępowaniu upadłościowym. Wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-287/22 dotyczy ochrony tymczasowej konsumenta, ale nie zastępuje indywidualnego postanowienia sądu ani analizy umowy, historii wpłat i stanu sprawy.

Jako redakcja poradnika prowadzonego pod nadzorem r. pr. Katarzyny Adamskiej ostrzegamy przed prostą odpowiedzią: „bank upadł, więc rat już nie płacę”. W sprawie frankowej liczą się dokumenty i dokładna podstawa decyzji. Inaczej wygląda sytuacja osoby bez pozwu, inaczej kredytobiorcy z toczącym się procesem, a jeszcze inaczej osoby, która otrzymała zabezpieczenie roszczenia.

„Postępowanie zabezpieczające służy udzieleniu ochrony prawnej przed wydaniem orzeczenia w sprawie.” - parafraza zasad wynikających z Kodeksu postępowania cywilnego, art. 730 i 730¹, stan prawny publikowany w ISAP.

Dlaczego sytuacja każdego kredytobiorcy wymaga osobnej oceny?

To zależy od czterech podstawowych elementów: treści umowy, kwoty już wpłaconej, etapu sporu oraz tego, czy sąd wydał postanowienie o zabezpieczeniu. Te same informacje medialne nie tworzą identycznej podstawy prawnej dla dwóch różnych frankowiczów.

Praktyczna ocena nie powinna ograniczać się do pytania, czy umowa zawiera klauzule waloryzacyjne. Trzeba zestawić roszczenia obu stron i sprawdzić, kto jest adresatem bieżącej korespondencji. W sporze z Getin Noble Bankiem S.A. w upadłości szczególne znaczenie ma też postępowanie dotyczące masy upadłości.

Umowa kredytu określa harmonogram, zasady naliczania należności i przesłanki wypowiedzenia, dlatego trzeba ją przeczytać razem z aneksami.
Historia wpłat CHF pozwala ustalić, ile kapitału kredytobiorca otrzymał oraz jaką kwotę przekazał już bankowi lub jego następcy w obsłudze.
Pozew frankowy Getin może zawierać żądanie ustalenia nieważności albo zapłaty, lecz jego sama treść nie zmienia automatycznie harmonogramu rat.
Postanowienie o zabezpieczeniu może czasowo regulować płatności, ale tylko w zakresie wyraźnie wskazanym przez sąd.
Korespondencja syndyka może wskazywać rachunek lub sposób kontaktu, jednak nie przesądza sama przez się zasadności każdego roszczenia.

Jedna zasada pozostaje stała: upadłość banku nie jest automatycznym umorzeniem kredytu CHF. To punkt wyjścia do analizy, a nie gotowa decyzja płatnicza.

Co upadłość banku zmienia w obsłudze kredytu?

Upadłość banku zmienia sposób zarządzania jego majątkiem i wierzytelnościami, lecz co do zasady nie kończy automatycznie zawartych umów kredytowych. W odniesieniu do Getin Noble Banku S.A. w upadłości trzeba odróżnić obowiązki związane z umową od roszczeń kredytobiorcy zgłaszanych wobec masy upadłości, zgodnie z Prawem upadłościowym.

Kto zarządza wierzytelnością po ogłoszeniu upadłości?

Syndyk zarządza masą upadłości i wykonuje czynności przewidziane przepisami, ale zakres jego działania w konkretnej sprawie należy ustalić na podstawie komunikatów, pism oraz akt postępowania. Nie należy utożsamiać syndyka z VeloBank S.A., Getin Holding S.A. ani Idea Bank S.A.

Masa upadłości obejmuje składniki majątku upadłego, a postępowanie ma własne reguły rozliczeń i dochodzenia wierzytelności. Kredytobiorca może mieć wobec banku roszczenia wynikające z nieważności lub abuzywności postanowień umownych, natomiast druga strona może jednocześnie twierdzić, że istnieje obowiązek dalszej spłaty. Te kwestie wymagają rozpoznania, nie domysłu.

