Pozew przeciw Getin Noble Bank w upadłości

Table of Contents

Czy frankowicz może pozwać Getin Noble Bank w upadłości?

Frankowicz Getin Bank może dochodzić roszczeń także po upadłości Getin Noble Bank S.A. w upadłości, lecz rodzaj żądania wyznacza właściwą drogę. Upadłość ogłoszono 20 lipca 2023 r. przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, a uchwała Sądu Najwyższego z 19 września 2024 r., III CZP 5/24, rozróżnia sprawę o ustalenie od roszczenia pieniężnego.

Czy upadłość banku zamyka drogę do sądu?

Nie, upadłość nie zamyka automatycznie drogi do żądania ustalenia nieistnienia stosunku prawnego z umowy CHF, ale sprawę trzeba prowadzić z udziałem prawidłowo oznaczonego syndyka. Wynik zależy między innymi od treści umowy, statusu konsumenta, historii rozliczeń oraz konkretnych żądań.

Nie każda umowa kredytu waloryzowanego lub denominowanego do CHF prowadzi do identycznego rozstrzygnięcia. Dlatego nie traktuję samej nazwy banku ani waluty kredytu jako odpowiedzi na pytanie o nieważność. Najpierw trzeba ustalić cel postępowania.

Żądanie ustalenia ma ustalić, czy kredytobiorcę nadal wiąże stosunek prawny z umowy kredytu.
Roszczenie o zapłatę dotyczy pieniędzy i co do zasady wymaga analizy reguł postępowania upadłościowego.
Oznaczenie strony pozwanej powinno odpowiadać aktualnym danym postępowania oraz funkcji syndyka.
Historia spłat pozwala oddzielić przyszłe obciążenie od kwoty potencjalnie zgłaszanej do masy.

Najważniejsza decyzja nie brzmi „czy bank upadł”, lecz „czy kredytobiorca potrzebuje ustalenia, odzyskania pieniędzy, czy obu działań równolegle”.

Kiedy potrzebna jest indywidualna analiza?

Indywidualna analiza jest potrzebna przed pozwem, zgłoszeniem wierzytelności i przyjęciem ugody, ponieważ te kroki mogą wywoływać różne skutki procesowe i ekonomiczne. Szczególne znaczenie mają aneksy, wypłacony kapitał, wysokość spłat oraz stan wpisu hipoteki.

W materiałach edukacyjnych można wyjaśnić kierunek działania, ale nie da się z nich wyprowadzić gwarancji wygranej ani kwoty odzyskania. Przydatne podstawowe pojęcia wyjaśnia słownik pojęć dotyczących nieważności i klauzul abuzywnych.

Umowa i regulamin pokazują, jak bank ustalił mechanizm waloryzacji lub denominacji.
Aneks może zmienić sposób spłaty, ale nie przesądza samodzielnie o wszystkich skutkach prawnych.
Zaświadczenie bankowe powinno obejmować wypłacony kapitał, raty, prowizje i inne pobrane należności.
Aktualne akta KRZ pozwalają sprawdzić etap postępowania WA1M/GUp/44/2023 przed podjęciem decyzji.

Co upadłość Getin Noble Bank zmieniła dla kredytobiorcy CHF?

Upadłość Getin Noble Bank S.A. z 20 lipca 2023 r. nie wygasiła automatycznie wykonywanych umów kredytowych, ale zmieniła reprezentację banku i zasady dochodzenia wierzytelności pieniężnych. Sprawa o ogłoszenie upadłości nosiła sygnaturę WA1M/GU/188/2023, a postępowanie upadłościowe jest oznaczane sygnaturą WA1M/GUp/44/2023.

Jak odróżnić dwie sygnatury postępowania?

Sygnatura WA1M/GU/188/2023 odnosi się do sprawy o ogłoszenie upadłości, a WA1M/GUp/44/2023 do postępowania prowadzonego po jej ogłoszeniu. Przy zgłoszeniu wierzytelności i sprawdzaniu akt trzeba każdorazowo zweryfikować dane bezpośrednio w Krajowym Rejestrze Zadłużonych.