Syndyk działa w ramach postępowania upadłościowego, dlatego pisma należy archiwizować wraz z kopertą lub potwierdzeniem doręczenia.
Masa upadłości jest odrębnym pojęciem procesowym i nie oznacza, że każda należność kredytobiorcy zostanie rozliczona poza procedurą upadłościową.
Rachunek do spłaty może ulec zmianie, więc przed przelewem trzeba sprawdzić aktualne oficjalne dane wskazane w korespondencji.
Wezwanie do zapłaty trzeba ocenić pod kątem kwoty, terminu, podstawy i podpisu, a nie tylko nagłówka pisma.
Roszczenie banku i roszczenie konsumenta mogą być przedmiotem różnych czynności procesowych, choć wynikają z jednej umowy.

Czy upadłość banku automatycznie kończy umowę kredytu?

Nie, ogłoszenie upadłości nie stanowi samo w sobie automatycznej podstawy zakończenia ani umorzenia umowy kredytu. Skutki umowy oraz możliwość jej kwestionowania zależą od jej treści, stanowisk stron i rozstrzygnięć sądu.

To rozróżnienie ma praktyczne znaczenie. Przykładowo, pani Marta otrzymała informację o upadłości banku, ale nie wniosła pozwu i nie posiadała zabezpieczenia. Sam komunikat o upadłości nie dawał jej bezpiecznej podstawy, by przestać regulować ratę. Z kolei pan Tomasz miał już postanowienie sądu, którego treść wskazywała okresowe wstrzymanie obowiązku płatności. Jego sytuacja wymagała wykonania właśnie tego postanowienia, a nie ogólnej zasady z internetu.

Jak liczyć sumę wpłat kredytu CHF pomaga uporządkować dane, lecz obliczenie sumy wpłat nie zastępuje oceny prawnej konkretnej umowy.

Jakie ryzyka wiążą się z samodzielnym zatrzymaniem rat?

Samodzielne wstrzymanie spłaty rat może zostać przez drugą stronę potraktowane jako zaległość kredytowa, co może prowadzić do żądania odsetek, wezwań do zapłaty lub sporu o wypowiedzenie umowy. Ryzyko nie znika dlatego, że kredytobiorca uważa umowę CHF za nieważną albo prowadzi rozmowy z pełnomocnikiem.

Czy mogą powstać zaległości, odsetki i negatywne wpisy?

Tak, druga strona może kwalifikować nieopłacone raty jako zaległe i naliczać należności zgodnie ze swoim stanowiskiem, dopóki sytuacji nie reguluje skuteczne orzeczenie albo inne wiążące rozstrzygnięcie. Ocena prawidłowości takiego działania zależy jednak od konkretnej sprawy.

Nie warto lekceważyć skutków organizacyjnych. Kilka nieopłaconych rat może wygenerować serię pism, rozbieżności w saldzie i konieczność szybkiej reakcji. Jeżeli dane o terminowości płatności są przetwarzane przez podmioty uprawnione, ich korekta później może wymagać dodatkowych działań.

Zaległość kredytowa może zostać wykazana w wezwaniu do zapłaty wraz z wyliczeniem rat, odsetek i kosztów wskazywanych przez wierzyciela.
Odsetki za opóźnienie mogą być dochodzone według podstawy przywołanej przez drugą stronę, dlatego trzeba weryfikować metodę ich obliczenia.
Wypowiedzenie umowy może zostać podjęte po spełnieniu warunków przewidzianych umową i przepisami, co nie oznacza automatycznie jego skuteczności.
Informacje o terminowości spłat mogą wpływać na przyszłą ocenę zdolności kredytowej, zależnie od zakresu i podstaw przetwarzania danych.
Spór o wymagalność należności może zwiększyć presję czasową, szczególnie gdy kredytobiorca nie przechowuje potwierdzeń przelewów.

Jak reagować na wezwanie do zapłaty od syndyka?

Najpierw zachowaj pismo, sprawdź termin i porównaj wskazaną kwotę z własną historią przelewów, a następnie przekaż dokument pełnomocnikowi prowadzącemu sprawę. Nie ignoruj wezwania, nawet jeśli uważasz umowę za nieważną.