Krajowy Rejestr Zadłużonych nie jest KRS ani Biurem Informacji Kredytowej. To system teleinformatyczny służący między innymi do obsługi postępowań upadłościowych i składania zgłoszeń wierzytelności.

Data 20 lipca 2023 r. wynika z urzędowego obwieszczenia o ogłoszeniu upadłości Getin Noble Bank S.A.
Sygnatura WA1M/GU/188/2023 identyfikuje etap ogłoszenia upadłości przez sąd.
Sygnatura WA1M/GUp/44/2023 jest wskazywana przy czynnościach dotyczących postępowania upadłościowego.
Aktualne obwieszczenia KRZ wymagają sprawdzenia przed wysłaniem pisma lub zgłoszenia.

Źródłem daty i danych sprawy jest obwieszczenie KRZ nr 20230720/00289 z 20 lipca 2023 r.

Dlaczego sprawę prowadzi syndyk, a nie dawny zarząd banku?

Po ogłoszeniu upadłości sprawy dotyczące masy upadłości prowadzi syndyk we własnym imieniu, lecz na rachunek upadłego, zgodnie z art. 144 Prawa upadłościowego. Syndyk masy upadłości Getin Noble Bank nie jest zarządem banku, Bankowym Funduszem Gwarancyjnym ani VeloBankiem S.A.

To rozróżnienie ma praktyczne znaczenie przy adresowaniu pism, oznaczaniu pozwanego i ocenie, gdzie skierować roszczenie pieniężne. Artykuł dotyczy umów pozostających przy Getin Noble Bank S.A. w upadłości, a nie automatycznie relacji z VeloBankiem S.A.

„Syndyk dokonuje czynności dotyczących masy upadłości w imieniu własnym na rachunek upadłego.” - Prawo upadłościowe, art. 144, ISAP, tekst ustawy z 2003 r.

Syndyk reprezentuje masę upadłości w sprawach objętych zakresem art. 144 Prawa upadłościowego.
Dawne organy Getin Noble Bank nie prowadzą już spraw w tym samym modelu co przed upadłością.
VeloBank S.A. nie powinien być automatycznie utożsamiany z Getin Noble Bank S.A. w upadłości.
Prawidłowe dane syndyka należy potwierdzić w aktualnych aktach, a nie kopiować ze starego pozwu.

Czym różni się ustalenie nieważności umowy CHF od żądania zapłaty?

Ustalenie nieważności umowy CHF dotyczy dalszego istnienia stosunku prawnego, a żądanie zapłaty dotyczy wierzytelności pieniężnej. Sąd Najwyższy w uchwale III CZP 5/24 wskazał, że sprawa konsumenta o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego nie jest wierzytelnością podlegającą zgłoszeniu do masy w rozumieniu art. 145 ust. 1 Prawa upadłościowego.

Czy powództwo o ustalenie może być prowadzone przeciwko syndykowi?

Tak, postępowanie o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego może zostać podjęte po ustaleniu osoby pełniącej funkcję syndyka, co wynika z uchwały III CZP 5/24. Nie oznacza to jednak automatycznego uznania nieważności konkretnej umowy ani przesądzenia rozliczeń pieniężnych.

Interes kredytobiorcy może polegać na uzyskaniu odpowiedzi, czy nadal musi wykonywać umowę oraz czy istnieje wykazywane saldo. To inna funkcja niż odzyskanie już wpłaconych środków.

„Sprawa z powództwa konsumenta o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy kredytu nie jest sprawą o wierzytelność podlegającą zgłoszeniu do masy upadłości.” - Sąd Najwyższy, uchwała III CZP 5/24, 19 września 2024 r.

Powództwo o ustalenie koncentruje się na pytaniu, czy stosunek prawny z umowy nadal istnieje.
Uchwała III CZP 5/24 dotyczy szczególnego problemu procesowego po upadłości banku.
Właściwe oznaczenie syndyka pozostaje istotne dla dalszego prowadzenia sprawy.
Treść konkretnej umowy nadal decyduje o tym, jakie argumenty można przedstawić w sądzie.

Dlaczego roszczenie pieniężne należy zgłosić w postępowaniu upadłościowym?

Roszczenie o zwrot świadczeń pieniężnych co do zasady wymaga zgłoszenia wierzytelności w postępowaniu upadłościowym, ponieważ dotyczy majątku masy upadłości. Trzeba uwzględnić art. 145 Prawa upadłościowego oraz aktualny stan listy wierzytelności i planów podziału.

W praktyce rozpisuję te dwa cele na osobnych kartkach: pierwsza pokazuje przyszłe saldo i dalsze raty, druga - kwotę wpłat, ewentualne roszczenie oraz ryzyko zaspokojenia z masy. Dopiero wtedy klient widzi, czego faktycznie dotyczy jego decyzja.

Żądanie zapłaty wymaga ustalenia, jakie świadczenia kredytobiorca faktycznie spełnił na rzecz banku.
Zgłoszenie wierzytelności służy udziałowi wierzyciela w postępowaniu upadłościowym.
Lista wierzytelności Getin Noble Bank może wpływać na dalsze czynności przewidziane przez ustawę.
Ustalenie nieważności i wypłata środków z masy są odrębnymi skutkami o różnym ryzyku.

Jak przełożyć różnicę na decyzję klienta?

Pierwszym krokiem jest określenie, czy głównym problemem jest dalsze obciążenie ratami, saldo kredytu, hipoteka czy odzyskanie wpłat. Ta odpowiedź nie zastępuje porady prawnej, ale zapobiega traktowaniu pozwu i zgłoszenia w KRZ jako identycznych działań.

Porównaj wypłacony kapitał z łączną kwotą faktycznie zapłaconych rat, prowizji i składek.
Oddziel saldo wskazywane przez syndyka od kwoty, której kredytobiorca chce dochodzić.
Ustal, czy istnieje już sprawa sądowa oraz jakie żądania obejmuje jej petitum.
Sprawdź, czy roszczenie pieniężne zostało zgłoszone w KRZ i jaki jest jego aktualny status.

Co zrobić z pozwem złożonym przed upadłością i zgłoszeniem wierzytelności w KRZ?

Przy pozwie wniesionym przed 20 lipca 2023 r. sąd może zawiesić postępowanie, a dalszy tok zależy od rodzaju żądania oraz ustalenia syndyka. Dla roszczenia pieniężnego kluczowe pozostaje zgłoszenie wierzytelności w KRZ, natomiast sprawa o ustalenie wymaga odrębnej oceny w świetle III CZP 5/24.

Czy można jeszcze zgłosić wierzytelność po terminie?

Tak, spóźnione zgłoszenie wierzytelności jest dopuszczalne, lecz wiąże się ze zryczałtowanym kosztem i skutkami proceduralnymi. Pierwotny 30-dniowy termin w sprawie GNB upłynął 19 sierpnia 2023 r., a aktualną wysokość kosztu trzeba zweryfikować przed złożeniem zgłoszenia.

Rzecznik Finansowy wyjaśniał, że uchybienie temu terminowi nie powoduje automatycznej utraty wierzytelności. Nie znaczy to, że spóźnienie pozostaje bez znaczenia: zgłoszenie nie oddziałuje na plany podziału złożone przed jego wniesieniem.

Formularz 30048 był wskazywany przez Rzecznika Finansowego jako formularz zgłoszenia wierzytelności w KRZ.
Sygnaturę WA1M/GUp/44/2023 należy potwierdzić w systemie przed wysłaniem zgłoszenia.
Art. 235 ust. 1 Prawa upadłościowego przewiduje koszt spóźnionego zgłoszenia wierzytelności.
Art. 252 Prawa upadłościowego ogranicza wpływ późnego zgłoszenia na wcześniej złożone plany podziału.

Jakie są trzy praktyczne warianty działania?

Trzy warianty to kontynuowanie rozpoczętej sprawy, wniesienie nowego powództwa o ustalenie albo zgłoszenie roszczenia pieniężnego w KRZ. Część kredytobiorców potrzebuje więcej niż jednego działania, ale ich kolejność i zakres musi ocenić pełnomocnik po analizie akt.