Przykład: pani Anna dostała wezwanie z terminem siedmiu dni, choć jej sprawa sądowa już trwała. Zamiast odpowiadać emocjonalnie przez telefon, zabezpieczyła kopię wezwania, pobrała potwierdzenia ostatnich rat i przesłała komplet prawnikowi. Dzięki temu odpowiedź mogła uwzględnić dokładny etap procesu oraz aktualne żądania stron.

Zapisz datę doręczenia pisma, ponieważ termin może biec od chwili odbioru, a nie od daty sporządzenia wezwania.
Sprawdź numer umowy i saldo wskazane w piśmie, ponieważ pomyłka w identyfikacji sprawy może zmienić sens korespondencji.
Porównaj raty z historią rachunku, aby oddzielić faktyczną przerwę w płatności od błędnego zaksięgowania przelewu.
Zweryfikuj, czy masz wydane zabezpieczenie roszczenia CHF oraz czy obejmuje ono bieżące raty.
Przekaż komplet dokumentów prawnikowi, zamiast wysyłać częściowe wyjaśnienia bez konsultacji.

Czy ryzyko wypowiedzenia umowy znika po wniesieniu pozwu?

Nie, samo wniesienie pozwu nie usuwa automatycznie ryzyka, że druga strona będzie powoływać się na zaległość lub podejmie czynności wynikające z umowy. Dopiero treść zabezpieczenia albo rozstrzygnięcia w konkretnej sprawie może zmienić praktyczne obowiązki stron.

Nie oznacza to, że każde wypowiedzenie będzie zasadne lub skuteczne. Oznacza jedynie, że decyzja o zatrzymaniu rat nie powinna opierać się na samej informacji o złożeniu pozwu. Właśnie tu często pojawia się różnica między przekonaniem kredytobiorcy a formalną sytuacją procesową.

Czy pozew przeciwko Getin Noble Bankowi pozwala nie płacić?

Nie, samo złożenie pozwu przeciwko Getin Noble Bankowi S.A. w upadłości nie zawiesza wykonywania umowy kredytu. Pozew uruchamia postępowanie sądowe, natomiast czasową zmianę obowiązku płatności może wprowadzić sąd w postanowieniu o zabezpieczeniu, wydanym na podstawie art. 730, 730¹ i 755 Kodeksu postępowania cywilnego.

Dlaczego samo wniesienie pozwu nie zawiesza wykonywania umowy?

Pozew jest żądaniem skierowanym do sądu, a nie jednostronnym oświadczeniem, które automatycznie zmienia harmonogram spłaty. Do czasu innego rozstrzygnięcia strony mogą pozostawać przy sporze co do tego, jakie obowiązki nadal wynikają z umowy.

Pan Robert złożył pozew o ustalenie nieważności umowy, ale nie wystąpił o zabezpieczenie. Gdy przestał płacić trzy raty, otrzymał wezwanie obejmujące zaległość według wyliczenia drugiej strony. Nie przesądza to wyniku jego sprawy, lecz pokazuje, dlaczego pozew i wstrzymanie spłaty to dwa odrębne zagadnienia.

Pozew określa żądanie i argumentację kredytobiorcy, ale nie działa jak automatyczny nakaz dla syndyka.
Wniosek o zabezpieczenie wymaga osobnej oceny przesłanek przez sąd, zgodnie z art. 730¹ Kodeksu postępowania cywilnego.
Postanowienie o zabezpieczeniu może mieć ograniczony zakres, dlatego nie należy dopowiadać skutków niewskazanych w jego treści.
Zażalenie lub zmiana sytuacji procesowej mogą wpływać na dalsze obowiązywanie środka tymczasowego.
Prawomocny wyrok różni się od zabezpieczenia, ponieważ rozstrzyga sprawę merytorycznie, a zabezpieczenie ma charakter czasowy.

Jak odróżnić pozew, zabezpieczenie i prawomocny wyrok?

Najpierw sprawdź nazwę i sentencję dokumentu: pozew zawiera żądanie strony, zabezpieczenie jest postanowieniem sądu na czas procesu, a prawomocny wyrok kończy spór w zakresie objętym rozstrzygnięciem. Pomylenie tych dokumentów może prowadzić do błędnej decyzji o płatności.