Wariant	Główny cel	Ryzyko do sprawdzenia
Pozew rozpoczęty przed upadłością	Dalsze prowadzenie sprawy po ustaleniu roli syndyka	Zakres zawieszenia i rozdzielenie żądań
Nowe powództwo o ustalenie	Rozstrzygnięcie, czy stosunek prawny nadal istnieje	Treść umowy i prawidłowe oznaczenie strony
Zgłoszenie w KRZ	Dochodzenie wierzytelności pieniężnej wobec masy	Termin, koszt i etap listy wierzytelności
Ugoda z syndykiem	Zamknięcie sporu na warunkach porozumienia	Zrzeczenia, saldo, hipoteka i skutki podatkowe

Techniczne przygotowanie pozwu opisuje procedura przygotowania pozwu frankowego; tutaj kluczowe jest rozpoznanie właściwej ścieżki.

Sprawa rozpoczęta przed upadłością wymaga sprawdzenia wszystkich postanowień sądu o zawieszeniu lub podjęciu.
Nowy pozew o ustalenie powinien od początku rozdzielać cel niepieniężny od roszczeń o zapłatę.
Zgłoszenie w KRZ wymaga dokumentów pozwalających wykazać podstawę i wysokość wierzytelności.
Ugoda powinna być porównana z własnym rozliczeniem, a nie z ogólną obietnicą szybkiego zakończenia.

Czy po upadłości Getin Noble Bank można przestać płacić raty?

Nie, sama upadłość Getin Noble Bank nie uprawnia do jednostronnego wstrzymania spłaty rat wykonywanego kredytu. Rzecznik Finansowy wskazuje, że ogłoszenie upadłości nie zwalnia kredytobiorcy z obowiązków wynikających z umowy, dopóki ich skutecznie nie zmieni sąd albo inne wiążące rozstrzygnięcie.

Jakie ryzyko wiąże się z samodzielnym wstrzymaniem rat?

Samodzielne wstrzymanie rat może prowadzić do narastania zaległości, sporu o wymagalność i działań syndyka. Nie polecam podejmowania tej decyzji na podstawie forum, nagłówka prasowego ani samej informacji o upadłości.

Nieopłacona rata może zostać potraktowana jako zaległość wynikająca z nadal wykonywanej umowy.
Brak płatności może zmienić pozycję kredytobiorcy w sporze dotyczącym rozliczeń z syndykiem.
Wpis hipoteki i sposób zabezpieczenia kredytu wymagają osobnej oceny w księdze wieczystej.
Przed zmianą płatności należy zebrać umowę, historię rat i aktualne pisma procesowe.

Kiedy można rozważyć zabezpieczenie przez wstrzymanie rat?

Pierwszym krokiem jest zbadanie, czy suma spłat osiągnęła wypłacony kapitał oraz czy istnieją przesłanki do złożenia wniosku o zabezpieczenie. Sąd ocenia sprawę indywidualnie, dlatego zabezpieczenie roszczenia frankowego nie jest automatycznym skutkiem pozwu ani upadłości.

TSUE w wyroku z 8 maja 2025 r. w sprawie C-324/23 Myszak odniósł się do skutecznej ochrony konsumenta w kontekście przymusowej restrukturyzacji GNB. Przymusowa restrukturyzacja i późniejsza upadłość są odrębnymi etapami prawnymi, więc wyroku nie wolno odczytywać jako gwarancji zabezpieczenia dla każdej sprawy.

„Ochrona konsumenta musi być skuteczna, a regulacje szczególne nie mogą automatycznie wyłączyć ochrony tymczasowej.” - parafraza wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, C-324/23 Myszak, 8 maja 2025 r.

Wypłacony kapitał stanowi ważny element rachunku, lecz nie jest jedynym kryterium wniosku o zabezpieczenie.
Suma rat pokazuje skalę dalszego ekonomicznego ryzyka po stronie konsumenta.
Etap procesu określa, jakie twierdzenia i dowody są już w aktach sądowych.
Postanowienie sądu o zabezpieczeniu daje inną podstawę działania niż jednostronne zaprzestanie płatności.