Dokument lub czynność	Co oznacza dla rat?	Co sprawdzić?
Pozew	Nie wstrzymuje samodzielnie obowiązku płatności.	Zakres żądania oraz to, czy złożono wniosek o zabezpieczenie.
Postanowienie o zabezpieczeniu	Może czasowo regulować spłatę, jeśli sąd tak postanowił.	Dokładną sentencję, datę obowiązywania i zakres podmiotowy.
Nieprawomocny wyrok	Może mieć znaczenie procesowe, lecz nie zawsze kończy spór.	Czy przysługuje środek odwoławczy i jakie są skutki orzeczenia.
Prawomocny wyrok	Rozstrzyga sprawę w zakresie wskazanym przez sąd.	Sentencję, rozliczenia i czynności potrzebne po wyroku.

Szerszy kontekst wyjaśnia materiał pozew przeciwko bankowi a spłata rat. Tabela nie zastępuje analizy konkretnego postanowienia.

Jakie znaczenie ma zabezpieczenie roszczenia?

Zabezpieczenie roszczenia to tymczasowy środek udzielany przez sąd na czas postępowania, charakteryzujący się określonym zakresem, warunkami i czasem obowiązywania. W sprawie kredytu CHF może dotyczyć dalszej spłaty rat, lecz nie jest prawomocnym wyrokiem ani samodzielnym wstrzymaniem płatności przez frankowicza.

Jakie warunki i zakres może mieć postanowienie sądu?

Sąd ocenia wniosek indywidualnie, a skutki wynikają z literalnej treści postanowienia, nie z nagłówka artykułu czy informacji o podobnej sprawie. Art. 730 i 730¹ Kodeksu postępowania cywilnego przewidują zabezpieczenie roszczeń, gdy spełnione są ustawowe przesłanki.

W praktyce czytam takie dokumenty bardzo dosłownie. Jeżeli sąd wskazał wstrzymanie obowiązku zapłaty rat kapitałowo-odsetkowych do czasu prawomocnego zakończenia sprawy, nie można na tej podstawie automatycznie wyciągać wniosków o innych opłatach, innych umowach albo innym okresie. Jedno zdanie w sentencji może decydować o całej strategii.

Sentencja postanowienia określa, jakie czynności lub płatności obejmuje zabezpieczenie, dlatego trzeba ją zachować w pełnej wersji.
Uzasadnienie pomaga zrozumieć tok rozumowania sądu, ale nie rozszerza samodzielnie zakresu sentencji.
Data doręczenia i informacja o wykonalności mają znaczenie dla praktycznego posługiwania się dokumentem.
Środek tymczasowy może zostać zaskarżony, zmieniony albo uchylony, dlatego stan sprawy trzeba monitorować.
Kontakt z syndykiem powinien uwzględniać kopię postanowienia oraz potwierdzenie, że dotyczy właściwej umowy.

Co wynika z wyroku TSUE C-287/22?

Wyrok TSUE C-287/22 z 15 czerwca 2023 r. wskazuje, że sąd krajowy powinien zapewnić skuteczną ochronę tymczasową konsumenta, gdy brak takiej ochrony może utrudnić wykonywanie praw wynikających z dyrektywy 93/13. Nie tworzy jednak automatycznego zwolnienia z rat dla każdego kredytobiorcy CHF.

„Skuteczność ochrony konsumenta może wymagać środka tymczasowego, gdy odzyskanie świadczeń od banku w upadłości byłoby utrudnione.” - parafraza tez wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, C-287/22, 15 czerwca 2023 r.

TSUE rozpatrywał pytanie prejudycjalne w kontekście sporu konsumenta z Getin Noble Bankiem. To ważny standard interpretacyjny dla sądu krajowego, ale nie gotowy dokument do okazania w miejsce własnego postanowienia. C-287/22 trzeba odróżnić od spraw C-260/18 Dziubak oraz C-520/21, które dotyczyły innych zagadnień związanych z ochroną konsumentów.

Sprawdź, czy w pozwie wskazano wniosek o zabezpieczenie oraz jaką formę ochrony zaproponowano sądowi.
Porównaj żądanie z sumą wpłat i kwotą wypłaconego kapitału, ponieważ te dane mogą mieć znaczenie dla argumentacji.
Odczytaj postanowienie słowo po słowie, zwłaszcza zakres rat, datę oraz warunki jego obowiązywania.
Przekaż dokument osobie prowadzącej obsługę wierzytelności, gdy pełnomocnik uzna to za właściwe.
Kontroluj dalszą korespondencję sądową, ponieważ zabezpieczenie nie zwalnia z odbioru pism i reagowania na terminy.

Opis podstaw i ograniczeń znajdziesz również w materiale zabezpieczenie w sprawie frankowej.

Co sprawdzić przed decyzją o dalszych płatnościach?

Przed zmianą sposobu płatności zgromadź co najmniej umowę, aneksy, historię wpłat, aktualne saldo, pisma syndyka i wszystkie dokumenty sądowe. Taka kontrola pozwala odróżnić medialną informację o Getin Noble Banku S.A. w upadłości od faktów istotnych dla własnej umowy CHF i własnego postępowania.

Jak udokumentować raty i rozliczenia z masą upadłości?

Zacznij od utworzenia jednej chronologicznej teczki: umowa, każdy aneks, potwierdzenia przelewów, harmonogramy i korespondencja powinny mieć czytelną datę oraz opis. Najbezpieczniej pobrać potwierdzenia z bankowości elektronicznej w formacie PDF, zanim dostęp do starszych operacji stanie się utrudniony.

Przykład praktyczny: pani Ewa rozdzieliła pliki na cztery foldery - „umowa”, „wpłaty”, „syndyk” i „sąd”. Przy każdej racie wpisywała datę, kwotę w PLN lub CHF, tytuł przelewu oraz rachunek odbiorcy. Taki rejestr nie przesądza rozliczenia prawnego, ale znacząco ułatwia jego weryfikację.

Umowa i regulamin pozwalają sprawdzić pierwotne zasady spłaty, waloryzacji oraz ewentualnego wypowiedzenia.
Aneksy mogą zmieniać kurs, okres kredytowania lub rachunek do zapłaty, więc powinny być analizowane razem z umową główną.
Historia wpłat CHF powinna obejmować datę, walutę, kwotę, tytuł przelewu i potwierdzenie wykonania operacji.
Korespondencja syndyka wymaga zachowania pełnej treści, numeru sprawy i informacji o terminie odpowiedzi.
Dokumenty sądowe trzeba przechowywać wraz z dowodem doręczenia, bo data odbioru może wpływać na terminy procesowe.
Własne zestawienie salda powinno wyraźnie rozdzielać dane banku od własnych obliczeń kredytobiorcy.

Jak przygotować plan reagowania na korespondencję?

Ustal z pełnomocnikiem prosty plan przed nadejściem kolejnego pisma: kto odbiera korespondencję, w jakim terminie ją przesyła i jakie dokumenty dołącza. Taki plan ogranicza ryzyko przegapienia wezwania, terminu procesowego albo informacji o zmianie rachunku do spłaty.

Wyznacz jedno miejsce do odbioru pism, aby nie szukać dokumentów w skrzynce e-mail, domu i kancelarii jednocześnie.
Przekazuj skany pisma tego samego dnia, ponieważ termin odpowiedzi może być krótki.
Nie zmieniaj samodzielnie tytułów przelewów ani rachunku odbiorcy bez sprawdzenia aktualnych danych.
Notuj rozmowy telefoniczne z datą, nazwą podmiotu i tematem, ale najważniejsze ustalenia potwierdzaj dokumentami.
Przed podpisaniem ugody albo uznaniem salda skonsultuj jej treść, gdyż może wpływać na dalszy spór.

Jeśli potrzebujesz pełnomocnika, przydatny może być tekst jak wybrać kancelarię do sprawy Getin Noble Banku. Pytaj o analizę dokumentów, sposób komunikacji i zasady wynagrodzenia, nie o obietnicę wyniku.

Dlaczego artykuł nie może być podstawą do zatrzymania płatności?

Artykuł nie może zastąpić indywidualnej oceny, ponieważ błędne wstrzymanie spłaty może wywołać zaległość, spór o wypowiedzenie, narastanie kwot wskazywanych przez drugą stronę oraz problemy dowodowe. Decyzję powinien ocenić prawnik znający umowę, saldo, korespondencję z syndykiem i akta postępowania.