Jak policzyć realną korzyść i ryzyko postępowania przeciwko syndykowi?

Realna korzyść wymaga rozdzielenia przyszłego salda i hipoteki od gotówki możliwej do zaspokojenia z masy upadłości. Korzystne ustalenie dotyczące umowy nie gwarantuje pełnej wypłaty pieniędzy, ponieważ faktyczne zaspokojenie zależy od uznania wierzytelności, stanu masy oraz czynności w postępowaniu upadłościowym.

Jakie cztery liczby trzeba porównać?

Pierwszym krokiem jest zestawienie czterech liczb: wypłaconego kapitału, sumy wpłat, salda wykazywanego przez syndyka oraz własnej wierzytelności pieniężnej. Bez tego zestawienia łatwo pomylić korzyść bilansową z kwotą, która może zostać faktycznie odzyskana.

Wypłacony kapitał to kwota faktycznie przekazana kredytobiorcy na początku realizacji umowy.
Suma wpłat obejmuje raty, prowizje i inne świadczenia, które należy udokumentować.
Saldo wykazywane przez syndyka pokazuje stanowisko banku, a nie rozstrzygnięcie sądu.
Wierzytelność zgłaszana przez kredytobiorcę wymaga podstawy prawnej i wyliczenia możliwego do zweryfikowania.

Przykład: klient otrzymał 300 000 zł kapitału i wpłacił 340 000 zł, ale syndyk wykazuje nadal saldo. Ekonomiczna analiza może wskazywać nadwyżkę wpłat, lecz nie odpowiada sama na pytanie o termin ani poziom wypłaty z masy.

Czy pozew ma sens, gdy odzyskanie gotówki jest niepewne?

To zależy od celu klienta, pozostałego salda, hipoteki, nadpłaty ponad kapitał oraz akceptowalnego czasu postępowania. Niepewność odzyskania gotówki nie wyklucza znaczenia sprawy o ustalenie, ale wymaga uczciwego przedstawienia kosztów i ryzyk.

Koszty zastępstwa procesowego należy sprawdzić w umowie z kancelarią dla kilku wariantów wyniku.
Opłaty sądowe i koszt zgłoszenia po terminie powinny być podane z aktualną podstawą prawną.
Ryzyko masy upadłości oznacza, że dodatni wynik rozliczenia nie jest tożsamy z wypłatą gotówki.
Roszczenia wzajemne syndyka mogą wpływać na strategię rozliczenia i argumentację procesową.
Propozycję ugodową trzeba porównać z indywidualnym wariantem, bez założenia z góry, że jest korzystna.

Przy porównaniu wariantów pomocny jest materiał pozew czy ugoda z bankiem - porównanie decyzji, ale końcową rekomendację powinien poprzedzać audyt konkretnej umowy.

Jakie dokumenty i decyzje należy skonsultować z pełnomocnikiem?

Do konsultacji warto przygotować co najmniej umowę, aneksy, regulamin, historię wypłaty i spłat, dokumenty KRZ oraz pisma procesowe. Pełnomocnik powinien osobno ocenić ustalenie nieważności umowy CHF, zgłoszenie wierzytelności KRZ, ewentualne zabezpieczenie i skutki dla hipoteki.

Jak przygotować dokumenty przed konsultacją?

Pierwszym krokiem jest ułożenie dokumentów chronologicznie: zawarcie umowy, wypłata, aneksy, spłaty, spór, KRZ i ewentualna ugoda. Taka kolejność ogranicza ryzyko, że ważna zmiana umowy lub pismo sądu zostanie pominięte.

Umowa kredytu i regulamin pozwalają ustalić pierwotny model rozliczeń CHF.
Aneksy pokazują późniejsze zmiany kursu, waluty spłaty albo harmonogramu.
Historia rachunku dokumentuje wysokość faktycznie uiszczonych świadczeń.
Korespondencja z syndykiem ujawnia aktualne stanowisko wobec salda i roszczeń.
Wydruki z KRZ pomagają sprawdzić czynności w sprawie WA1M/GUp/44/2023.
Projekt ugody wymaga analizy zrzeczeń, rozliczenia, hipoteki i konsekwencji podatkowych.