Kiedy skonsultować sprawę z prawnikiem?

Skonsultuj sprawę przed pierwszą nieopłaconą ratą, po otrzymaniu wezwania od syndyka, przed podpisaniem ugody i po doręczeniu postanowienia o zabezpieczeniu. Szybka konsultacja nie gwarantuje określonego wyniku, ale pozwala ustalić ryzyka oraz terminy właściwe dla Twojej sytuacji.

Pełnomocnik powinien otrzymać pełną umowę i aneksy, ponieważ pojedyncza strona dokumentu rzadko wystarcza do oceny.
Wykaz wszystkich wpłat pomaga porównać roszczenie konsumenta z kwotami podawanymi przez drugą stronę.
Aktualne pisma syndyka wymagają analizy terminu i żądania, a nie wyłącznie ogólnej odpowiedzi na temat upadłości banku.
Postanowienie o zabezpieczeniu trzeba omówić przed zmianą płatności, ponieważ jego zakres może być węższy niż oczekuje kredytobiorca.
Projekt ugody warto sprawdzić przed podpisaniem, gdyż może zawierać oświadczenia istotne dla dalszych rozliczeń.

Czy można bezpiecznie kierować się sprawą innego frankowicza?

Nie, cudza sprawa może być wskazówką do zadania pytań, ale nie jest podstawą własnej decyzji płatniczej. Różnice w umowie, wysokości wpłat, żądaniu pozwu, zabezpieczeniu i etapie postępowania mogą prowadzić do odmiennej oceny ryzyka.

Nie gwarantujemy uzyskania zabezpieczenia, unieważnienia umowy ani określonego rozliczenia. Rzetelne prowadzenie sprawy zaczyna się od ustalenia faktów, a nie od deklaracji o pewnej wygranej.

Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej udzielonej po analizie dokumentów oraz aktualnego stanu postępowania.

Najczęściej zadawane pytania

Czy upadłość Getin Noble Banku umorzyła kredyty CHF?

Nie należy zakładać automatycznego umorzenia zobowiązania. Upadłość Getin Noble Banku S.A. w upadłości zmienia realia obsługi i dochodzenia roszczeń, lecz skutki dla konkretnej umowy zależą od jej treści, rozliczeń, postępowania sądowego i przepisów upadłościowych.

Czy po wniesieniu pozwu można przestać płacić raty?

Nie, samo wniesienie pozwu nie zawiesza automatycznie wykonywania umowy. Zatrzymanie rat bez odpowiedniej podstawy może zostać potraktowane jako zaległość, dlatego przed decyzją trzeba sprawdzić, czy sąd wydał zabezpieczenie i co dokładnie obejmuje.

Co daje postanowienie o zabezpieczeniu?

Postanowienie o zabezpieczeniu może czasowo uregulować obowiązki stron, w tym wstrzymać płatności, jeżeli tak wynika z jego sentencji. Zakres trzeba odczytać dokładnie, ponieważ zabezpieczenie nie jest tożsame z prawomocnym wyrokiem i może podlegać dalszym czynnościom procesowym.

Czy TSUE C-287/22 pozwala każdemu frankowiczowi przestać płacić?

Nie, wyrok C-287/22 nie jest indywidualnym zwolnieniem z rat dla wszystkich kredytobiorców. TSUE wskazał standard skutecznej ochrony tymczasowej konsumenta, natomiast decyzję o zabezpieczeniu w konkretnej sprawie podejmuje sąd krajowy.

Co zrobić po otrzymaniu wezwania od syndyka?

Nie ignoruj pisma i zachowaj termin wskazany w jego treści. Zabezpiecz kopię wezwania, porównaj kwoty z historią wpłat, a następnie przekaż dokument pełnomocnikowi wraz z umową, aneksami oraz posiadanymi orzeczeniami.

Czy można zawrzeć ugodę po upadłości banku?

To zależy od aktualnych możliwości i warunków przedstawionych w konkretnej sprawie. Przed podpisaniem ugody trzeba sprawdzić jej skutki dla roszczeń, salda, kosztów oraz toczącego się albo planowanego postępowania sądowego.

Źródła i literatura

Przeczytaj również

r. pr. Katarzyna Adamska

Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.