O co zapytać kancelarię przed podpisaniem umowy?

Zapytaj przede wszystkim, czy kancelaria obejmuje osobno proces o ustalenie, zgłoszenie wierzytelności w KRZ, zarzuty do listy wierzytelności, zabezpieczenie i czynności wieczystoksięgowe. Rzetelna odpowiedź powinna wskazywać koszty także dla wariantu, w którym odzyskanie gotówki z masy okaże się ograniczone.

Zakres zlecenia powinien precyzyjnie wskazywać, które postępowania prowadzi kancelaria.
Wynagrodzenie powinno rozróżniać opłaty stałe, koszty sądowe i ewentualne wynagrodzenie za sukces.
Ocena ugody powinna obejmować konkretną treść dokumentu, a nie wyłącznie jej marketingową nazwę.
Pełnomocnik powinien potwierdzić aktualne dane syndyka i stan sprawy w KRZ przed rekomendacją.
Plan po wyroku powinien obejmować osobno rozliczenia pieniężne i ewentualne działania dotyczące hipoteki.

Przy wyborze pełnomocnika pomocny jest artykuł jak wybrać kancelarię do sprawy frankowej. Treść ma charakter wyłącznie informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej radcy prawnego lub adwokata. Możliwość i skutki dochodzenia roszczeń zależą od okoliczności konkretnej sprawy.

Najczęściej zadawane pytania

Czy po upadłości Getin Noble Bank można złożyć nowy pozew?

Tak, ale trzeba odróżnić powództwo o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego od roszczenia o zapłatę. Sprawę dotyczącą masy prowadzi się z udziałem syndyka, a właściwy tryb zależy od żądań i sytuacji konkretnego kredytobiorcy.

Czy w pozwie wskazuje się Getin Noble Bank czy syndyka?

Po ogłoszeniu upadłości sprawy dotyczące masy upadłości prowadzi syndyk we własnym imieniu na rachunek upadłego. Dokładne oznaczenie strony powinien przed wniesieniem pisma sprawdzić pełnomocnik w aktualnych aktach postępowania.

Czy zgłoszenie wierzytelności w KRZ zastępuje pozew o ustalenie?

Nie, są to działania o innym celu. Zgłoszenie dotyczy wierzytelności pieniężnej w postępowaniu upadłościowym, a wyrok ustalający może rozstrzygać, czy stosunek prawny z umowy nadal istnieje.

Czy można jeszcze zgłosić wierzytelność wobec GNB?

Tak, prawo dopuszcza zgłoszenie po pierwotnym terminie, ale wiąże je z kosztem i skutkami proceduralnymi. Przed zgłoszeniem trzeba sprawdzić aktualny stan WA1M/GUp/44/2023 oraz obowiązującą podstawę wyliczenia kosztu.

Czy wygrany proces oznacza odzyskanie wszystkich pieniędzy?

Nie. Ustalenie dotyczące umowy, wysokość roszczenia pieniężnego i faktyczne zaspokojenie z masy są odrębnymi kwestiami. Dostępność środków w masie oraz stan listy wierzytelności mogą ograniczać odzyskaną kwotę.

Czy warto przyjąć ugodę z syndykiem Getin Noble Bank?

To zależy od salda, sumy spłat, treści zrzeczeń, hipoteki, kosztów i indywidualnego horyzontu czasowego. Ugodę należy porównać z wyliczeniem dla konkretnej umowy, bez zakładania gwarantowanej wygranej albo pełnego zaspokojenia.

Źródła i literatura

Przeczytaj również

r. pr. Katarzyna Adamska

Radca prawny z doswiadczeniem w sporach konsumentow z bankami. Tlumaczy sprawy frankowe jezykiem zrozumialym dla kredytobiorcy - z odwolaniem do orzecznictwa TSUE i Sadu Najwyzszego, bez obiecywania wygranej. Kazdy tekst pisze jako przewodnik po decyzji, nie oferte.